武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

「ゆこたんの森」 2017.10.27（金）
15時から17時半までの2時間半、
生活設計セミナーの講演を
行なってきました。

岩手山の山ふところの温泉施設です。

「生活設計の方法」
公務員の方々が対象でした。

例によって、
実際のキャッシュフロー表を使って、
「使用前」「使用後」のお話です。

下が「使用前」のキャッシュフローグラフです。

住宅ローンを返済中です。
生命保険に入りまくっています。
保険で老後準備もしています。
（おバカさん・・です）

老後、大変なことになりそうです。


下が「使用後」のキャッシュフロー グラフです。

生命保険の清算だけで、人生が大きく変わりました。
だらだらと生命保険に入っていてはいけない。

保険で貯蓄してはいけない。

理由は4つあるが、最も大きいのは、
「お金の融通性を損なう」 ・・ということです。

将来に備えて保険で貯蓄すればするほど、
我が家のお金の融通性は損なわれていき、
上の「使用前」のような人生になります。

個人年金や学資保険や終身保険などの
目的別貯蓄はやってはいけない。

融通がきくお金を、多く抱えていきたい。
「使用後」のキャッシュフローグラフのように。

これなら、安心の人生になります。

融通がきくお金・・って何？

最も融通がきいて、元本も保証されるのは、
「普通預金」です。　普通預金は素晴らしい・・。


また、別の角度からも、
「保険で貯蓄してはいけない」 理由があります。

このＣＦのケースでは、住宅ローンを返済しながら
個人年金や学資保険や終身保険などで
目的別貯蓄をしていますが、
これは実は典型的なおバカさんな行為です。



『借金の利息は、貯蓄の利息より大きい』


貯蓄利息より大きいので、
住宅ローンの返済をしながら・・並行して、
学資保険や個人年金や終身保険で
延々と積立をすることは、
生活設計的に非常におかしな行為です。

積立をする余裕のお金があったら、
住宅ローンの繰上返済を行なった方が、
はるかにお得です。（当たり前）

なので、少々損をしようがすべて解約して、
住宅ローンの繰上返済に充当した方が、
生活設計的に好ましい結果になります。
（当たり前）

借金返済をしながら積立貯蓄を
していてはいけない。

《　実行支援等　》


【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Tさん（30代）：☆4/24再ヒア待ち。（3/27着）

2　 Hさん（40代）：☆10/25再ヒア待ち（10/11着）。


3　Sさん（30代）：☆10/20回答戻る。（10/16着）

　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　現状診断 終了予定は、
　　　　　　　　10/31（火）です。

　　　　　　　　お楽しみに・・。

4　Ｈさん（30代）：☆10/26 現状診断 依頼着。




※　Nさん（40代）：☆シートのみ着。

セミナーテキストを単純化したら、
だいぶ時間が余ってしまって困ったゼエ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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