武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

初めてのメールをいただきました。


初めまして。
メール顧問会員希望のＨと申します。

今回、若干名の募集ということで
気持ちがあせってしまい、
夜分にメールを失礼いたします。
　　　　　　　※いつも言っていますが・・
　　　　　　　　送り手は深夜でも、
　　　　　　　　受け手がメールを読むのは、
　　　　　　　　事務所に出勤してきてからです。

　　　　　　　　基本的に午前10時以降です。
　　　　　　　　ご心配なく・・。

私は結婚〇年目の専業主婦です。

「保険の入り直し」
でネット検索していたところ、
武田様のブログに出会いました。
　　　　　　　※「保険の入り直し」という発想は、
　　　　　　　　決して・・してはいけない。
　　　　　　　　「保険は清算する」・・もの。

小さいころから算数が苦手で、

家計簿はただのレシートや
請求書の書き写しをしているだけで、
集計などはできないことが多いままに
過ごしており、
結婚してからずっとお金について
漠然とした不安があります。

家計を任されているのに、
家計簿を自信を持って主人に
見せられないので、

その不安をぬぐうために、
とにかく先取り貯蓄、目的別貯蓄をし、
　　　　　　　※「目的別貯蓄」という発想を
　　　　　　　　してはいけない。
　　　　　　　　敵の思うつぼになります。
保険で安心を買ったつもりでいました。
　　　　　　　※安心の代金が数百万円に
　　　　　　　　なります。
　　　　　　　　人によっては1千万円、
　　　　　　　　2千万円になっています。
　　　　　　　　究極のおバカさんです。
　　　　　　　　（失礼！）
（銀行の通帳は１３冊もあります）
　　　　　　　※元本保証のために
　　　　　　　　1千万円ずつ分散？
　　　　　　　　金融資産額1億3千万円？

武田様の
「医療保険はいらない」
「目的別貯蓄はしない」
　　　　　　　※私はブラックスワンでは
　　　　　　　　ありません。
　　　　　　　　「医療保険はいらない」・・とは、
　　　　　　　　言っていません。

　　　　　　　　「医療保険に入らない方がお得」
　　　　　　　　と、言っています。

　　　　　　　　「不要」・・なのではなく、
　　　　　　　　「入ると損をする」 ・・と、
　　　　　　　　言っています。
　　　　　　　　（だから、保険屋が成り立つ）

　　　　　　　　だから、入らない方がいい
　　　　　　　　・・と、言っています。

などなど、内容にかなりの衝撃を受け、
いままで自分の問題を
後回しにしていたことを痛感し、

私も自分の家計を見直して
健康な家計になりたい、
不安をなくしたいという気持ちが
強くなりました。
　　　　　　　※はい、そこから生活設計が
　　　　　　　　スタートします。

〇相談内容

１．家計の現状診断
２．生命保険の清算と
　　住宅ローンの繰り上げ返済
　　シュミレーションについて
　　　　　　　※住宅ローンを返済しながら
　　　　　　　　生命保険料をたっぷり払う
　　　　　　　　・・という状況は、非常に変！
　　　　　　　　だということに気づきましょう。

　　　　　　　　生命保険でたれ流すお金が
　　　　　　　　あったら、
　　　　　　　　積極的に繰上返済した方が、
　　　　　　　　生活設計的には確実にお得。
　　　　　　　　（当たり前）
３．３人の子供の教育費について
　　　　　　　※その発想がいけない。
　　　　　　　　業界による「目的別貯蓄」の
　　　　　　　　洗脳にドップリ・・浸かって
　　　　　　　　いる状態です。
４．貯蓄、老後の生活について
　　　　　　　※これも「老後資金」という・・
　　　　　　　　業界による「目的別貯蓄」の
　　　　　　　　洗脳に浸かりかけて・・。

