武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2015/01/15

夫は妻に任せきり妻は銀行・保険業者に

カテゴリ：ライフプラン

妻は銀行・保険業者に任せきり。

だれかに任せきりで
人生がうまく行くわけがない。

自分の頭で考える生活設計。

Courage Doesn't Always Roar by Nagarjun Ram

〇メール顧問会員希望のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

新規メール顧問会員の申し込みが
ありました。

いただいたメール・・。

〇相談内容

　（住宅ローンの繰上げ返済と
　　貯蓄のバランスについて。
　　　　　　　※良好なキャッシュフローで・・
　　　　　　　　（貯蓄残高が増えて行く中で）
　　　　　　　　手元に現金がいくらあれば
　　　　　　　　安心か？
　　　　　　　　その金額を常に残しながら・・
　　　　　　　　積極的に繰上返済をすれば、
　　　　　　　　さらに良好なキャッシュフロー
　　　　　　　　に、なります。

　　　　　　　　もちろん、目的別貯蓄は
　　　　　　　　してはいけない。（当たり前）

　　　　　　　　住宅ローン返済しながら・・
　　　　　　　　学資保険や終身保険や
　　　　　　　　個人年金保険などの
　　　　　　　　貯蓄を行なってはいけない。

　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』

　　　　　　　　繰上返済は最強の
　　　　　　　　教育資金準備法であり、

　　　　　　　　繰上返済は最強の
　　　　　　　　老後資金準備法である。
　　　　　　　　（当たり前）
　　固定金利に借り換えた方が
　　良いかどうか相談したい。
生命保険、医療保険の見直し）
　　　　　　　※生命保険は、
　　　　　　　　「見直し」をしてはいけない。
　　　　　　　　生活設計的には・・
　　　　　　　　生命保険は 「清算！」 の対象。

〇生活設計についての意識

・夫：
　　（一昨年住宅を取得し、
　　　昨年第二子が誕生しました。
家計は妻に任せきりでしたが
　　　　　　　※自分がせっかく稼いだお金を
　　　　　　　　人任せにしてはいけない。
　　　　　　　　任せられた方は、どうせ
　　　　　　　　ろくなことをしていない。
　　　今後の生活設計を真剣に考えたい。）

・妻：
　　（今までは銀行員、保険業者に
　　　勧められるままにしてきたが、
　　　　　　　※ほらほらほら・・
　　　　　　　　ろくなことをしていない。

　　　　　　　　彼らと私たち消費者とは、
　　　　　　　　「利益相反関係」です。
　　　　　　　　彼らが儲かれば・・
　　　　　　　　私たち消費者は損をします。

　　　　　　　　彼らが一生懸命奨めるのは、
　　　　　　　　彼らが儲かるからです。

　　　　　　　　売る人の話を
　　　　　　　　真に受けてはいけない。
　　　ブログを読んでこのままで
　　　良いのかどうか不安になりました。
　　　一度家計チェックを
　　　してもらいたいと思います。）

〇住所
　　（〇〇県〇〇市）

〇家族構成

　　　夫：（ 30ウン歳・会社員）
　　　妻：（ 30ウン歳・専業主婦）
　　　子：（ウン歳）
　　　子：（ウン歳）

宜しくお願い致します。
　　　　　　　※1/14、案内を送っています。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》
　　　事務所会計作業。

《　現状診断　》

1　Ｙさん（40代）：回答待ち。（1/31着）
2　Ｋさん（40代）：回答待ち。（3/27着）
3　Ｋさん（20代）：10/2回答待ち。（6/25着）
4　Ｏさん（30代）：11/25回答待ち。（9/10着）
5　Ｈさん（30代）：12/8回答待ち。（9/19着）
6　Ｙさん（40代）：12/24回答待ち。（9/22着）
7　Ｙさん（40代）：12/29回答待ち。（10/10着）
8　Ｍさん（40代）：1/13回答戻る。（10/15着）
9　Ｈさん（40代）：1/9回答待ち。（10/25着）
10　Ｋさん（20代）：1/14回答待ち。（11/4着）
11　Ｋさん（30代）：11/25依頼着。
12　Ｉさん（30代）：11/28依頼着。
13　Ｙさん（30代）：12/18依頼着。
14　Ｊさん（30代）：1/15依頼着。

【　武田ＦＰ　】

《　顧問会員の実行支援作業　》
〇顧問会員のＴさん（30代）：マイホーム取得
　　　　　　　※マイホーム取得シミュレーション作成。

　　　　　　　※大きな土地から80坪ほど分割して
　　　　　　　　購入しようとしています。
　　　　　　　　隣接地住人の方の意向がらみ、
　　　　　　　　先方の不動産屋さんの調整待ち。

《　ブログ記事で情報発信　》

《　生活設計シミュレーション　》　
1　Ｓさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（4/3着）
2　Ｓさん（20代）：作業途中。（11/10着）
　　　　　　　※第2子・住宅取得：12/29終了。
　　　　　　　　　住宅ローン繰上返済シミュが
　　　　　　　　　まだ残っています。
3　Ｋさん（40代）：第1子誕生・住宅取得（11/28着）
4　Ｋさん（30代）：第3子誕生・住宅取得（12/5着）
　　　　　　　　※1/14データ　差し替え。