武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

お世話になっております。
本日現状診断資料を受領致しました。

早速、妻と「総評」、「グラフ」、「CF」に
目を通しました。

現状では「第二子」、「マイホーム取得」ともに
厳しそうな結果に戸惑いを覚えましたが、
　　　　　　　※人生の最後に、資金不足に
　　　　　　　　おちいってしまいます。

　　　　　　　　このまま行けば、
　　　　　　　　人生は成り立ちません。

　　　　　　　　が・・、ここで問題点が具体的に
　　　　　　　　分かったので、
　　　　　　　　対策の立てようがあります。
解決策が何もないわけでもないので、
前向きに考えていこうと思います。
　　　　　　　※キャッシュフロー表を手に
　　　　　　　　することができました。

　　　　　　　　何を、どの程度、どうすれば、
　　　　　　　　その後の人生がどうなるか？
　　　　　　　　・・を、
　　　　　　　　自分で見通すことができます。
また、CFの「手取り収入」、「車購入費」、
「レジャー費」等、
数値をちょっといじってみることで
将来の見通しにおける
簡単なシュミレーションもできるので、
いろいろ試してみようと思います。
　　　　　　　※色々試してみましょう。

　　　　　　　　どんどん使いこなして、
　　　　　　　　自分のモノにしてしまいましょう。

これからじっくり読みこんでいこうと思いますが、
頂いた現状診断資料の中には、年金関係
といった理解に苦労するものもありそうです。

その際は連絡いたしますので、
よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※生活設計する上で、老齢年金
　　　　　　　　を理解することは必須。

　　　　　　　　保険屋にだまされないためには
　　　　　　　　遺族年金を理解することが必須。
　　　　　　　　（死亡保障必要額の計算も）

　　　　　　　　現状診断に書かれている
　　　　　　　　自分の年金はしっかり理解したい。

　　　　　　　　電話で不明部分を確認すれば、
　　　　　　　　格段に理解が進みます。

今後、「第二子」、「マイホーム取得」を実現
させるために、何をどうすべきか、
優先順位をどうするか、
しっかり現実と向き合っていきます。
　　　　　　　※「第2子」については、
　　　　　　　　「第1子」と同様に・・CF表に
　　　　　　　　自分で金額を入れてみましょう。

　　　　　　　　さらには、子供が2人になるので
　　　　　　　　基本生活費を若干増やす・・とか。

　　　　　　　　いずれ、人が1人増えれば、
　　　　　　　　その分・・負荷が増すということです。

　　　　　　　　ひるがえって・・「マイホーム取得」は、
　　　　　　　　基本的に、単純に負荷が増す
　　　　　　　　ことにはなりません。

　　　　　　　　よくある不毛な議論、
　　　　　　　　「持ち家が得か？賃貸が得か？」
　　　　　　　　では、
　　　　　　　　「こっちが得」
　　　　　　　　ということになりませんが、
　　　　　　　　その通り・・同じことです。

　　　　　　　　マイホーム取得分、現在のCFから
　　　　　　　　お金が無くなってしまう
　　　　　　　　・・などということには、なりません。

　　　　　　　　土地建物で3,500万円だとしても、
　　　　　　　　CF表から3,500万円が消える
　　　　　　　　ことにはなりません。

　　　　　　　　元々・・現状診断時点のCF表は、
　　　　　　　　「生涯賃貸」で作成しています。
　　　　　　　　「住居費」として、生涯の「家賃」が
　　　　　　　　計上されています。

　　　　　　　　マイホーム取得後は、
　　　　　　　　その「住居費」が住宅ローンや
　　　　　　　　固定資産税等、リフォーム代
　　　　　　　　等々に置き換わるだけのことで、
　　　　　　　　「住居費」が大幅に増減すること
　　　　　　　　には、なりません。

　　　　　　　　心配なく・・。

そのための生活設計、楽しみです。

では取り急ぎ御礼にて失礼いたします。


《　S 家の概要　：　現状診断時点　》

 　　　　　　　

家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代専業主婦の妻、
　　　　　赤ちゃん　・・の3人家族。

相談　：　第2子。マイホーム取得。

住居　：　賃貸。（家賃：5.7万円）

収入　：　
　　　　　夫　年収430万円　（手取り344万円）

貯蓄　：　495万円

借金　：　奨学金（夫）。197万円。金利0％。
　　　　　　返済月額：11,714円。　残：20万円。

生命保険料　：　0万円/年 （総額：0万円）

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　　　夫　－1,257万円　　　－25万円
　　　　　　妻　－5,786万円　－3,887万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　夫婦ともに、まったく不要です。
　　　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は、
　　　　　　まったくありません。

　　　　　　なぜ、不要なのか？

　　　　　　計算のページを読んで理解しましょう。
　　　　　　遺族年金の計算も理解しましょう。