武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2015/05/16

計算してみようと思いましたが、
年金の試算でつまづき、
途中までしかできませんでした。

自分の頭で考える・・生活設計。

Winter in Mauritius lasts from May to October, making it the perfect season to visit. If you are a fan of surfing, then plan a trip during this time. A trip to the island’s Black River Gorges National Park is also a must.

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〇メール顧問会員のＩさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

2014.10.22、現状診断が終了。

　　　　　出入りの激しいキャッシュフロー・・です。

Ｉ家の概要

家族　：　4人家族。
　　　　　40代会社員の夫、30代会社員の妻、
　　　　　幼児、赤ちゃん。

希望　：　第3子。

住居　：　一戸建てマイホーム。

貯蓄　：　670万円。

借金　：　住宅ローン　2,000万円　30年
　　　　　10年固定1.1％　月64,788円
　　　　　残：1,215万円

生命保険料　：　31万円/年。

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　3,997万円　　　　845万円
　　　　妻　－520万円　　－388万円

　　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　　妻は現在も将来もまったく不要。

　　　　夫の必要額は、
　　　　当事務所の顧問会員としては、
　　　　異常なほど大きな金額になりました。

　　　　これは、本人の考え方によります。

　　　　「もし、パパが亡くなっても、
　　　　　子供たちには我慢させたくない。」

　　　　・・ということだったので、
　　　　大きな保障額になりました。

　　　　ただし・・その必要額は、
　　　　長く大きいままではなく、
　　　　（例外なく）急激に減っていきます。

　　　　50代前半でゼロになります。
　　　　（死亡保障が不要になる・・ということ）

　　　　60歳、70歳、終身・・　と永遠に、
　　　　保険料を払っていてはいけない。

　　　　保険屋さんにだまされないように・・。

メールをいただきました。

武田様

ご無沙汰しております。メール顧問会員のＩです。

現状分析をお願いした際に、
漠然と第３子のことを考えてはいましたが、
第２子が生まれたばかりで、
まだまだ精神的にも肉体的にも具体的には
考えられずにいましたが、

第２子も一歳となり、やはり第３子が欲しいな・・・
と考えるようになりました。

現状分析結果では、第３子は無理との結果でしたので、
　　　　　　　※1,500万円の資金不足に・・。
自分でＣＦ表を修正してみました。
　第２子と３歳差で誕生と仮定しました。
　添付にて送付します。　
（修正箇所は色づけしてあります）

（「添付ファイルを私にどうしろと言うのか？」
　と言われそうですが、
　添付したほうが良いのかなと思いまして・・・）

また、それに伴い、
生命保険必要額も計算してみようと思いましたが、
年金の試算でつまづき、
途中までしかできませんでした。
　　　　　　　※年金が理解できれば・・
　　　　　　　　「伝家の宝刀」も自由自在です。

　　　　　　　　面談して説明できれば、
　　　　　　　　理解するのは簡単なんですが・・。

これはお願いすれば計算していただけるのでしょうか？
　　　　　　　※生活設計の資料作成を依頼する
　　　　　　　　・・ということになるので、
　　　　　　　　行列にならんでもらいます。

お忙しいところお手数ですが、
生命保険必要額の算出の件、
ご回答いただけますと幸いです。

宜しくお願いいたします。
　　　　　　　※行列に並ぶためには、
　　　　　　　　ヒアリングシートの提出が必要です。

　　　　　　　　生活設計のヒアリングシートを
　　　　　　　　メール添付で送ります。

第3子が欲しい　　・・っと。

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