武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2017/02/17

FPさんに相談した方がいいのかな★

カテゴリ：ライフプラン

安易にFPに相談してはいけない。

相談料は取られるは・・
保険は売りつけられるは・・
投信は売りつけられるは・・

まあ、ろくなことにはならない。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のMさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

新規にメール顧問会員になりました。

また、メールをいただきました。

こんばんは！武田先生。
〇〇県のMです。

おバカさんです（笑）←言われると思ってました（汗）
　　　　　　　※つい、言いました。
ヒヤリングシート！
早速ありがとうございました！
　　　　　　　※顧問料の入金確認後、
　　　　　　　　現状診断のための
　　　　　　　　ヒアリングシート（5ページ）を
　　　　　　　　添付送信しています。
ねんきんネットのユーザーIDが届くまで
何日かかかるみたいなんで
届き次第アクセスして準備させてもらいます。
　　　　　　　※当ブログ読者の皆さんへ・・。

　　　　　　　　ねんきんネットは、
　　　　　　　　だれにとっても大切な情報なので、
　　　　　　　　顧問会員になろうがなるまいが、
　　　　　　　　それぞれがアクセスしておきたい。
固定資産税納税通知書は破棄
してしまってるので
　　　　　　　※おバカさんです。
昨年取った・・固定資産評価証明書に
させてもらいます。

メール添付OKという事は写真でも
大丈夫ですよね？（勝手に解釈します）
　　　　　　　※だいじょうぶですが・・
　　　　　　　　かんじんな部分（金額等）が
　　　　　　　　きちんと分かるように願います。

　　　　　　　　過去に・・ひどい事例があった。

子供たちは今、同居中なので
家賃は１１,3460円ですが
４月から解消するので、
〇〇住居家賃のみ65,000円になります。

こども費は、少し早めですが
65,000円家賃で計算させてもらいますね。
　　　　　　　※このへんがちょっと意味不明・・。

　　　　　　　　生活設計のキャッシュフロー表で
　　　　　　　　「こども費」というのは、
　　　　　　　　子どもに関する支出のことで、
　　　　　　　　学費、塾代、部活代、・・等々です。

　　　　　　　　食費の内・・子どもにかかる分は、
　　　　　　　　「基本生活費」に入れる場合が
　　　　　　　　多い・・です。

　　　　　　　　なので、「子ども費」の支出の中に、
　　　　　　　　「家賃」はあり得ません。
　　　　　　　　ん・・待てよ、学生で一人暮らし
　　　　　　　　・・なら、あるか。

　　　　　　　　そういう場合でも、他の費用と含めて
　　　　　　　　1年当たり250万円とか150万円とか
　　　　　　　　のように、捉えています。
　　　　　　　　（CF表の収支は1年単位なので）

　　　　　　　　あるいは、ひょっとして・・
　　　　　　　　経営している法人の会計の話
　　　　　　　　なのであれば、
　　　　　　　　生活設計とは関係のないことです。

　　　　　　　　当事務所としても、Mさんの法人の
　　　　　　　　会計に係わるつもりはありません。
　　　　　　　　（税理士法に触れる）

　　　　　　　　FPが扱うのは、生活設計です。
　　　　　　　　個人の家計です。

　　　　　　　　ヒアリングシートも、
　　　　　　　　法人の会計内容を書かないで、
　　　　　　　　あくまでも個人の家計収支について
　　　　　　　　記入してください。
　　　　　　　　（グチャグチャ書いてきた人がいた）

会計士さんにカモ？にされてるのは
重々分かってるんです・・（涙）

大同生命も何年も断り続けてましたが
会社に利益が出過ぎてしまうので、
仕方なく法人契約しました。
（ちょうどローンを完済したんだと思います）

節税効果と、将来の退職金の準備金に
なるから・・との事です。

全部大同生命にするのは嫌だったんで、
〇〇の勤めてる日本生命とに分けました。
（ちなみに・・〇〇は給料が
　上がったと、棚ボタを喜んでました）

うーん・・これもやっぱり無駄だったんですね（涙）
　　　　　　　※いや、法人にとってどうなのか？
　　　　　　　　・・は、個人家計とは別問題。

　　　　　　　　FP事務所としては、
　　　　　　　　法人経理に係わるつもりは無いので、
　　　　　　　　無駄かどうかは分かりません。
でも・・
毎年法人税をたくさん払ってるんですよ（汗汗）

なので・・自分の使う物は
ほぼ経費で落としても大丈夫です。
（また反感買いますね（笑）
（車両費、通信費、交際費、消耗品、衣類など）
　　　　　　　※それは経営者の特典で、
　　　　　　　　当然のことだと思います。

