武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2017/10/16

老後資金準備に走ると森が見えなくなる★

カテゴリ：貯蓄

木を見て森を見ない人々。
残念ながら、日本では多数派です。

明日10月17日（火）、武田FPは終日不在です。
5年ごとの宅建更新で、ホテルに缶詰めです。
事務所は佐々木FPのみになります。
よろしく、お願いします。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のS さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2017.9.5 新規に
メール顧問会員になりました。

10/13（金）の行列記事★で、
Sさんのあやふやな文章に対して、
武田FPもあやふやなコメントを
していました。　（反省！）

「拠出型企業年金保険」のお話です。

最近、複数のメール顧問会員から
この言葉が出てきていました。

あらためて、きちんとコメントして
おかなければなりません。

10/13（金）の行列での、
私のあやふやなコメントは以下です。

2　Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着）

　　　　　　　※いただいたメール・・。

　　　　　　　お世話になっております。
　　　　　　　再ヒアリングの件、
　　　　　　　添付にて送付致します。

　　　　　　　基本生活費を見直しました。
　　　　　　　多めに計上していたので…。

　　　　　　　また、確定拠出年金は
　　　　　　　夫の独断で入っていたもので
　　　　　　　感覚的には財形だと思っていました。
　　　　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　保険扱いになるとは知らず。。。
　　　　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　このまま継続していていいもの
　　　　　　　なのか、保険なので解約した
　　　　　　　ほうがいいのか判断がつきません。
　　　　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　引き続き、よろしくお願い致します。
　　　　　　　　　　※ 確定拠出年金は
　　　　　　　　　　　財形か？保険か？
　　　　　　　　　　　意味不明な文章です・・。

　　　　　　　　　　　何か、勘違いをしているのでは？

・・と、
あやふやなコメントをしてしまいました。

「あ～これとこれを混同しているな。」

・・と、的確なコメントをして上げられれば
よかったんですが、
恥ずかしながら・・私自身が
あの紛らわしい名称の年金保険を
知りませんでした。　（反省！）

あらためて反省し、勉強しなおして、
ここにコメントしておきます。

「拠出型企業年金保険」？　
「企業型確定拠出年金」？
　　　　　　　※Sさんが「確定拠出年金」と
　　　　　　　　言っていたのは、
　　　　　　　　「確定拠出年金」ではなく、
　　　　　　　　「拠出型企業年金保険」
　　　　　　　　だと思います。

　　　　　　　　であれば、保険だし、
　　　　　　　　財形のようなものだし、
　　　　　　　　合点がいきます。
『拠出型企業年金保険とは』

拠出型企業年金保険は企業や団体が契約者。
加入者の自助努力で老後の生活資金の準備を
するための 団体年金保険 の一種。

団体年金保険とは企業や団体が
生命保険会社と契約し、
その社員を被保険者団体とする年金保険契約。

拠出型企業年金保険以外にも
「厚生年金基金」「確定給付企業年金」「確定拠出年金」
「適格退職年金保険」「中小企業退職金共済」（中退共）
「特定退職金共済」（特退共）などがある。

『拠出型企業年金保険と企業型確定拠出年金の違い』

〇保険料の負担
拠出型企業年金保険は社員自身が掛金を支払う。
企業型確定拠出年金は会社が掛金を支払う。
ただし、企業型確定拠出年金でも「マッチング拠出」で、
社員が掛金を上乗せして積み立てることができる。

〇企業型確定拠出年金は途中解約不可。
拠出型企業年金保険は自由に加入や解約ができる。
企業型確定拠出年金は一度加入をすると、
原則として60歳になるまで解約不可。

〇税制面で有利なのは企業型確定拠出年金
企業型確定拠出年金の保険料は非課税であるため、
税制面では有利ということになっている。
　　　　　　　※・・ということになっている。
　　　　　　　　本当にそうか？個別の検証が必要。
拠出型企業年金保険の保険料は
「一般生命保険料控除」の対象となり、
最大で所得税が40,000円、住民税が28,000円控除。
さらに加入年数10年以上などの条件を満たせば
「個人年金保険料控除」の対象にもなり、合わせて
最大で所得税が80,000円、住民税が56,000円控除。

『拠出型企業年金保険の内容』

〇拠出型企業年金保険のしくみと特長
拠出型企業年金保険は、掛金を給与から
毎月一定額ずつ天引きしながら積み立てていき、
満期を迎えると積み立てた分のお金を年金払いで
受け取れるという企業年金制度。

もし、払込期間中に加入者が死亡した場合には
「遺族年金」（もしくは一時金）という形で、
死亡時の積立金が遺族に支払われる。
また、払込期間中に脱退した場合でも
「脱退一時金」が受け取れる。
　　　　　　　※このような・・
　　　　　　　　「老後資金準備の方法として
　　　　　　　　　拠出型企業年金保険はどうか？」
　　　　　　　　的な議論は、往々にして
　　　　　　　　「木を見て森を見ない議論」
　　　　　　　　におちいり易いので注意が必要。

　　　　　　　　「拠出型企業年金保険」でもいいし、
　　　　　　　　「企業型確定拠出年金」でもいいが、
　　　　　　　　こつこつとこれらをやりながら、
　　　　　　　　必死に住宅ローンを返済したり、
　　　　　　　　自動車ローンを返済している
　　　　　　　　風景は、コッケイなものです。

　　　　　　　　まさにその風景の中にいながら、
　　　　　　　　「コッケイだと思わない」人は、
　　　　　　　　典型的な「森を見ていない人」
　　　　　　　　・・です。

　　　　　　　　業界や政府に振り回されて
　　　　　　　　いないで、しっかり地に足をつけて、
　　　　　　　　自分の頭で考えよう。

　　　　　　　　基本的に、「目的別貯蓄」は、
　　　　　　　　「しっかり森を見る」際には、
　　　　　　　　障害になることが多いものです。

　　　　　　　　お金は融通がきいてこそ・・お金。

　　　　　　　　普通にシンプルに生活設計をしよう。
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ろう。
　　　　　　　　（一家に一台キャッシュフロー表）

君、自分の頭で考えてるか？

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】★

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》

《　実行支援等　》　
　　　　　　　顧問会員のMさん（50代）

　　　　　　　※今日の記事。

　　　　　　　ご夫婦で来所。
　　　　　　　コンペへ向けた打ち合わせ。

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着）

2　Sさん（30代）：☆10/13回答戻る。（9/25着）

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　再着手しました。

3　Tさん（40代）：★10/10生活設計依頼着。

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　本日・・10/16、生活設計終了。

　　　　　　　　第2子誕生シミュレーションです。
　　　　　　　　キャッシュフローに何の
　　　　　　　　問題もありません。

　　　　　　　　元々夫婦共に生命保険は不要
　　　　　　　　でしたが、第2子が産まれても、
　　　　　　　　夫婦共に生命保険は不要です。

　　　　　　　　メール添付で送りました。

4　Hさん（40代）：☆10/11現状診断依頼着。

　　　　　　　※添付された提出資料チェック。

　　　　　　　　文字化けしています。
　　　　　　　　2つの資料だけは開くことが
　　　　　　　　でき、プリントアウトできました。

　　　　　　　　大部分の資料が開けません。

5　Sさん（30代）：☆10/16現状診断依頼着。

　　　　　　　※本日、提出資料が届きました。

※　Nさん（40代）：☆シートのみ着。

※　Hさん（30代）：☆シートのみ着。