武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。




​ ​​​​​​​​​​​ ​​〇メール顧問会員 希望 のNさん（40代）​​
​ ​　　　（相談：ライフプランニング）

メールをいただきました。

​
はじめまして、〇〇市在住のNと申します。

メール顧問会員を希望したく、メールしました。
どうぞご検討のほど、よろしくお願いいたします。

〇相談内容　

住宅ローンの繰り上げ返済の金額について
上記を含むライフプランについて

今まではあまり意識をしてこなかったのですが
昨年はライフプランについて意識する様々な
出来事がありました。

まず
①は夫の転職です。銀行から転職し、
給料が〇〇万近く下がったこと、
​​　　　 ※今後の収入を予想しながら、
　　　　　キャッシュフロー表を作成
　　　　　しましょう。
②夫が〇日間、入院したのですが、
1日目から保障されると思っていた保険が
5日目以降からしか適用されず、
高い保険料を払っているにも関わらず
内容について知らなかったこと、
​​　　　 ※医療保険には入らないことです。

　　　　　20万円もらって喜ぶ人は、
　　　　　100万円払っています。
　　　　　当たり前です。
　　　　　だから保険の仕組みが成り立っている。
　　　　　保険会社が成り立っている。

③住宅を建てて、10年経ったので
住宅ローン減税の恩恵が受けられなくなったこと
また繰り上げ返済をしたいが、
どのくらいの金額が妥当かよく分からないこと
​​　　　 ※キャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　　根拠を持って考えましょう。
④妻である私が仕事のリタイアを考え始めたこと
​​　　　 ※リタイアすると、夫婦の人生が
　　　　　どのようになっていくか？
　　　　　キャッシュフロー表で確認
　　　　　しましょう。
⑤またこれは昨年の出来事ではないのですが、
夫が〇〇や〇〇病、また〇〇も弱く
〇〇も弱いため、
年間の医療費が〇〇万ほどかかっていて
今年も〇〇のレーザー治療に、〇〇の通院で
この1ヶ月半で〇万ほど払っている為、
年間の医療費の負担額が多いこと
​​　　　 ※医療費分も一定額を
　　　　　キャッシュフロー表に反映させて
　　　　　いくことになるかも・・。
⑥私(妻)の実家が〇〇業を営んでおりますが
父70代・母70代の高齢であるにも関わらず、
事業融資の借入残債が〇〇千万近くあり、
最悪の場合、
家を売ればその借金はなくなると思いますが、
老後資金が一切ない為、
弟(40代会社員・独身)と両親の老後生活の
負担をする必要がある可能性があること
(両親は国民年金の為、2ヶ月で
　夫婦併せて〇〇万程度の年金しかありません)。

​​　　　 ※実家の家計援助も・・
　　　　　キャッシュフロー表に反映
　　　　　させた場合、
　　　　　どのような人生になるか・・？


ある程度自由に生活してきましたが
将来に対して漠然とした不安が生まれて、
​​　　　 ※漠然と不安を抱えていないで、
　　　　　キャッシュフロー表を作ることで、
　　　　　不安な部分がどうなのか？
　　　　　具体的に見えるようにしましょう。

先生から見ると最悪でしょうが
保険の窓口に行って保険の見直しにチャレンジ
してみたりしました。
​​　　　 ※おバカさんです。
　　　　　そんなことにチャレンジしては
　　　　　いけない。
　　　　　ろくなことにならない。
結局、私の求める今入っている保険の適正や
​​　　　 ※「保険の適正」なんてない。

　　　　　子供がいない共稼ぎの夫婦には、
　　　　　いっさい生命保険はいらない。

　　　　　清算して、お金のたれ流しを止めよう。

キャッシュフローなどを計算してくれる訳もなく
​​　　　 ※当たり前。
　　　　　保険屋はそんなことできない。
ただ保険の商品を勧めるだけで
(しかもある固定の会社のものばかり)
結局何もせず終わりました。
​​　　　 ※当たり前田のクラッカー！

　　　　　大昔、藤田まことが
　　　　　舞台喜劇でやっていた決め台詞！
　　　　　・・でした。
　　　　　（前田製菓のクラッカー）

住宅ローン減税が終わるので、
年末調整で控除を受けられる個人年金や
ＩＤＥＣＯに入った方がいいのかもと
銀行の資産運用セミナーにも行ったりしました。
​​　　　 ※そんなものに参加してはいけない。
　　　　　資産運用・・なんて発想をしては
　　　　　いけない。

　　　　　銀行が主催するということは、
　　　　　多額の手数料が銀行に入るから。
　　　　　そのお金は、私たち消費者が払う。
完全に毒されてますね(笑)
​​　　　 ※その通り！

でも
勉強すればするほど訳が分からなくなってきて、
そんな先月に先生のブログに出会いました。

いやぁ、今まで勉強してきたことの全て真逆。
​​　　　 ※当たり前。
　　　　　売る側とは、立ち位置が真逆。
ただ求めているものがそこにあった気もしました。

この機会を契機に色々なものをそぎ落として
地に足をつけたライフプランをと思っています。

どうぞご検討のほど、よろしくお願いします。

・夫：
今まで家計管理は妻任せでやってきましたが、
転職で給料が下がっていること
(元の金額に戻せるとは思っていますが)
等でライフプランに意識が向くようになりました。

銀行に勤めていたこともあり、
銀行や保険会社は人の財産で利益を得て、
また不安を煽ったりすることもあり、
どうしても好きになれません。
​​　　　 ※銀行に勤めていた人でも
　　　　　それを感じていましたか・・。
妻は不安なことを保険や銀行の提案する商品で
埋めようとしてきましたが ​​
※おバカさんです。
この際、しっかりとキャッシュフローをして
我が家は大丈夫だと立証したい気持ちもあります。

・妻：
今まで13年ほどレシートも全てチェックして
エクセルで家計管理をしてきました。

何にお金を使っているかは分かるのですが、
それを生かし切れていなかったと思いますし、
不安感からくるものにも
お金を多く使ってきたように思います。
​​　　　 ※はい、どんなにきちんとしても、
　　　　　記録をつけることと、
　　　　　生活設計することとでは、
　　　　　まったく異なります。

今回、一から全て見直して
今後の夫婦の人生がしっかりしたものに
なるように頑張るつもりです。

〇家族構成
夫：（　40代　会社員　）
妻：（　40代　会社員　）
​​　　　 ※案内を送りました。





​
けっこう、お金を
たれ流してきたようだべ。
・・っと。 ​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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