武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2016/7/6 　日本経済新聞


生命保険各社は５日、
株式会社の株主総会にあたる総代会を開いた。

出席者の関心は日銀のマイナス金利政策による
国債利回りの低下がどんな影響を及ぼすのか
という点に寄せられた。

すでに各社は契約時に保険料をまとめて納める
「一時払い終身保険」 で予定利率の引き下げ
（保険料の引き上げ）に動いている。

住友生命保険の橋本雅博社長は、
今後の金利動向によっては同保険の販売を
「停止せざるを得ない状況になる」と語った。
　　　　　　　※終身保険を買ってはいけない。

　　　　　　　　いつも言っているように、
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。
日本生命保険の筒井義信社長は
「（老後の資産形成を目的に入る）
個人年金 でも販売停止も懸念されるようになる」
と指摘。
　　　　　　　※個人年金保険を買ってはいけない。

　　　　　　　　いつも言っているように、
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。

　　保険で貯蓄をしてはいけない。
　　　　《4つの理由》　

　　　1 低利率を固定してしまう
現在は史上最低金利（利率）で、この時期にする
　　　　　10年20年の長期契約は、現在の超低利率を
　　　　　固定してしまうことになる大きく損をする。

　　　　　《セオリー》
　　　　　　「低金利時に長期の
　　　　　　　固定金利商品を買ってはいけない。」

　　　2 余分なコスト負担が発生
「保険」と名がつく限り、何らかの保障のために
　　　　　コスト負担がある。（純保険料）
　　　　　何らかの経費のためのコスト負担がある。
　　　　　（付加保険料）
　　　　　余分なコストを負担しながら、その成果を期待
　　　　　できるわけがない。

　　　3 お宝保険も保険会社の健康が前提。
たとえば・・銀行預金であれば、一金融機関当たり
　　　　　1千万円と利息までは、国が保証してくれるが、
　　　　　貯蓄性の保険商品の場合は、その保険会社が
　　　　　破たんすれば、過去の例から、皆・・元本割れしている。
　　　　　10年、20年の長期間の内に保険会社が破たん
　　　　　しない保証は無い。

　　　4 お金の融通性を損なう
そもそも、お金は融通するためにある。
　　　　　学資保険や個人年金や終身保険や養老保険や、
　　　　　その他金融商品に、我が家のお金の大部分を
　　　　　つぎ込めば、いざ何かが起こってお金が必要！
　　　　　・・という時に対応できない。

　　　　　あるいは・・この状況で車の購入やマイホーム取得
　　　　　という際に、自己資金があまり無くて多額の借金で
　　　　　多額の利息負担！　・・ということにもなる。
　　　　　融通がきくお金は多くあった方がいい。

　　　真剣に生活設計するなら、
保険で貯蓄してはいけない。（当たり前）

「マイナス金利に耐えられるような
　保険商品の開発に力を傾けていきたい」
と強調した。

それでも現在の金利水準では
貯蓄性商品の魅力を訴えるのに限界があるのも事実。

「（商品設計が）金利の影響を受けにくい
医療保険 や 介護保険 に力を入れる」
（明治安田生命保険の根岸秋男社長）
との声もあった。
　　　　　　　※医療保険や介護保険に加入
　　　　　　　　してはいけない。

　　　　　　　　加入者が確実に損をする仕組み。
　　　　　　　　だから保険屋が成り立つ。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　医療や介護に備えるお金は、
　　　　　　　　普通に貯蓄で準備した方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　医療保険で払う保険料は、
　　　　　　　　無事に何もなければ
　　　　　　　　失ってしまうお金。

　　　　　　　　もし・・何かあれば、払った
　　　　　　　　お金の一部が戻るしくみ。
　　　　　　　　だから保険屋が成り立つ。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　保険には入らず貯蓄しておいて・・
　　　　　　　　無事に何もなければ
　　　　　　　　丸々資産としてお金が残る。

　　　　　　　　もし・・何かあれば、貯めた
　　　　　　　　お金の一部から払えばいい。
　　　　　　　　それだけのこと。

　　　　　　　　医療保険や介護保険に加入
　　　　　　　　してはいけない。（当たり前）