武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員 ​​ のTさん（30代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2019.8.23　新規 メール顧問会員。
2019.9.30　現状診断。
2019.9.30　シミュレーション：第1子誕生。

メールをいただきました。

武田様
佐々木様

お世話になっております。

10/16は数件の参考記事とともにコメント
いただきありがとうございました。

同時に、一連のやり取りでお手数おかけして
しまったこと、改めて申し訳ありませんでした。

今度は確実に順序を追って進めたいので、
今後のやり取りについて相談させてください。

１、しっかりと勉強した上で
　マイホーム取得資金計画【ヒアリングシート】
　を提出する。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※勘違いしています。

　　　　マイホーム取得の資金計画で、
　　　　そんなに「しっかり勉強」する必要は、
　　　　ぜんぜん ありません。　
　　　　（　当事務所がチェックするから大丈夫　）

　　　　私のこれまでの丁寧過ぎる説明に基づいて、
　　　　スムーズに提出してしまいましょう。

　　　　「しっかり勉強」する必要があるのは、
　　　　本番！・・で、です。
　　　　今回のようなシミュレーションではなく、
　　　　本物のマイホーム取得の際のことです。
　　　　（　取得前の2シーズン　）

　参照記事
　→ここが間違いです 死亡保障必要額の計算
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※　？？？　　意味 不明です。

　　　　マイホーム取得資金計画作成のために
　　　　参考にする記事が、どうして・・
　　　　「死亡保障必要額の計算」の記事？

　　　　マイホーム取得資金計画の作成に、
　　　　死亡保障必要額の計算は
　　　　関係ありません。

　　　　すなおに、
　　　　土地価格の見当の付け方、
　　　　建築価格の見当の付け方等を、
　　　　私の説明通りにすなおにやってほしい・・。

２、１を提出するまでの間、
　収入保障保険は必要最低額に設定しておく。

　参照記事
　→とりあえず収入保障保険2千万円・15年でＯＫ
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※マイホーム取得シミュレーションの
　　　　依頼を受ければ、資料作成に着手して、
　　　　数日で結果が判明する。

　　　　ごちゃごちゃ動いているヒマに、
　　　　シミュレーションをしてしまって、
　　　　正確な結論を得てしまった方がいい。

　　　　具体的な根拠ができるから、
　　　　確信を持って実行に移すことができる。

３、１の結果を反映したCF表を参考に、
　収入保障保険の額を変更＋マイホーム取得に向け
　資金を貯める。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※お金を貯めるのはもちろんだが、
　　　　マイホーム建築の勉強の方を
　　　　本気になって行ないたい。

　　　　素人のままでマイホーム建築をすると、
　　　　契約した瞬間に、
　　　　1千万円を失うことも普通にある。
　　　　（　誇張ではない 実際にあることだ　）

　　　　きちんと比較検討しない契約だから、
　　　　本人はそのことに全く気付かない。
　　　　（　死ぬまで気づかず 幸せに ご臨終　）

上記の進め方でよろしいでしょうか？

もし認識のずれがありましたら、
電話にて更なる詳細を相談願ると助かります。
現在のところ
10/25、26、11/1の日中が空いております。

難しければ、お知らせください。

以上、よろしくお願い致します。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※　・・。

　　　　手を変え品を変え、アプローチを変え、
　　　　色々な角度から説明してきましたが、
　　　　（　10数時間？ かなりの時間を要した　）
　　　　どうして私の意図が伝わらないのか・・？

　　　　今月で当FP事務所は開設以来満18年
　　　　になりましたが、
　　　　生活設計シミュレーションの依頼で、
　　　　意図がなかなか伝わらずに、
　　　　このように説明を繰り返すのは初体験です。

　　　　これまでのメール顧問会員と同様に、
　　　　スッと生活設計用のヒアリングシートを
　　　　提出したらいいのに・・と、感じています。

　　　　生活設計の依頼を受けるだけのことに、
　　　　なんで こんなにややこしくなってるんだ？
　　　　・・と、思いつつ、
　　　　メールの文章を何度も読み返してみてました。

