武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2017/05/11

ギリギリ駆け込みって生活設計か？★

カテゴリ：ライフプラン

間に合わせで何とかしよう
とするのは、
生活設計とは真逆の行動では？

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のIさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

昨日・・5/10、現状診断が終わりました。
（メール顧問会員になってもうじき一年）

メールをいただきました。

お世話になっております。

現状診断を拝見しました。
ありがとうございました。

生き方が変わります。

思ったより老後に資金をまわし過ぎていたようで、
今を大切に生きようと思っているところです。

さて、マイホーム取得と生涯賃貸の場合を想定した
シュミレーションを改めてお願いしたいのですが、
生活設計用ヒアリングシートの送付を
お願いできませんでしょうか。

お手数ですが、どうぞよろしくお願い致します。
　　　　　　　※2016.5.13から3017.5.12
　　　　　　　　までの、メール顧問会員です。

　　　　　　　　つまり、明日で期限切れ・・です。

　　　　　　　　会員期間が過ぎてからの依頼で、
　　　　　　　　資料作成することはないので、
　　　　　　　　要注意。

メール添付で生活設計用の
ヒアリングシートを送りました。

こんにちは。

「生涯賃貸のシミュレーション」は
　　　自分で簡単にできることなので、
生活設計として依頼しないでください。

　　　キャッシュフロー表を使いこなす練習に
　　　ちょうどいいので、自分でやってみましょう。

　　　これからの生涯の毎年の「住居費」欄に
　　　「家賃年額」を入れればいい、
　　　・・それだけのことです。

　　　入れ終わったら、グラフで人生を確認しましょう。

生活設計シミュレーションにあたり、
あらためてヒアリングを行ないます。

今度は簡単なシートです。
書き込んで、返信をお願いします。

修整したCF表などの関係資料がありましたら、
今回のメールにすべて一括して添付してください。

また、
生活設計シミュレーションを依頼した後に
新たな変更や追加が発生した場合であっても、
その変更部分のみをメール連絡するのではなく、
生活設計依頼の際と同様に、
『すべての情報が直近の1本のメールで確認できる』
ようお願いします。

「〇月〇日のメールに添付しています。」
「〇月〇日のメールでお知らせしています。」
・・のようなことは、しないようお願いします。

手違いや勘違いが発生しないために、
スムーズで確実な資料作成のために、
ご協力、よろしくお願いします。

　　　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむ

《　Ｉ家の概要：現状診断時点　》

家族：3人。
　　　40代公務員の夫、
　　　30代専業主婦の妻、
　　　幼児・・の3人家族。

相談：　保険。　マイホーム建築。

住まい：　実家に同居。

収入：　夫　614万円/年。　（手取り：484万円/年）

貯蓄：　692万円。

負債：　なし。

生命保険料：　19.2万円/年　（総額：705万円）
　　　　　夫のみ5本。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　　　407万円　－3,364万円
　　　　妻　－5,609万円　－5,013万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　幼児がいますが、死亡保障は
　　　夫婦ともに不要・・と解釈できます。
　　　（健全な家計なら、当たり前）

君、自分の頭で考えてるか？

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》
　　　　　　　※3件。

《　実行支援等　》

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
　　　　　　　※メールをいただきました。

　　　　　　　　ご無沙汰しております。
　　　　　　　　お願いして、二年目メール顧問会員
　　　　　　　　にしていただいたＨと申します。
　　　　　　　　　　※2016.5.16から3017.5.15
　　　　　　　　　　　までの、メール顧問会員です。

　　　　　　　　　　　つまり、月曜日で期限切れ・・です。

　　　　　　　　　　　ギリギリで駆け込むパターンが
　　　　　　　　　　　多い、今日このごろです。
　　　　　　　　二年目にしてもこの時期になって
　　　　　　　　しまい、穴があったら入りたいです。
　　　　　　　　　　※　穴、用意しましょうか？
　　　　　　　　一年目は私が苦手分野から逃げた
　　　　　　　　ことでした。

