武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員のＹさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

メールをいただきました。


武田さん佐々木さん
現状診断ありがとうございました！

本当にすごいですね！

将来の不安があり節約節約と
思っていましたが
キャッシュフロー表のおかげで今後は
確信を持ってお金を使えそうです。
　　　　　　　※「やみくもな節約」とか
　　　　　　　　「やみくもな貯蓄」は、
　　　　　　　　無計画なおバカさんがすること。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　　　　　自分たちの生涯を確認すれば、
　　　　　　　　計画的にお金を使うことができ、
　　　　　　　　人生を楽しみことができます。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　行き当たりばったりの人生の
　　　　　　　　ままでいてはいけない。

　　　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持って行動しよう。

ゆとりがあるとのことでしたので
子どもたちとの旅行費など増やしたりして
　　　　　　　※もっと、もっと、人生を楽しもう。
表をいろいろいじってみたいと思います(^O^)
　　　　　　　※毎年こんなことをしたら、
　　　　　　　　どんな人生になっていく？
　　　　　　　　・・のようなシミュレーションが
　　　　　　　　自分で作成・確認できます。
　　　　　　　　（当たり前）
今度は約２年後のマイホーム建築に向けて
シミュレーションをお願いしますm(__)m
　　　　　　　※生活設計用のヒアリングシートを
　　　　　　　　メール添付で送ります。

《　Ｙ家の概要：現状診断時点　》



家族：4人。
　　　30代団体職員の夫、
　　　30代団体職員の妻、
　　　小学生＆幼児・・の4人家族。

相談：　生命保険（元・・売り手）。　
　　　　マイホーム取得。

住まい：　賃貸（家賃：4.8万円）。

収入：　夫　269万円/年。　（手取り：227万円/年）
　　　　妻　100万円/年。　（手取り：100万円/年）

貯蓄：　5,320万円。　（素晴らしい！）

負債：　なし。

生命保険料：　12万円/年　（総額：384万円）

　　　　　夫　利率変動型年金　ＪＡ　
　　　　　　　35年間払って5年間で受け取る。
　　　　　　　（210万円払って223万円受け取る）

　　　　　妻　利率変動型年金　ＪＡ　
　　　　　　　29年間払って5年間で受け取る。
　　　　　　　（174万円払って181万円受け取る）

　　　　　※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」
　　　　　　ことが、本当にお得なことなのか？
　　　　　　自分の頭で考えて行動したい。

　　　　　　「老後資金準備＝個人年金」
　　　　　　「教育し金準備＝学資保険or終身保険」
　　　　　　などという、保険屋お仕着せの
　　　　　　考え方に洗脳されたままではいけない。

　　　　　　そもそも、「老後資金」とか
　　　　　　「教育資金」とかの・・「目的別」
　　　　　　ブツ切り的な発想をしてはいけない。
　　　　　　業界の思うつぼになる。

　　　　　　お金は『総額の推移』で捉えよう。

　　　　　　上記キャッシュフローグラフのように、
　　　　　　一生を通じてどのように推移するか
　　　　　　をチェックしながら、
　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　確信を持って行動しよう。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－9,876万円　－8,219万円
　　　　妻　－9,070万円　－8,032万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　小学生と幼児がいますが、死亡保障は
　　　現在も将来も、夫婦ともに不要です。

　　　「これでもか！」・・というほど不要。
　　　（健全な家計なら、当たり前）

やみくもに節約したって、
人生・・つまらないべ。
   ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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