武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？

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2017/10/13

お金の事考えている「つもり」でした反省★

カテゴリ：ライフプラン

「現状診断」が終了しました。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のO さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2017.9.5　新規メール顧問会員に。
2017.10.12　現状診断終了。

すぐに私と妻の医療保険を解約しました
夫婦の医療保険は解約ただガン保険は★

メールをいただきました。

〇〇市のOです、
いつもお世話になっております。

現状診断の資料を受け取りました。

お忙しく、さらに体調の優れない中、
私たち家族の現状診断作業を
行っていただきありがとうございました。
　　　　　　　※お気遣いありがとうございます。

　　　　　　　　おかげさまで、今日はだいぶ
　　　　　　　　いい感じになってきました。

　　　　　　　　・・って、
　　　　　　　　現状診断の資料を作成して
　　　　　　　　いるのは佐々木FPです。

　　　　　　　　佐々木FPはピンピンしています。
　　　　　　　　（武田FPはヒーヒー言っていますが）

　　　　　　　　佐々木FPは今日も元気に
　　　　　　　　仕事を終えて、帰宅しました。
この度の現状診断に必要な書類を
準備するにつれて、
いかにお金について考えている
「つもり」であったかを痛感いたしました。
　　　　　　　※ヒアリングシートの記入や
　　　　　　　　提出資料の準備作業を通じて、
　　　　　　　　お金に対する意識が変わった、
　　　　　　　　・・という人が、時々います。
今後はいただいた資料を熟読し、
キャッシュフロー表をさわりながら、
生命保険、住宅ローンの繰り上げ返済
のタイミングなど、、、
考えていきたいと思います。
　　　　　　　※キャッシュフロー表はどんどん
　　　　　　　　積極的に使ってみましょう。

　　　　　　　　自分なりに色々
　　　　　　　　シミュレーションをしてみましょう。
今後も夫婦での話し合いの中で
不明な点が多々出てくると思います。

その際はまた、
ご相談させていただけますと幸いです。

それでは、失礼いたします。
　　　　　　　※キャッシュフロー表は、
　　　　　　　　ぜひ、「伝家の宝刀」にしましょう。

《　O 家の概要：現状診断時点　》

読者の皆さんも、ぜひ、我が家の
キャッシュフロー表を作ってみよう。

　　　　　　　※ぜひ、マネして作成してみましょう。

「現役」の拡大。

　　　　　　　※ぜひ、マネして作成してみましょう。

「老後」の拡大。

　　　　　　　　※ぜひ、マネして作成してみましょう。

家族　：　30代会社員の夫、40代専業主婦の妻、
　　　　　幼児・・の、3人家族。

相談　：　生命保険。　住宅ローン。

住居　：　マイホーム（分譲マンション？）。

収入　：　
　　　　　夫　年収1,176万円　（手取り901万円）

貯蓄　：　700万円（夫：300万円　妻：400万円）

借金　：　

　　　住宅ローン　4,630万円　30年返済
　　　　　　　変動金利？ 0.447％　残4,566万円

　　　自動車ローン？　240万円　5年返済
　　　　　　　金利3.95％　残130万円

生命保険料　：　33万円/年（総額：536万円）
　　　　　夫　
　　　　　　・東京海上日動　終身？
　　　　　　　　　　：死亡保障300万円
　　　　　　・三井住友海上あいおい　収入保障保険
　　　　　　　　　　：死亡保障4,770万円？
　　　　　　・チューリッヒ　がん保険？
　　　　　妻　
　　　　　　・チューリッヒ　がん保険？

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　　　夫　　 1.388万円　　－994万円
　　　　　　妻　－8,174万円　－6,695万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　妻はまったく不要ですが、夫は
　　　　　　当初数年間だけ必要額が発生しました。

　　　　　　その時点の内訳を再吟味してみたい。
　　　　　　場合によっては、夫も死亡保障が
　　　　　　まったく不要な可能性があります。

　　　　　　保険屋の言いなりで加入していては、
　　　　　　お金をたれ流すばかり　・・です。

君、自分の頭で考えてるか？

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】★

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《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着）

2　Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着）

　　　　　　　※いただいたメール・・。

　　　　　　　お世話になっております。
　　　　　　　再ヒアリングの件、
　　　　　　　添付にて送付致します。

　　　　　　　基本生活費を見直しました。
　　　　　　　多めに計上していたので…。

　　　　　　　また、確定拠出年金は
　　　　　　　夫の独断で入っていたもので
　　　　　　　感覚的には財形だと思っていました。
　　　　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　保険扱いになるとは知らず。。。
　　　　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　このまま継続していていいもの
　　　　　　　なのか、保険なので解約した
　　　　　　　ほうがいいのか判断がつきません。
　　　　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　引き続き、よろしくお願い致します。
　　　　　　　　　　※確定拠出年金は
　　　　　　　　　　　財形か？保険か？
　　　　　　　　　　　意味不明な文章です・・。

　　　　　　　　　　　何か、勘違いをしているのでは？

3　Tさん（40代）：★10/10生活設計依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　生活設計終了予定は、
　　　　　　　　週明けの10/16（月）です。

　　　　　　　　お楽しみに・・。

4　Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。

※　Nさん（40代）：☆シートのみ着。

※　Hさん（30代）：☆シートのみ着。

※　Sさん（30代）：☆シートのみ着。

※武田FP、先週の月曜日から鼻かぜで大変。
　長引いています。　あぁ・・。

　今日・・やっと、少しいい感じです。