武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2018/09/25

夫給料で生活妻給料は全て貯蓄これってまずい？

カテゴリ：貯蓄

すべて妻名義で貯蓄。
今後、土地や家を購入するに　
あたって、支障になる？
　　　　　　　※はい、まずいかも・・。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＵさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2017.11.24、新規メール顧問会員。
2018.5.23、現状診断終了。

赤ちゃんがいますでも生命保険は不要です

メールをいただきました。

お世話になっております。
メール顧問会員（11月申込み）のUです。

生活設計シミュレーション・
ヒアリングシートを作成しましたので、
送付します。

シミュレーションどうぞよろしく
お願いいたします。

＜お伝えしたい事項>

〇現在、毎月、住居手当が３万円支給
　されています。
　この手当は、賃貸アパートを契約して
　家賃を支払っていることが支給の条件
　のため、自宅を建てて住むと
　支給されなくなります。
　　　　　　　※了解です。

＜その他のお伺いしたいこと＞

〇現在、生活費はすべて夫の口座から
　まかなっています。
　妻の収入はすべて貯金です。
　　　　　　　※うわぁ・・
　　　　　　　　よく見かける風景です。
　ですので、我が家の貯金は、妻口座に
　偏って貯まっていくことになると思います。
　　　　　　　※そうなりますよね。
　今後、土地や家を購入するにあたって、
　このことが支障となるようなことが
　ありますでしょうか。（名義の話など）
　　　　　　　※当然に支障になります。
　やり方を変えたほうがよいですか。
　　　　　　　※はい、今の内から修整した
　　　　　　　　ほうがいいです。
　…このことは電話でお伺いしたほうが
　よいでしょうか。
　　　　　　　※いや、この記事の上で理解
　　　　　　　　いただけることです。

　　　　　　　　土地や建物等の・・
　　　　　　　　人生最大の買い物の際には、
　　　　　　　　必ず、税務署が目を光らせて
　　　　　　　　います。

　　　　　　　　たとえば、
　　　　　　　　土地購入で払ったお金に、
　　　　　　　　「このお金はどこから？
　　　　　　　　　どなたが負担して、夫婦の
　　　　　　　　　共有名義になっていますか？」

　　　　　　　　・・なんて言われて、
　　　　　　　　「すべて妻の貯蓄からです。」

　　　　　　　　なんて答えようものなら、
　　　　　　　　「はい、妻から夫への贈与！
　　　　　　　　　とみなします。
　　　　　　　　　えっと・・贈与税はですね。」
　　　　　　　　などということに。

　　　　　　　　夫婦間であっても、
　　　　　　　　貯蓄するお金は、
　　　　　　　　それぞれの稼ぎに応じた金額で
　　　　　　　　按分しておきたいものです。

　　　　　　　　妻の稼ぎ分を貯蓄するとしても、
　　　　　　　　貯蓄額は夫婦の稼ぎで按分したい。

　　　　　　　　そうしておけば、
　　　　　　　　不動産や建築工事の契約の際に、
　　　　　　　　堂々と胸を張って契約をする
　　　　　　　　ことができます。

〇添付のzipファイルには、
　パスワードをかけてあります。

　お手数をお掛けし恐れ入りますが、
　ファイルを開く際は、
　別途送信させていただくメールに記載
　のパスワードを御入力ください。

どうぞよろしくお願いいたします。
　　　　　　　※すでに妻名義でかなりの貯蓄額
　　　　　　　　になっている場合はどうするか？

　　　　　　　　稼ぎに応じた按分をし直して
　　　　　　　　おきましょう。

　　　　　　　　このような変な貯蓄の仕方をして
　　　　　　　　きたけど・・
　　　　　　　　2018年〇月〇日時点で軌道修整
　　　　　　　　しました！

　　　　　　　　税務署から確認されても、
　　　　　　　　胸を張って答えられる状況作りを
　　　　　　　　しておきましょう。
　　　　　　　　正しい修整なのだから、胸を張って。

　　　　　　　　正しい修整に対して、贈与税が
　　　　　　　　課税するされることはありません。

　　　　　　　　この修整が疑われるより、
　　　　　　　　不動産購入の際の小細工の方が、
　　　　　　　　はるかに疑われやすいです。

　　　　　　　　税務署はそのへんの嗅覚は鋭い。

《　Ｕ家の概要：現状診断時点　》
2018.5.23

　　　　　　　※キャッシュフローグラフ。
　　　　　　　　自分たちの生涯が確認できます。

　　　　　　　※キャッシュフロー表。
　　　　　　　　読者の皆さんもマネをして
　　　　　　　　作成してみましょう。

　　　　　　　※これが「現役」の拡大。

　　　　　　　※これが「老後」の拡大。

家族：3人。
　　　30代公務員の夫、
　　　20代公務員の妻、赤ちゃん。

相談：　マイホーム取得。　
　　　　生命保険。

住まい：　賃貸（家賃：6.7万円）。

収入：　夫　659万円/年。　（手取り：495万円/年）
　　　　妻　156万円/年。　（手取り：156万円/年）

貯蓄：　2,381万円。　（素晴らしい！）

負債：　なし。

生命保険料：　なし。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－4,976万円　－9,584万円
　　　　妻　－1,872万円　－5,014万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は
　　　現在も将来も、夫婦ともに不要です。

　　　「これでもか！」・・というほど不要。
　　　（健全な家計なら、当たり前）

　　　　　　　※「死亡保障必要額の推移」