武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

終身保険に加入してはいけない。

終身保険と認識しないで
加入しているおバカさんもいる。

日本の老舗の生命保険会社の
ステキな名前の保険商品はすべて、
特約てんこ盛りの終身保険だ。

こんなものに加入したままでは、
一生・・お金をたれ流し続ける。
まともな生活設計ができるわけがない。

自分の頭で考える生活設計。




『 ネット記事を読む 』
　　　　　　　※消費者の視点。

貯蓄型は不人気…
FP21名が辛口評価
「本当に良い終身保険」ベスト5は？

2017.1.23　マネーゴーランド
長尾義弘 さんという人のお話。
　　　　　　　※もろに、業界の人の話です。

終身保険は貯蓄型の代表的な保険ですが、
　　　　　　　※終身保険に加入してはいけない。
　　　　　　　　そもそも保険で貯蓄してはいけない。
マイナス金利の影響で、
その選び方が変わりました。

保険のプロが選んだベストな終身保険を
紹介しましょう。
　　　　　　　※「保険のプロ＝保険を売る人」

　　　　　　　　売る側の人の話を真に受けては
　　　　　　　　いけない。（当たり前）

■終身保険とはどんな保険？

終身保険は、死亡保険の一種です。

人は、いずれは死にますから、
必ず保険金はもらえます。
その分、保険料は高めになっています。

ただ、本人は死亡しているので、
受取人が保険金を受け取ることになります。

つまり、終身保険とは、自分のためではなく、
残った家族のための保険なのです。

そう考えると独身で扶養家族がいない場合は
必要がないかも知れません。
　　　　　　　※「かもしれない」・・ではないし、
　　　　　　　　さらには「必要がない」でもなく、

　　　　　　　　ズバリ！ 『加入しない方がいい』 だ。

　　　　　　　　終身保険に加入して払う
　　　　　　　　保険料分のお金が、
　　　　　　　　家計の中で拘束されてしまう。

　　　　　　　　つまり、融通がきかなくなってしまう。
　　　　　　　　『お金は融通できてこそのお金』

　　　　　　　　終身保険に限らず、
　　　　　　　　保険に加入するということは、
　　　　　　　　大なり小なり家計の一定割合の
　　　　　　　　お金を拘束することになる。

　　　　　　　　保険に入れば入るほど・・
　　　　　　　　生活設計的には好ましくない
　　　　　　　　状況ができてしまう。

　　　　　　　　だから、できるだけ・・
　　　　　　　　『保険には加入しない方がいい』
　　　　　　　　（当たり前）

もちろん、
解約返戻金を受け取ることもできますが、
途中解約をすると大きく元本割れをします。
　　　　　　　※そんなものには・・
　　　　　　　　最初から加入しない方がいい。
参考：死亡＆医療保障は不要？
　おひとりさまの老後資金計画「保険の選び方」
　　　　　　　※「保険の選び方」という言い回しは、
　　　　　　　　保険に加入することが前提で、
　　　　　　　　いかにも業界側の・・お言葉。

　　　　　　　　私たち消費者としては、
　　　　　　　　「保険には入らない」ことを前提に、
　　　　　　　　きちんと生活設計を考えたい。

　　　　　　　　『生活設計は生命保険の清算から』

■貯蓄型の魅力はなくなった？

生命保険を選ぶ場合、掛け捨てよりも、
貯蓄型の方に人気があります。
　　　　　　　※おバカさんです。
しかし、マイナス金利の時代、自分で積立
をするのと終身保険を利用するのでは、
あまり差は出ません。
　　　　　　　※当たり前。
　　　　　　　　むしろ、保険の方が危険で不利。
つまり、
死亡時の保障としては魅力がなくなってきました。
　　　　　　　※一般の人、普通の人が、
　　　　　　　　死亡保障として終身保険を選択
　　　　　　　　することはあり得ない。
と言うわけで、
終身保険の目的も変化してきました。

増えなくてもいいから確実に貯めるための、
教育資金としての利用とか、
　　　　　　　※ 「目的別貯蓄」をしてはいけない。
　　　　　　　　「保険で貯蓄」をしてはいけない。
　　　　　　　　業界人に洗脳されないように・・。
相続税対策で非課税枠を使いたいという目的です。
　　　　　　　※終身保険の唯一の使い道がこれ。
　　　　　　　　一般の人、普通の人は必要としない。
死亡保障を重視するのでしたら、
「定期保険」「収入保障保険」などの方が
保険料は安いのです。
　　　　　　　※定期保険は四角形の死亡保障、
　　　　　　　　収入保障保険は三角形の死亡保障。
　　　　　　　　後者の方が保険料は安い。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　一般的に死亡保障必要額は、
　　　　　　　　将来に向けて減っていく。
　　　　　　　　（必要保障額の推移は三角形）