　　　　　　　　今回は怒涛に一年になってしまった
　　　　　　　　ことが原因なのですが、
　　　　　　　　言い訳になってしますので
　　　　　　　　素直に謝りたいと思います。

　　　　　　　　本当に情けない会員ですみません
　　　　　　　　でした。
　　　　　　　　二年目も会員にしてくださったのに
　　　　　　　　またしても追い込みで申し訳ありません。

　　　　　　　　再ヒヤリングの一番上にドーンと
　　　　　　　　居座っていたとおもいます。
　　　　　　　　恥ずかしいかぎりです。
　　　　　　　　　　※かなりの長期間（ほぼ一年間）、
　　　　　　　　　　　居座っていました。
　　　　　　　　　　　牢名主・・のように。
　　　　　　　　親がこんななので、子供たちの夏休み
　　　　　　　　の宿題も追い込みなのだと思います。
　　　　　　　　　　※なるほど・・。
　　　　　　　　怒涛の一年になったというのは、
　　　　　　　　祖母が〇〇になり、
　　　　　　　　介護していた親の〇〇の手術や
　　　　　　　　主人の〇〇、娘の〇〇の治療などの
　　　　　　　　病院通いに追われてしまったこと。

　　　　　　　　年末に転勤辞令が出て、
　　　　　　　　主人の単身赴任、
　　　　　　　　春からの家族の引っ越し準備に
　　　　　　　　追われてしまったこと。

　　　　　　　　一年前にはみんな元気だったのに、
　　　　　　　　時間もあったのに
　　　　　　　　　　※その時にやっておけば・・
　　　　　　　　人生は何が起こるかわからない
　　　　　　　　ものです。

　　　　　　　　しかし、親はがん保険しか加入いて
　　　　　　　　いないかったので、こんなにも病院に
　　　　　　　　家族みんなで関わったのに
　　　　　　　　保険に一つも助けてもらえなかった
　　　　　　　　経験は勉強になりました。
　　　　　　　　　　※保険で病気に備えてはいけない。
　　　　　　　　　　　そのお金で貯蓄を増やそう。
　　　　　　　　今期も何が起こるかわかりません。

　　　　　　　　３年目に会員にしていただくのは、
　　　　　　　　さすがに図々しと思いますので、
　　　　　　　　現状診断をしていただけたらと思います。
　　　　　　　　　　※何もしないでお金（顧問料）を
　　　　　　　　　　　いただけるのなら、
　　　　　　　　　　　こんないいことはないけど・・

　　　　　　　　　　　やはり、心苦しい。

　　　　　　　　　　　やれるときにガツン！
　　　　　　　　　　　・・と、片付けてしまおう。
　　　　　　　　ゴールデンウイークに年金の資料集めと、
　　　　　　　　ヒヤリングシートを埋めましたので
　　　　　　　　見て頂けると嬉しいです。

　　　　　　　　本日、書類が届くかと思いますが、
　　　　　　　　お手紙を同封し忘れてしまいました。

　　　　　　　　資料だけの送付で大変失礼いたしました。
　　　　　　　　　　※なんか・・　こうやって、
　　　　　　　　　　　ギリギリで駆け込むケースが
　　　　　　　　　　　相次いでいます。

　　　　　　　　　　　生活設計とは真逆の行動
　　　　　　　　　　　のように見えます。

　　　　　　　　　　　ま・・　
　　　　　　　　　　　行列に並んだまま期限到来、
　　　　　　　　　　　静かに消えて行った人もいます。

　　　　　　　　　　　それに比べたら、まだマシ
　　　　　　　　　　　ではありますが・・。

　　　　　　　　　　　顧問期間切れであっても、
　　　　　　　　　　　当事務所がある限り・・
　　　　　　　　　　　いつまでも相談には乗るけど、
　　　　　　　　　　　資料作成は行ないません。

　　　　　　　　　　　資料作成を伴う相談・依頼は、
　　　　　　　　　　　顧問期間内に行ないましょう。

2　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
3　 Yさん（60代）：☆4/12再ヒア待ち。（3/21着）

4　Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着）