武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2018/07/17

赤ちゃんがいますでも生命保険は不要です

カテゴリ：生命保険

今度は生活設計を。
　　　　　　　※了解・・です。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＵさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2017.11.24、新規メール顧問会員。
2018.5.23、現状診断終了。

メールをいただきました。

お世話になっております。
メール顧問会員（11月申込み）のＵです。

先日は、現状診断ありがとうございました。

早速、データをプリントアウトして
熟読しているところです。

キャッシュフロー表一枚で、
自分の将来がどうなっていくか見ることが
できるところが、とてもわかりやすいです。

さて、我が家は、現在、第一子が誕生
したばかりで賃貸アパート暮らしですが、
今後、第２子第３子を計画し、
ゆくゆくは土地を購入し一軒家を建てることを
考えています。

そこで、今度は、生活設計シミュレーションを
お願いできればと思います。

今後、子どもが誕生し、いろいろと
家族のイベントごとが待っているなかで、
どのように家計が推移していくのか。

家にはいくらお金をかけられるのか。

将来に家を建てるという目標は持ちながらも、
節約節約ばかりではなく、
家族のイベントごとはしっかり楽しみたい。
　　　　　　　※キャッシュフロー表があることで、
　　　　　　　　根拠を持って考えたり検討したりでき、
　　　　　　　　確信を持ってお金を使うことができます。

　　　　　　　　人生を楽しみましょう。
そのためにも、
あらかじめシミュレーションしておくことで、
不安になったり心配することなく、
計画的に家計を動かしていきたいと考えています。

どうぞよろしくお願いいたします。
　　　　　　　※さっそく、生活設計用の
　　　　　　　　ヒアリングシートを
　　　　　　　　メール添付で送りました。

《　Ｕ家の概要：現状診断時点　》
2018.5.23

　　　　　　　※キャッシュフローグラフ。
　　　　　　　　自分たちの生涯が確認できます。

　　　　　　　※キャッシュフロー表。
　　　　　　　　読者の皆さんもマネをして
　　　　　　　　作成してみましょう。

　　　　　　　※これが「現役」の拡大。

　　　　　　　※これが「老後」の拡大。

家族：3人。
　　　30代公務員の夫、
　　　20代公務員の妻、赤ちゃん。

相談：　マイホーム取得。　
　　　　生命保険。

住まい：　賃貸（家賃：6.7万円）。

収入：　夫　659万円/年。　（手取り：495万円/年）
　　　　妻　156万円/年。　（手取り：156万円/年）

貯蓄：　2,381万円。　（素晴らしい！）

負債：　なし。

生命保険料：　なし。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－4,976万円　－9,584万円
　　　　妻　－1,872万円　－5,014万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は
　　　現在も将来も、夫婦ともに不要です。

　　　「これでもか！」・・というほど不要。
　　　（健全な家計なら、当たり前）

　　　　　　　※「死亡保障必要額の推移」