武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​コメントしています。


Q
お世話になります。
27歳の独身女性、年収は200万程度です。

お恥ずかしい限りですが、
お金に関することをこれまで何の勉強もしてこず、
​​​ 　　　※金融業界が言うお金の知識だったら、
　　　　中途半端に勉強して接触すると、
　　　　良いカモにされてしまう。

　　　　勉強したつもりにならないように・・

最近ようやく興味を持って知識を増やして
いるところです…。
（FPさんには2回相談させてもらっています）
​​​ 　　　※それは、まずい・・。

　　　　それは、「相談」ではない。
　　　　保険屋の「営業行為」を受けている
　　　　だけのことです。

　　　　ありがたい・・と思ってはいけない。

自分の条件や考えを踏まえ、現段階では
FPさんから貯蓄型保険を勧められています。
​​​ 　　　※そういうことになってしまいます。

　　　　FPである彼は（彼女は？）、
　　　　手数料収入を得るため、
　　　　一生懸命営業行為をしています。

次回（来週）の相談日に、より具体的な
資料を出してくださるという話になっています。
​​​ 　　　※営業が一段階 前へ進みます。

自分なりにも色々調べ、
今日初めて「イデコ」の存在を知りました。

月々5千円程度しか回せない自分にとって、
イデコと貯蓄型保険と、
どちらが合っているのか意見を伺いたいです。
​​​ 　　　※どっちも合っていない。

そもそも、手取り平均15万円程度で、
ギリギリの生活をしている自分に
イデコや貯蓄型保険は向いていないのでしょうか。
​​​ 　　　※当たり前。

　　　　少ない手取り収入から、
　　　　一定金額を固定支出にしては
　　　　いけない。

　　　　収入が少ない人ほど、
　　　　家計内のお金の融通性を意識したい。

　　　　不測の事態が発生しても即対応
　　　　できる状況は常に保っておきたい。

現在は最後のチャンスと思い、
29歳までは就きたい職業に向けて転職活動中
（＠関東）なので
今の生活環境を大きく変えることは考えていません。

転職ができなければ2年後には実家（＠九州）に
戻りますし、転職できれば収入が安定するので、
資金運用等については
それから考えたほうが良いのでしょうか…。
​​​ 　　　※お金の運用なんて、業界に乗せられて
　　　　その気になってはいけない。

色々甘い考えとは思いながら、
今後の為にちょっとでも貯金を増やしたい、
という思いです。
​​​ 　　　※普通に貯蓄すればいい。

また、私が5月上旬に誕生日を迎えるため、
FPさんには保険に入るのであれば今月中に契約を
した方がいい（無理強いとかは全くないです。）
と言われています。
​​​ 　　　※保険を売る人は皆、そう言います。

その為、来週の相談日には
どうするか決めなければいけないのかな、
と思っています。
​​​ 　　　※「相談」日ではない。
　　　　「営業行為」日・・だ。

説明不足な点があれば仰ってください。

無知な自分にご教授のほど、
どうぞよろしくお願い致します。

A

先述の方の申されている通り
今、貯蓄型保険の利率は低いです
​​​ 　　　※当たり前。

短期間での中途解約の場合、
元本割れするものもあります
​​​ 　　　※当たり前。

イデコも税金対策にはなりますが、
60歳まで引き出せません
​​​ 　　　※当たり前。

月々5000円では手数料とどちらが高いか…
​​​ 　　　※やる意味なし。

投資は余裕資金で行うものですので、
​​​ 　　　※当たり前。
　　　　余裕資金があっても、私ならやらない。

まずは貯金をしてせめて半年無収入で暮らせる
くらい貯めてから始められると良いと思います
（といいますのも、自己退職の場合
　失業保険受給まで通常半年あるためです）

投資を始める場合は、
まず、NISAから始められると良いでしょう
​​​ 　　　※お金に余裕のない人がやっては
　　　　いけない。
　　　　我が家のお金の融通性を損なわない
　　　　ようにしよう。

年間120万円を5年間運用した利益が無税に
なります(通常は約20％）

A

貯蓄型保険の内容について書かれていないので、
判断しがたいですが、
おそらく現状の保険商品に、
それほどよい利率のものはないと思われます。
​​​ 　　　※当たり前。

外貨や為替の入ってくるような内容の物では
ないですか？
​​​ 　　　※だとしたら、とんでもないFPだ。

利率5％とか言っても「30年トータルで」とかでは、
ないですか？
30年で5％なら1年0.16％ですよ。
​​​ 　　　※当たり前。

支払えなくなった時の解約リスクなど
商品内容に納得してからご契約ください。
​​​ 　　　※契約しない方がいい。

イデコは一度始めると、
60歳まで積み立てたお金は引き出せません。
年金ですので。
​​​ 　　　※当たり前。

支払いが滞ってもペナルティなどはないようです。

節税にもなりますし、運用益も非課税なので、
これから勉強してアクティブに
運用益を狙っていくならおすすめですが、
​​​ 　　　※私はお奨めしない。

元本保証の定期に月5000円なら、
手数料もかかりますし無意味かと・・
​​​ 　　　※当たり前。

なんのために貯蓄し、
今後のリターンに対する意気込みもわからないので
まずはそこを明確にしましょう。

私なら、毎月5000円を積み立て、
​​​ 　　　※それでOK。
株や為替を勉強して運用ですね。
​​​ 　　　※こっちはやらない方がいい。
　　　　業界を喜ばせるだけ。

　　　　お金に振り回されない人生のために、
　　　　しっかり生活設計しよう。

　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう。



 　





イデコも貯蓄型保険も・・
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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