武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

　　　　　　　※業界の立場の人・・です。

　　　　　　　　「情報」は業界が発信している。
　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。

「リタイアメントプランニング」
という言葉を聞いたことはありますか。

定年退職後のプランと聞けば
イメージがわく人も多いのではないでしょうか。

定年退職後の生活の計画を立てたり、
将来に向けて準備するお金の計画を立てる
ことをいいます。

「リタイアメントプランニング」は
老後充実した生活を送るために
欠かすことが出来ない計画の一つでもあります。

計画を立ててから実行しなければ、
行き当たりばったりのリスク多き道になることは
お分かりいただけると思います。

定年後の生活を想像してください

年金問題など将来に不安を持っている人も
多いのではないでしょうか。

55歳で早期退職をする人や、
中小企業では定年がない会社もありますが、
一般的には60歳が定年だとされています。
　　　　　　　※　？？？
定年退職の時期をずらし嘱託で
お仕事をして生活費を稼いでいる人もいます。

平均寿命も延びる中、
定年退職後の老後の生活を豊かにする為に、
今からいくらぐらいの貯蓄や生活資金が
必要でしょうか。

老後に必要なお金と、もらえるお金

生命保険文化センターの
「生活保障に関する調査」によりますと、
老後夫婦で生活していく為に必要な
「月額約は24万円」になるといいます。

年間で見ても288万円がかかり、これを年金だけ
で賄っていくのはそう容易なことではありません。

そのうちの約9割が公的年金による収入だと
いわれています。

大手会社に勤めていれば「厚生年金基金」等の
額も含め月額何とか生活していける分のお金は
入ってきますが
それに該当する人ばかりではありませんよね。
　　　　　　　※国民年金だけだと、もちろん
　　　　　　　　老後生活が成り立ちません。

　　　　　　　　現在・・30代・40代で、
　　　　　　　　払っているのは国民年金のみ
　　　　　　　　・・という人は、
　　　　　　　　なんとか工夫してがんばって、
　　　　　　　　2階の厚生年金保険料も払い続ける
　　　　　　　　状況を作りたい。

　　　　　　　　特に自営業の人は、
　　　　　　　　「国民年金だけだと、
　　　　　　　　　保険料の負担が少なくて楽だ。」
　　　　　　　　なんて、のん気なことを言って
　　　　　　　　いてはいけない。

　　　　　　　　現役中に楽をすれば、
　　　　　　　　過酷な老後が待っている。
　　　　　　　　「アリとキリギリスのお話」の、
　　　　　　　　キリギリスにならないように・・。

　　　　　　　　老後生活が一応成り立つためには、
　　　　　　　　最低・・2階建ての年金が必要です。

生活水準等の見直しも大切

一般的な標準額とされる公的年金は
国民保険で月額約13万円になる
　　　　　　　※　？？？
といわれています。

何とか生活する為に生活費を算出することが
必要となりますが、お仕事もしていないと
用意できるお金ではありません。

そうなると 人生の3大資産といわれる公的年金
　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　　この人のお話は、ところどころに
　　　　　　　　変なフレーズが入ります。
だけではなく企業年金制度、退職金をいかに
大切に使うかが 定年後20年 を生きる鍵となります。
　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　　定年後は本当に20年か？
また、高齢者になると
消費支出といわれるエンゲル係数が高い傾向に
あるため生活水準等の見直しも大切です。

老後資金を貯める上で大切なことは現状の把握です

毎年誕生月に「ねんきん定期便」が送付されています。

50歳に満たない世代 の人は加入実績に応じた
年金見込み額が表示され、
　　　　　　　※今までの加入分だけでの
　　　　　　　　年金額で、これから先・・定年まで
　　　　　　　　の加入期間分は含まれない。

　　　　　　　　なので、すごく少なく感じるし、
　　　　　　　　これを元にしたのでは、
　　　　　　　　老後の生活設計はできません。

　　　　　　　　自分でがんばって計算する
　　　　　　　　しかありません。

　　　　　　　　・以後・・定年までの報酬を予想。
　　　　　　　　・自分で計算（年金額計算式）。
50歳以上の人 は60歳まで加入し続けた場合の
見込み額が通知されるようになっています。
　　　　　　　※こちらは、実際に受け取る
　　　　　　　　年金額に近く、老後の
　　　　　　　　生活設計が可能になります。
自分がもらえる年金の金額を把握しておくことは
「リタイアメントプランニング」には
とても重要なことだといえます。