　　　　どうしても会話がかみ合わない理由は、
　　　　実は、一番相談したいことは、
　　　　「マイホーム取得後の人生の生活設計」
　　　　ではなく、
　　　　「加入中の収入保障保険をどうするか？」
　　　　を、相談したいのでは？
　　　　ということに、思いが至りました。

　　　　そういうこと？

　　　　なのであれば、そちらに焦点を当てましょう。

　　　　下は、Tさん夫妻の第1子誕生後の人生の
　　　　死亡保障必要額の推移グラフです。
　　　　必要額がマイナスということは、
　　　　死亡保障不要・・ということです。

　　　　赤ちゃんがいても、夫婦共に生命保険は不要です。
　　　　（　保険屋に簡単にだまされないように　）


　　　　妻は、マイナス7千万円、
　　　　マイナス8千万円というレベルなので、
　　　　さらに子供が産まれようが、
　　　　マイホーム取得をしようが、
　　　　逆立ちしたって、死亡保障は不要です。

　　　　夫は、マイナス2千万円あたりからです。
　　　　さらに子供が産まれたり、
　　　　マイホーム取得をしたりしたら、
　　　　死亡保障が必要になるでしょうか？

　　　　夫の「必要額の計算」を見てみましょう。



​​ ​​​​ ​​​ 　　　※Tさん（夫）の死亡保障必要額にこれから
　　　　影響を与えそうな要素は、
　　　　・新たな子供の誕生
　　　　・マイホーム取得 　・・です。

　　　　まず、 新たな子供の誕生はどうか？

　　　　キャッシュフロー表から、
　　　　「子供費＝1425万円/人」なので、
　　　　さらに、2人目、3人目と誕生すれば、
　　　　夫に必要額が発生する可能性があります。
　　　　（　2200万円から1425万円ずつ引き算　）

　　　　では、 マイホーム取得の場合はどうか？

　　　　・死亡保障必要額が増える要素は、
「貯蓄残高」 です。
　　　　　マイホーム取得では頭金を出すので、
　　　　　貯蓄がガクン！と減ることになります。

　　　　　死亡保障必要額の計算で、
　　　　　頭金を出した後の「貯蓄額」がいくらに
　　　　　なるか？で、「手当可能資金」が変わり、
　　　　　死亡保障必要額も変わります。

　　　　・死亡保障必要額が減る要素は、
「団体信用生命保険」 です。

　　　　　仮に夫名義でローン融資を受ける場合、
　　　　　住宅ローンの返済に係わる支出は、
　　　　　夫の死亡保障必要額の計算に
　　　　　入れなくていいことになるので、
　　　　　死亡保障必要額の減額要因になります。

　　　　　いずれにしても、
　　　　　具体的な検証は、シミュレーションの
　　　　　依頼を提出されてから・・ということ。

　　　　　さっと、提出しましょう。

　　　　　これで、伝わったでしょうか？

　　　　　マイホーム取得で、死亡保障必要額が
　　　　　どのような影響を受けるか？
　　　　　・・を知るためのシミュレーション
　　　　　について、
　　　　　これ以上できない説明をしました。

　　　　　さらに正確に、具体的に知るためには、
　　　　　生活設計のヒアリングシート提出！
　　　　　・・のみです。

　　　　　電話はいいから、とっとと、シート提出！
　　　　　（　記入で不明な部分はメールで確認　）


第1子誕生後の人生シミュレーション。
2019.9.30













​​​​ ​​​ 　　　※第1子が誕生した後でも、夫婦共に
　　　　死亡保障は不要です。

　　　　つまり、生命保険には入らない方がいい
　　　　ということです。



現状診断時点の状況。
2019.9.30

​​​​ ​​​ 　　　※分厚い・・キャッシュフローグラフ。
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）

​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。


​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大。


​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大。



​​​​ ​​​ 　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の推移。

​
生命保険には入らない！が基本。
だけど、きちんと検証するべ。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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