武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

今日・・発見した Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​コメントします。


Q
外貨建て終身保険についてご意見をお願いします

老後の為に少しでも貯えを増やしたいのですが、
銀行の預金の利率は低く
　　　　　　　※「利率」が低いのは当たり前。

　　　　　　　　遠い過去のような「利率」が
　　　　　　　　高い時代が訪れることはもう無い。

　　　　　　　　割り切って考えないと、
　　　　　　　　業界の思うつぼに・・なる。
何か良いものがないかと思っていたところ
　　　　　　　※「何か良いもの」を探しては
　　　　　　　　いけない。
　　　　　　　　業界の思うつぼになる。

　　　　　　　　「何か良いも」は無い。
　　　　　　　　「利率の良いもの」は無い。
　　　　　　　　「うまい話」は無い。

　　　　　　　　しっかり、頭を切り替えよう。
　　　　　　　　我が日本はすでにそのような
　　　　　　　　時代になって・・久しい。

　　　　　　　　「失われた〇〇十年」
　　　　　　　　と、業界では言っているが、
　　　　　　　　「失われた」わけでも何でもない、
　　　　　　　　そのような時代になっている
　　　　　　　　・・ということ。

　　　　　　　　「良い利息の良い商品」などと
　　　　　　　　いうものを追いかけてはいけない。
　　　　　　　　業界の思うつぼ・・に、なる。

　　　　　　　　地に足をつけて歩こう。
　　　　　　　　きちんと生活設計しよう。
銀行で外貨建て終身保険を勧められました。
　　　　　　　※ほらほら、こんなことになる。
外貨建て終身保険は元本割れはなく、
　　　　　　　※デタラメ。
満期を過ぎれば設定された利息が入り損は無い
　　　　　　　※大ウソ。
と聞きましたが本当でしょうか。
　　　　　　　※本当なわけがない。

　　　　　　　　本当に銀行がそんな説明をした？
　　　　　　　　おおいに問題です。
デメリットはどのようなことがありますか。
　　　　　　　※デメリットだらけ。
また気を付けるところは
契約時(円高)と満期後の解約時(円安)の
為替レートの確認と為替手数料、
据え置き出来るか以外で
どういうことに気を付ければ良いでしょうか。
　　　　　　　※そのような・・
　　　　　　　　気を付ける必要がある商品を
　　　　　　　　検討してはいけない。
ご存知の方がいらっしゃいましたらどうか
教えてください。

よろしくお願いします。


　　　　　　　※以下の回答をベストアンサーに
　　　　　　　　選んでいます。おバカさんです。

A

保険料払い込みが一時払いもしくは
10年以内の短期払いであれば
ほとんどリスクはないでしょう。
　　　　　　　※もろに、金融商品を販売する
　　　　　　　　業界の人です。
為替は7年程度のスパンで円安、
円高を繰り返しています。

予定利率が３％程度あるはずなので
20年程度の余裕があれば
解約のタイミングを調整できるので
損をすることは考えにくいと思います。
　　　　　　　※真に受けるおバカさんでいては
　　　　　　　　いけない。
通常の円建ての金融商品は限りなく利息は0です。
　　　　　　　※はい、そこを認識しましょう。

　　　　　　　　私たち日本人は、それが当たり前
　　　　　　　　ということを認識しましょう。

　　　　　　　　それ以上を望んではいけない
　　　　　　　　ということを認識しましょう。

　　　　　　　　そこを前提にきちんと生活設計
　　　　　　　　すれば、間違いのない生涯を
　　　　　　　　過ごすことができます。

　　　　　　　　何の問題もありません。
それに比べれば外貨建てのほうが良いと思います。
　　　　　　　※金融業界の人です。
　　　　　　　　それを売るのが仕事です。

　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。

　　　　　　　　共産主義社会では。
　　　　　　　　「常識」は政府が作ります。
　　　　　　　　独裁国家では、
　　　　　　　　「常識」は独裁者が作ります。
　　　　　　　　資本主義社会では、
　　　　　　　　「常識」は業界が作っています。

