武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

顧問会員になりたい・・という、
メールをいただきました。

ホームページ熟読致しました。

申し込みをさせて頂きます。
宜しくお願い致します。

〇相談内容

・住宅ローン繰り上げ返済のプランについて。
・老後資金計画。
・将来設計をして、
　　　毎月いくら貯蓄すればよいのか知りたい。

・(妻)会社の財形貯蓄制度の給付金が
　　　年利1.3％なので、フル活用したい
　　　のですが月々預ける妥当な金額を
　　　知りたい。（家計のバランスを考えて）
　　　　　　　※住宅ローンでたれ流す利息
　　　　　　　　の方が、はるかに大きそう・・。
・(妻)個人型確定拠出年金を辞めたい
　　　のですが解約という概念がない
　　　制度のため辞められない。

　　　仕方ないので月5000円で続けよう
　　　と思っていますが、何か
　　　アドバイスがあれば頂きたいです。
　　　（住宅ローン減税を受けているので、
　　　　節税メリットが今はほとんど無い。）
　　　　　　　※住宅ローンでたれ流す利息は
　　　　　　　　把握できているだろうか・・？

　　　　　　　　一般的には・・
　　　　　　　　住宅ローンを返済しながら
　　　　　　　　「がんじがらめの積立貯蓄」を
　　　　　　　　するのは、生活設計的には
　　　　　　　　『愚かな行為』です。

　　　　　　　　なぜなら・・
　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息』
　　　　　　　　・・だから。
・団信保険を収入保障保険に変えた方が
　　　良いのでは？と思っているので、
　　　アドバイスを頂きたい。

　　　理由は、今後住み替えをするかも
　　　しれないので、その時に
　　　収入保障の方が再利用できるから。

　　　もちろん金額を知った上で検討したい
　　　と思っています。

・夫が万が一亡くなった際の遺族年金について、
　　　娘が18歳以上(妻ウン十歳)
　　　～妻が64歳間の受給額が少ないのが、
　　　夫はとても気になっている。
　　　　　　　※その一時期の収支だけを
　　　　　　　　捉えて考えてはいけない。
　　　　　　　　そのような考え方をする人が、
　　　　　　　　敵の餌食になっている。
　　　　　　　　つまり、お金をたれ流すことになる。
　　　武田さんの「保険は入らない方がいい」
　　　を理解してくれましたが、
　　　　　　　※本当に理解・・したか？
　　　保険以外でどのようにしたら良いのか
　　　凄く悩んでいるので、
　　　夫が安心できるような提案をして
　　　頂けたらと思います。
　　　　　　　※ビジネスで何かを売るわけでは
　　　　　　　　ないので、提案はしない。

　　　　　　　　普通に生活設計すればいい
　　　　　　　　だけのことだ。
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　　　　　根拠を持って安心すればいい。
　　　（俺は家系的に短命だから真剣に
　　　　　考えなくちゃ…と言っています；；）

　　　ちなみにその部分をカバーする保険
　　　には入っていません。

☆住み替えについて

　　　住宅購入したばかりですが、
　　　売却前提で購入しています。
　　　　　　　※　？？？
　　　・住み替えのタイミングで
　　　　気を付けた方が良いことがあれば
　　　　アドバイスを頂きたいです。

　　　例えば定年退職前と後での税金など。

　　　生活設計する上で
　　　住み替えのタイミングはとても
　　　大きなポイントですが、
　　　その時期については
　　　今のところノープランです。

　　　（ノープランだと
　　　　キャッシュフロー作成で困ると
　　　　思いますので、
　　　　初回のフローは住み続けた
　　　　プランで作成をお願いします）

　　　事情があって最低十ウン年は
　　　この地域に住みますが、
　　　今後どのタイミングで住み替える
　　　のが最適なのか、色々話ながら
　　　アドバイスを頂けたら幸いです。

〇生活設計についての意識

・夫：　妻の影響で、生活設計について
　　　とても意欲的になりました。

・妻：　将来の設計をしっかりとしたい
　　　と思っています。

〇住所：略

〇家族構成
 夫：30代 会社員
 妻：30代 会社員　(準社員)
 子：幼児

以上です。　宜しくお願い致します。
　　　　　　　※色々アドバイスしてあげたいが、
　　　　　　　　Tさんの具体的な状況が
　　　　　　　　まだ分からないので、
　　　　　　　　やめておきます。

　　　　　　　　具体的な状況を把握するために
　　　　　　　　「現状診断」があります。

　　　　　　　　その「現状診断」を終えたら、
　　　　　　　　ズバズバ！とコメントします。

　　　　　　　　メール顧問会員になるための
　　　　　　　　案内を送りました。

「がんじがらめ貯蓄」をする
おバカさん。　  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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