武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​コメントしています。


Q
みなさんは住宅購入と学資保険と
どのようなバランスで考えられましたか？
​​ 　　　※　・・。　おバカさんです。

　　　　まず、
　　　　「教育資金準備は学資保険」
　　　　という発想をしてはいけない。
　　　　保険業界にしっかり洗脳された
　　　　状態・・です。

　　　　そもそも、「目的別貯蓄」の
　　　　発想をしてはいけない。
　　　　業界の思うつぼになる。
　　　　我が家のお金の融通性を損ねる。

　　　　人生の色々な支出をしながら・・
　　　　自分たちの生涯がどのように
　　　　なっていくか？については、
　　　　きちんとした生活設計で
　　　　押さえておきたい。

　　　　我が家のキャッシュフロー表を
　　　　作っておきたいものです。
住宅購入には頭金が必要となると思います。
​​ 　　　※当たり前。
うちは子供3人がおり、学資保険だけで
総額1000万超え（400万払済）です。
​​ 　　　※おバカさんです。
そちらのウェイトが高いため、
頭金が300万ほどしか貯まっていません。
​​ 　　　※当然です。
なので、住宅購入にも踏み切れません。

今思えば一時払いで払い込んだ学資の
400万を取っておいて頭金の足しにし、
後から学資を貯めれば良かったのかな？
​​ 　　　※当たり前。
とも思うのですが・・・
子供はあっという間に大きくなるというし。

みなさんは住宅購入と学資保険を
どのようなバランスで考えられましたか？
​​ 　　　※そういうことではない。
　　　　どちらをどの程度優先するか？
　　　　・・のようなことではない。

　　　　まったく、スタート地点を変えて、
　　　　生活設計として一生を考えたい。

A

我が家の場合です。子供同じように３人です。

住宅は子供が生まれる間に購入しました。
で、その後すぐに出産して３人です。

お子様の学資保険がいい利率でしたでしょうか？

うちの子たちの時は（まだ小学生ですが）、
いい利率ではなく、
すでに元金すれれという保険でした。
​​ 　　　※まあ・・「保険」なので、
　　　　色々なコストがかかるので、
　　　　「貯蓄」としては、あまり
　　　　魅力があるわけがありません。
　　　　（当たり前）
つまり年間ほぼ０%での運用状態です。
主人がなくなった場合のみ、得という感じでした。
​​ 　　　※それは、「貯蓄」として「得」
　　　　ということではない。
　　　　貯蓄と保険はきちんと分けて
　　　　考えないと、余分なコスト負担を
　　　　することになります。
それゆえ学資保険に加入せず、
自分たちで貯めることを決めました。
​​ 　　　※素晴らしい！


​​ 　　　※保険で貯蓄をしてはいけない。
　　　　保険は保険、
　　　　貯蓄として考えてはいけない。

もし、主人がなくなれば主人の生命保険で
子ども3人の高校、私立大学費用が出るだけの
保障もありましたから。
​​ 　　　※そういうことならOK。
　　　　ただ、そちらが過剰な場合も
　　　　あり得ますが・・。
で,子供が小さいうちは返済優先しました。
​​ 　　　※素晴らしい！
そのおかげで２０００万を５年で完済（共働き）、
現在専業主婦です。
​​ 　　　※素晴らしい！
その時点子供の学資をため始めました。

住宅ローンの返済に充てていた分、
繰り上げにわましていた分をすべて、
子供の学資として貯蓄しました。

現在子供３人分の大学費用完済して１０年間で
準備できました。
​​ 　　　※素晴らしい！
一人八百万。ちなみにいまの主人の年収は
サラリーマン平均に百万足したほどです。

我が家は、住宅ローンの金利が高かったので、
低い運用率でしかなかった学資保険は後回しでした。
​​ 　　　※後回しではなく、当初から
　　　　選択肢に入れてはいけない。
ご主人の死亡保障がしっかりかけてあれば、
お子様３人ですから、３０００万以上、
学資保険は急がれず住宅の頭金にわまされたほうが、
よかったかと思いますが・・・
​​ 　　　※当たり前。
実際妊娠が分かった時点で、
頭金学資どちらを優先するか、悩みました。
​​ 　　　※自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってあれば、
　　　　生涯の貯蓄残高の推移がすべて
　　　　見て取れるので、
　　　　何も悩む必要はありません。

　　　　やみくもに積極的な繰上返済を
　　　　すれば、教育費負担が増す時期に
　　　　お金が底をついてしまう
　　　　・・なんていうことも、
　　　　キャッシュフロー表から分かるので、
　　　　根拠を持って、計画的な繰上返済
　　　　を計画し、
　　　　確信を持って実行することが
　　　　できてしまいます。
ですが、
その時点で死亡保障をしっかり掛けていたので、
話あって、
住宅ローンを少しでも減らすことを優先しました。
​​ 　　　※生活設計的には、そこを最優先でOK。


​​ 　　　※借金利息に勝る貯蓄利息は無い。
　　　　できるだけ、借金を減らしたい。

お子様がすでにある程度の年齢になっておられる
家庭では、この方法はお勧めしませんし、
繰り上げができない家計でも無理だと思います。

住宅ローンを優先して、お子様の学資をローンで
借りれば、そちらの金利の方が高いですから。
​​ 　　　※生活設計的にやってはいけないのが、
　　　　「借金」です。

　　　　マイホームだって、
　　　　できれば現金買いが理想です。

　　　　学費をローンでとか、
　　　　車購入をローンでとか、
　　　　決してやってはいけなせん。

ですが、もし、可能であれば、
借り入れ額が少ないに越したことはないため、
このような方法をとりました。

もともと、共働きで５年程度完済できるように
借りたというのもあるかと思います。
​​ 　　　※フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　マイホームはキャッシュで買うか、
　　　　ローンで買っても数年で完済するか、
　　　　ぐらいに考えたいものです。

　　　　保険にできるだけ加入しない方がいい
　　　　・・のと同じで、生活設計的に、
　　　　借金はできるだけしない方がいい。

　　　　利息負担は、バカにならない。
　　　　（当たり前）

Q

もっと早く聞いておきたかった～。
でも参考になりました。ありがとうございました！
​​ 　　　※　・・。





教育資金＝学資保険！
と反応するのは、おバカだべ。
・・っと。 ​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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