　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。
ただし、一時払いなら、
証券会社の債券や銀行の外貨建て預金の方が
中途換金のリスクがないので良いと思います。
　　　　　　　※関わらないでいれば、
　　　　　　　　このような心配をする必要も
　　　　　　　　ありません。

A

資産運用として考えるのであれば基本的に
保険商品で運用を考えてはいけません。
　　　　　　　※当たり前。
ちょー高コストだからです。
それをごまかすために商品設計を複雑で
長期ものに仕立てているのです。
　　　　　　　※当たり前。
特に外貨建て終身保険は
間をばかすか抜かれていて客とこにくるまでには
ポンカスとなってます。
　　　　　　　※業界人のようではありますが、
　　　　　　　　いいことを言っています。
よくいいかげんなFPとかが薦めてたりしますが、
彼らが勧めるのは
それによりキックバックががっぽり入るからです。
　　　　　　　※当たり前。
そのキックバックも
もちろんあなたが支払った保険料から支払われます。
　　　　　　　※当たり前。
がんぽ保証は外貨ベースでの話なので
円ベースでは保証もなんもされていません。
　　　　　　　※当たり前。
途中解約が非常にやりにくく
事実上長期期間の死に金になります。
　　　　　　　※当たり前。

普通に働いてる人が利用すべき貯蓄関連制度の
優先順位は
1.iDeCo
2.NISA
3.タックスメリットがつく範囲内での保険
4.普通の運用
です。
これはタックスメリットが大きい順です。
　　　　　　　※あ、やっぱり業界人です。
結局どんな商品よりもまず
タックスメリットをとりにいくのがもっとも確実で
実質リターンが大きくなります。
　　　　　　　※はい、この通りにしていいのは、
　　　　　　　　キャッシュフローが潤沢な人です。
　　　　　　　　お金の出入りが潤沢な人なら、
　　　　　　　　恩恵を受けることができます。

　　　　　　　　ところが、たいした収入が無い人は、
　　　　　　　　こんなことをしてはいけない。

　　　　　　　　収入の大部分の行き先が決まって
　　　　　　　　しまうと、
　　　　　　　　家計内のお金の融通がまったく
　　　　　　　　きかない状態になってしまいます。

　　　　　　　　お金の融通が利いてこそお金。

　　　　　　　　お金の利廻りがどうか？
　　　　　　　　よりも、生活設計上 大切なことは、
　　　　　　　　融通の利くお金が大量にある状態が
　　　　　　　　生涯・・続くかどうか？　です。

　　　　　　　　きちんと生活設計したい。
　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作りたい。
　　　　　　　　（記事の会員のCF表を真似して）


《 記事 》
外貨建て保険、監督強化　
誤解招く利回り説明を見直しへ
朝日新聞デジタル

金融庁が生命保険会社の外貨建て保険の監督強化に乗り出した。
　　　　　　　※今ごろ・・？
超低金利の中で高利回りの外貨建て保険は高齢者らに人気だが、
金融庁は利回りを高く誤解させる表示が一部にあるなど
情報開示に問題があるとみている。
　　　　　　　※以前から分かっていたこと。
同庁はすでに業界に問題点を指摘しており、
各社は来春にも販売の際の資料を見直す方向だ。

今回問題になったのは
銀行窓口で販売される 「外貨建て一時払い貯蓄性保険」 。

契約時に保険料をまとめて払い、米ドルや豪ドルなどで運用。
保険期間は１０年ほどで、
満期時に運用利回りを上乗せした金額が戻る。

保険期間中は死亡保障などもつくが、事実上は資産運用商品だ。
　　　　　　　※当たり前。
為替リスクがあり、満期時に円高ドル安になっていると
戻る金額は円建てで目減りし、元本割れすることがある。
　　　　　　　※当たり前。
（　以下略　）





​

だまされたままじゃダメだべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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