〇生活設計についての意識

・夫：
　　　仕事が忙しく、
　　　家計にあまり関心がない。

　　　働いている割に、
　　　自分の使えるお金が少ない
　　　と思っているが、
　　　　　　　※家計にしっかり関心を持てば、
　　　　　　　　自分が使えるお金が
　　　　　　　　確実に増えます。
　　　マイホームも購入しているし、
　　　子供も３人いるので仕方がないか
　　　と思っている。　
　　　　　　　※簡単にあきらめてはいけない。
　　　こんなに保険に入っているとは
　　　知らなかったので、とにかく
　　　住宅ローンを返済していきたい。
　　　　　　　※家計を妻に丸投げしてはいけない。
　　　　　　　　特に算数が苦手な妻なら
　　　　　　　　なおさらのこと。

　　　　　　　　お金がたれ流し・・放題。
　　　　　　　　ダダ漏れ・・状態。

　　　　　　　　働いても働いても、
　　　　　　　　延々と・・ダダ漏れ。

・妻：
　　　○○までに○○円貯めれば大丈夫！！
　　　（先取り）といって、今まで
　　　無駄な保険料を払っていたので
　　　夫に申し訳ない気持ちです。

　　　住宅ローンも高額なので、
　　　どうにかしないと。。。と思い、
　　　相談した生命保険のプランナーさんに
　　　　　　　※そういう時に相談する相手は、
　　　　　　　　保険屋・・ではない。

　　　　　　　　飛んで火に入る夏の虫・・。

　　　また保険を勧められ
　　　加入した一時払込済み養老保険が
　　　くやしいです。
　　　　　　　※「保険の売り子」に相談すれば、
　　　　　　　　「よくいらっしゃいました♪」と、
　　　　　　　　保険を売りつけられるのは
　　　　　　　　当たり前のことです。

　　　自分の勉強不足なのですが。

　　　武田様、佐々木様にご指導
　　　いただいて、生活をすっきりとさせ、
　　　お金について心配せずに、
　　　心にゆとりを持って前向きに
　　　生活できるようになりたいです。
　　　　　　　※簡単なことです。
　　　　　　　　単純なことです。

　　　　　　　　シンプルに生活設計すればいい、
　　　　　　　　ただそれだけのことです。

　　　　　　　　保険屋が言う「生活設計」は、
　　　　　　　　ぜんぜん別のモノです。
　　　　　　　　だまされないように・・。
　　　ブログを参考に、
　　　できることからと思い、

　　　夫婦の医療保険、
　　　子ども３人の県民共済、
　　　私の養老保険２本
　　　（教育資金として貯めていました）と
　　　　　　　※保険屋の言いなり状態でした。
　　　　　　　　・目的別貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　・保険で貯蓄をしてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
　　　がん保険を解約しました。
　　　　　　　※素晴らしい！
　　　３人分の学資保険も解約手続き
　　　請求中です。
　　　　　　　※ブログ記事を読んで、
　　　　　　　　目が覚めたようです。

　　　　　　　　顧問会員にならなくも、
　　　　　　　　できることはいっぱいあります。

　　　　　　　　生命保険は積極的に
　　　　　　　　清算してしまいましょう。

　　　　　　　　見違えるような家計になります。

〇住所：〇〇県〇〇市

〇家族構成：

　　　夫（40代医師）
　　　妻（30代専業主婦ですが、来年か
　　　　　　　再来年からパートに出たい）
　　　子（小学生）
　　　子（幼稚園年長）
　　　子（来年度から幼稚園）

どうぞ、よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※生活設計的に・・
　　　　　　　　必要・・かもしれない保険は、

　　　　　　　　・火災保険
　　　　　　　　・自動車保険
　　　　　　　　・収入保障保険 （夫の死亡保障）

　　　　　　　　だけ・・です。
　　　　　　　　これら以外の保険に複数
　　　　　　　　加入しているとしたら、
　　　　　　　　大量にお金をたれ流しています。

　　　　　　　　ひょっとしたら、計算してみたら、
　　　　　　　　夫の死亡保障も不要
　　　　　　　　・・なんていうこともありえます。