また、年金の支給開始年齢は
性別や生年月日により異なりますので
いつから支給されるのかもきちんと確認して
おきましょう。

まとめ

「リタイアメントプランニング」をすることで
将来に必要なお金が見えてきます。
　　　　　　　※「将来に必要なお金」が見えてくる
　　　　　　　　のではなく、
　　　　　　　　「生涯のキャッシュフロー」
　　　　　　　　が、見えてきます。

　　　　　　　　つまり、
　　　　　　　　「生涯の貯蓄残高の推移」
　　　　　　　　（自分の一生がどうなるか？）
　　　　　　　　が、見えてきます。

　　　　　　　　「老後資金はいくら必要か？」
　　　　　　　　（業界はこちらへ誘導したい）
　　　　　　　　とかではなく、

　　　　　　　　キャッシュフローグラフで、
　　　　　　　　今後の自分の人生を
　　　　　　　　客観的に見ることができます。
キャッシュフロー表を作成し老後の収支に
どのぐらいの差があるのか見直しましょう。

また出来るだけ若い頃から老後に向けて
貯金をしたり投資などの運用をすることも
検討しましょう。
　　　　　　　※業界としては、
　　　　　　　　「投資などの運用」の方へ
　　　　　　　　誘導したい　・・わけです。
もっとも、定年後少しでもいいから、
収入を得る仕組みを作っておくことも大切です。

個人型確定拠出年金・iDeCo（イデコ）でもいいし、
来年度より始まる積立NISAでも大丈夫です。
　　　　　　　※「大丈夫です」　　・・か。

　　　　　　　　結局、業界としては
　　　　　　　　こちらの方向へ誘導したい。
もっと言えば自己投資をして定年後も自分の力で
稼ぐスキルを身につけることでもですよね。

あなたが行動しやすい物から始めてみる事が
大切です。
　　　　　　　※この記事を読んで、
　　　　　　　　「なんか老後が不安だから・・
　　　　　　　　　今からでも何か始めなきゃ。」
　　　　　　　　と、思った人は、
　　　　　　　　この著者の思惑通り・・です。

　　　　　　　　今、「洗脳」の入り口にいます。



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キーワード検索で探ってみてください。
過去記事で確認することができます。

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　　　（今回の場合・・「 年金額 計算 」とか）
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・・で、出てきた多くの過去記事から、
以下に2つを貼り付けます。



《 算数 》　年金額の計算（1）

まず、将来自分たちがもらえる年金は
どれなのか？　・・を、把握しましょう。

一般的な会社員の場合は、
一階部分の老齢基礎年金と、
二階部分の老齢厚生年金です。

さらに、勤務先によって・・
三階部分の企業年金があったりします。




簡単ザックリ計算の方法を示します。

二階　：　 老齢厚生年金（年額）
　　＝　平均年収（万円）　×　0.0055　×　加入年数


一階　：　 老齢基礎年金（年額）
　　＝　1.95　×　加入年数


簡単そう・・でしょ？

これで年金額を算出できれば、
キャッシュフロー表なんて、
自分で作ることができます。

自分たちの生涯を見渡すことが
できてしまいます。


算数をやってみましょう。

平均年収は、30代後半あたりの年収の
金額を使ってみましょう。
（当たらずも遠からず）

加入年数は・・もちろん、
何歳から何歳まで加入したから〇〇年、
・・ということです。


仮に・・

夫の厚生年金加入期間が40年で
平均年収が400万円で、
国民年金加入期間が40年なら・・

妻の厚生年金加入期間が10年で
平均年収が120万円で、
国民年金加入期間が40年なら・・


《　夫　》

二階　：　 老齢厚生年金（年額）
　　＝　平均年収　×　0.0055　×　加入年数
　　＝　400万円　×　0.0055　×　40年
　　＝　88万円　・・（Ａ）

一階　：　 老齢基礎年金（年額）
　　＝　1.95　×　加入年数
　　＝　1.95　×　40年
　　＝　78万円　・・（Ｂ）

一階（Ａ）と二階（Ｂ）を足して・・　166万円。


《　妻　》

二階　：　 老齢厚生年金（年額）
　　＝　平均年収　×　0.0055　×　加入年数
　　＝　120万円　×　0.0055　×　10年
　　＝　6.6万円　・・（Ａ）