　　　　　　　　なので、
　　　　　　　　本当に 『必要であって』 加入するなら、
　　　　　　　　収入保障保険を選ぶことになる。

　　　　　　　　「赤ちゃんがいても死亡保障不要」
　　　　　　　　などというケースは、
　　　　　　　　数え切れないほどある。

　　　　　　　　加入は当たり前・・などと思っていると、
　　　　　　　　延々と大金をたれ流すことになる。

　　　　　　　　しっかり、自分の頭で考えたい。

■2017年の終身保険ランキング

『よい保険・悪い保険　徹底見直し編』
（宝島社発行）で、
保険のプロ達が辛口採点して結論づけた、
2017年の保険ランキングが発表になりました。
　　　　　　　※このような「保険本」を読む必要はない。
　　　　　　　　むしろ、読まない方がいい。

　　　　　　　　お金を払って、各保険屋さんの
　　　　　　　　セールスを受けることになる。
　　　　　　　　（もったいない・・）

　　　　　　　　そのお金で何かおいしいものでも
　　　　　　　　食べた方がはるかにマシ。
今回は、終身保険のランキングを見てみましょう。

1位：オリックス生命『ライズ』
2位：マニュライフ生命『こだわり終身保険V2』
3位：ソニー生命『バリアブルライフ』
4位：損保ジャパン日本興亜ひまわり生命『一生のお守り』
5位：メットライフ生命『USドル建終身保険ドルスマート』
　　　　　　　※きちんと生活設計を考えるなら、
　　　　　　　　どれも、入らない方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　終身保険に入ってはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
2年連続1位だったソニー生命『バリアブルライフ』
が保険料の値上げで3位に後退。
かわりにオリックスの『ライズ』が1位。
　　　　　　　※どうでもいい　・・こと。
今年の注目は、5位に外貨建ての終身保険が
ランクインしたことです。
円建ては、お金が増えることに期待はできないので、
外貨建てに人気が出てきたのです。
ただ、
外貨建ての場合は為替リスクがありますので、
ご注意ください。
　　　　　　　※外貨建ての保険に入っている
　　　　　　　　人が時々いるけど、
　　　　　　　　こんなものがあると・・
　　　　　　　　生活設計のしようが無い。

以下　略。
　　　　　　　※きちんと生活設計したかったら、
　　　　　　　　終身保険に加入してはいけない。

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

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　　　　　　　※2件。

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【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

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1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
3　Yさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/23着）
4　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
5　 Tさん（40代）：☆1/18再ヒア待ち。（1/11着）


6　Yさん（40代）：★1/19 0：13 生活設計依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　生活設計シミュレーション。
　　　　　　　第2子＆マイホーム取得。 本日終了。

　　　　　　　マイホーム取得後の
　　　　　　　夫婦の死亡保障必要額の
　　　　　　　検証もあらためて行ないました。

　　　　　　　さすがに、老後のキャッシュフローが
　　　　　　　心もとないものになりました。

　　　　　　　死亡保障必要額も大きな金額に
　　　　　　　なってしまいました。

　　　　　　　マイホーム取得での予算で、
　　　　　　　たとえば・・土地代1,400万円が
　　　　　　　500万円減額した900万円前後で
　　　　　　　済ますことができれば、
　　　　　　　安心できるキャッシュフローに
　　　　　　　なるものと思われます。

　　　　　　　死亡保障必要額も小さい金額で
　　　　　　　済みそうです。

　　　　　　　マイホーム取得をして住宅ローンを
　　　　　　　抱えることは、多くの人にとって、
　　　　　　　人生最大のリスクです。

　　　　　　　マイホーム取得は、
　　　　　　　自分たちの生涯の見通しを立てた
　　　　　　　上で実行したいものです。
　　　　　　　（根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持って行動したい）

　　　　　　　そのためには、生活設計は必須です。
　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　※メール添付で送りました。

7　Tさん（30代）：★1/19 8：04 生活設計依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　生活設計シミュレーション。
　　　　　　　　第3子＆マイホーム取得。

　　　　　　　　終了予定は1/26（木）です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。

８　Mさん（30代）：★1/21 生活設計依頼着。


9　Tさん（30代）：★1/23 生活設計依頼着。

　　　　　　　※いただいたメール・・。


　　　　　　　　生活設計ヒアリングシートに
　　　　　　　　記載いたしました。
　　　　　　　　家を購入する際に、どれだけ
　　　　　　　　手元に残すのかを悩んだのですが、
　　　　　　　　とりあえず500万円と設定しました。
　　　　　　　　毎月の返済額は現在借りている
　　　　　　　　家の家賃をもとにしています。
　　　　　　　　ご確認どうぞよろしくお願い
　　　　　　　　いたします。

　　　※新規にメール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートの提出がまだ
　　　　・・という人が、数人います。

 　　　　がんばって提出して行列に並ぼう！






終身保険？入っちゃダメだべ。
 ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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