　　　　　　　　衣類まではどうか分からないけど・・。
今は経費で落としてますが、仕事を辞めると
一気に家計負担になるんですけどね（汗）
　　　　　　　※当たり前。

給料振り込みの通帳は・・
国民年金、健康保険、市民県民税、水道料、
（電気代は会社で支払い、自宅分は相殺してます）

子供達の家の家賃＆電気代、
子供たちの使ったカード支払い、
アフラックの引き落とし
現金引き出しは月に５万円もないと思います。
　　　　　　　※くれぐれも・・
　　　　　　　　「法人の会計」と「個人の家計」は
　　　　　　　　ごっちゃにしないようにお願いします。

　　　　　　　　以前のメール顧問会員で、
　　　　　　　　ぐっちゃぐちゃにしていた人がいた。

　　　　　　　　何度でも言いますが、
　　　　　　　　当事務所が係わるのは、
　　　　　　　　後者の「個人の家計」のみです。
溜まった分は、
メーンバンクの普通預金に預け替えしてます。
（ローン完済してから、溜まるようになりました）

すぐに使えないと不安なので定期預金には
してません（もちろん勧められますけど（笑）

〇〇への仕送りは、
会社の役員になってるので役員報酬を使ってます。

売り上げなどは一切ごまかしなしで申告
してるので　去年、税務調査に入られましたが、
無事終わりました。

あっ！ちなみに夜のお仕事ではありません（笑）
○○で、○○と○○販売を行ってます。

・・っと・・
変な事例になってしまったら、申し訳ないです。
　　　　　　　※法人と個人をゴチャ混ぜにさえ
　　　　　　　　しなければ、だいじょうぶです。
まだヒヤリングシート提出前なのに
聞かれてもないことをベラベラすいません。

ヒヤリングシートだけでは伝えきれない
家庭の事情かと思いましたので
予め少しお話させてもらいました。

その会計士さんに勧められて、
相続税シミレーションなるものも去年やりました。
（なので固定資産評価証明書があります）

１０万円払いましたけど・・
う～～～んでした（笑）
　　　　　　　※太っ腹な、おバカさんです。

　　　　　　　　みんなでどこかに行って、
　　　　　　　　楽しくおいしいものでも食べた方が
　　　　　　　　はるかに有効だった・・。

　　　　　　　　相続税のシミュレーションなんて、
　　　　　　　　自分でやってみればいい。

ネットの記事や、プレジデントとかよく読んでて
　　　　　　　※プレジデント等の雑誌に
　　　　　　　　登場してお話している専門家は、
　　　　　　　　それぞれの業界の人。

　　　　　　　　各業界のビジネスへ誘導する
　　　　　　　　水先案内人。

　　　　　　　　お金を払って買うことは、
　　　　　　　　お奨めできない。
　　　　　　　　どうしても興味があるなら、
　　　　　　　　お金を払わずに立って読め。
「そんなにホントにいるの？」
とか
「そんなにしなきゃダメなの？」
って疑問を持ち
FPさんに相談した方がいいのかな～っと思い
　　　　　　　※・・のように、誘導される。
　　　　　　　　もちろん、
　　　　　　　　FPには相談しない方がいい。
色々検索してるうちに、
武田先生のブログにたどり着きました。

他のFPに相談しなくてよかった！（笑）
間違いなく、投資や保険を勧められるとこでした
（危ない！危ない（笑）

お忙しいと思いますので、返信不要です。
　　　　　　　※「返信」より手間ひまがかかる・・
　　　　　　　　「記事」にしてしまいました。
まずは御礼まで・・

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》
　　　　　　　※2件。

《　実行支援等　》

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
3　Yさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/23着）
4　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
5　 Iさん（40代）：☆2/16回答戻る。（2/6着）

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　再着手しました。
　　　　　　　　現状診断終了予定は、
　　　　　　　　2/22（水）です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。

6　 Sさん（40代）：☆2/14再ヒア待ち。（2/13着）

7　Oさん（30代）：☆2/16再ヒア待ち。（2/15着）

8　Iさん（30代）：☆2/15 現状診断依頼着。

　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　今日・・2/17（金）、整理整頓終了。
　　　　　　　　「再ヒアリング」として
　　　　　　　　メール添付で送りました。

9　Kさん（30代）：☆2/15 現状診断依頼着。

　　　※新規にメール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートが未提出
　　　　・・という人が、まだまだ・・います。

　　　　がんばって提出して行列に並ぼう！