一階　：　 老齢基礎年金（年額）
　　＝　1.95　×　加入年数
　　＝　1.95　×　40年
　　＝　78万円　・・（Ｂ）

一階（Ａ）と二階（Ｂ）を足して・・　84.6万円。


夫と妻の合計額は、250.6万円。

ここから税と社会保険料が引かれるので、
実際の手取り額はもっと少なくなる。
ザックリと・・90％で見ておきましょうか。

250.6万円　×　0.9　≒　226万円/年

226万円　÷　12ヶ月　≒　18.83万円/月


感じ方には個人差があると思いますが・・

私・・武田ＦＰは、
これだけいただければ、
特別なことがある場合以外は、
貯蓄を取り崩すことなく、
十分に生活していけると思います。

　　　　　　　※誤解の無いよう付け加えます。

　　　　　　　　顧問会員の老齢年金計算は、
　　　　　　　　このような「簡単ザックリ計算」
　　　　　　　　ではなく、きちんと
　　　　　　　　正規の計算をしています。
　　　　　　　　（当たり前）


自分で年金計算をしよう。

自分でキャッシュフロー表を作ろう。
自分で生活設計しよう。

各業界にあおられて・・
いたずらに老後不安を感じないために・・。





《 算数 》　年金額の計算（2）

　　　　　　　　50歳になったら・・ではなく、
　　　　　　　　30代、40代から年金額を把握
　　　　　　　　できないと、結局・・不安ですよね。

　　　　　　　　生活設計のやりようがありません。

　　　　　　　　では、どうすれば、50歳未満の人が
　　　　　　　　年金額の見当を付けられるか？

　　　　　　　　以下に説明します。

　　　　　　　　これは、当事務所の「現状診断」
　　　　　　　　資料の「老齢年金」計算ページです。
　　　　　　　　（あるメール顧問会員の・・）



　　　　　　　※会社員や公務員の場合は一般的に、
　　　　　　　　1　老齢厚生年金
　　　　　　　　2　老齢基礎年金
　　　　　　　　・・を、受け取ります。

　　　　　　　　現在・・30代、40代であっても、
　　　　　　　　この2つの年金額を把握できて
　　　　　　　　いれば、一応安心ですよね。


《　自分の年金の計算　》

老齢厚生年金を計算しましょう。

「収入」と「期間」で金額が決まります。

まず、「ねんきん定期便」に記載された
年金額を記入します。

　　　上図では、287，980円　⇒　28.8万円/年
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　・・・（A）
　　　「たったこれだけ？」という少額ですが、
　　　これが「今まで加入した分の年金額」です。

次に、「これから定年退職までの年金額」
を、計算（算数？）します。

平均月収 ×5.481/1000× 加入月数

　　　「今から定年までの 平均月収 （ボ込み）」
　　　（分からなくて当たり前・無理やり想定）

　　　「今から定年までの 加入月数 」

　　　上図では・・
　　　52万円×　5.481/1000　×　311月
　　　＝　88.6　（万円）　　　　　・・・（B）

　　　（A）＋（B）　・・が、老齢厚生年金の額です。
　　　上図では・・　117.4万円/年

　　　税・社会保険料を考慮して・・
　　　その90％（106万円）を手取りと見ます。


老齢基礎年金を計算しましょう。

「期間」のみで金額が決まります。

780100円　×　加入月収/480月

　　　480月（40年）納付すれば、
　　　満額の78万円がもらえますが、
　　　実際は何ヶ月納付することになるか？

　　　期間だけ設定すれば、年金額が判明。

　　　上図では・・　480月には満たず、　　
　　　さらに税・社会保険料を考慮して・・
　　　その90％（67万円）を手取りと見ます。

一般的には・・
老齢厚生年金と老齢基礎年金の合計額を
公的年金として受け取ります。

　　　106万円 + 67万円 ＝ 173万円

自分の年金を計算しておこう。

自分の年金額が分かれば、
実は、キャッシュフロー表も作れる。

生活設計ができる！

自分で年金額、算数できるべ。
  ・・っと。





2017.7.8　岩手山

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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