武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​

発見したばかりの ​​ Q ＆A​ ​ 記事を取り上げて、

​​コメントしています。


Q
相談に乗ってください。
できれば厳しい意見はご遠慮いただけると嬉しいです…。
​ 　　　※いいや、ビシバシ 行く！

社会人7年目の同い年夫婦です。

今年の夏のボーナスは夫婦合わせて手取り75万円で
夫の奨学金返済：16万円　 住宅ローン返済：11万円
貯金：39万円
お小遣い、買い物など娯楽費：9万円

冬のボーナスは夫婦合わせて手取り87万円で
夫の奨学金返済：16万円　 住宅ローン返済：11万円
貯金：52万円　 お小遣い、買い物など娯楽費：8万円

というように回しました。

ボーナスのときは
夫の奨学金返済：16万円　 住宅ローン返済：11万円
の2つの支出が必ずある形になります。
​ 　　　※このように借金返済がある人の場合は、
　　　　借金が無い人と同じように考えては
　　　　いけません。


　　　　繰上返済・・という「金融商品」は、
　　　　どんな金融商品よりもスグレモノ♪
　　　　・・という現実があります。

　　　　なので、貯蓄方法はどれがいいか？
　　　　・・なんて、アホな発想をするヒマに、
　　　　繰上返済しても大丈夫な家計状況か？
　　　　・・を確認するのが、最優先！！です。

　　　　ぼぉ～っと、生きていてはいけない。

ちなみに毎月の給料から
夫は1万円、妻は約5万円を財形に回しています。
​ 　　　※これも、おバカな行動かもしれません。

　　　　そのお金で繰上返済した方が、
　　　　はるかにお得なことになりそうです。

現在妻が妊娠8ヶ月で、来年度は産休・育休になります。

また、夫も5〜6月の2ヶ月間育休を取得します。
妊娠中の子供の学資保険に加入することを決めた
のですが、その掛金について悩んでいます。
​ 　　　※おバカさんです。

　　　　教育費の準備は学資保険・・は、
　　　　パブロフの犬の条件反射とまったく同じ。

　　　　保険会社に しっかり洗脳されている
　　　　ということです。

　　　　教育費準備の最強商品は、実は・・
　　　　住宅ローンの繰上返済かもしれない。

　　　　そちらのチェックが最優先事項です。

「大学の学費として300万円貯められるように」
と見積もりを出していただいて、

①12歳までに約283万円掛けて、
　大学入学時に300万円受け取るプラン（年払のみで約22万円）

②18歳までに約290万円掛けて、
　大学入学時に300万円受け取るプラン（年払のみで約15万円）

の2つを提案されました。

掛金総額に約7万円の差があるため得なのは①だなと
思ったのですが、
​ 　　　※「7万円」がどうした・・？

　　　　住宅ローンの繰上返済をきちんと試算
　　　　してみれば、この「7万円」で悩むことが、
　　　　どんなに貧相で ちっぽけなことか？
　　　　しっかり、理解できます。


​ 　　　※元本100万円で30万円ゲット！！
　　　　などという金融商品は、どこにもない。
　　　　しかも、リスクはゼロ！！


同じプランで2人とも加入（年間の掛金が約44万円）するのは
生活していくのに無理があるかなと思い、悩んでいます。
​ 　　　※悩まなくていい。学資保険はやるな。

　　　　保険で貯蓄してはいけない。
　　　　やらない方がいい、4つの理由がある。



ただこれまで特に何の目的もなく、当たり前のように
ボーナスから貯金に回してきた分を、
今後は学資保険の支払いに充てていくというようにして
いけば普通に払ってはいけます。
​ 　　　※普通に払っていけるお金なら、
　　　　もっと有効なことに持っていったら？

今年でいうと
夏冬、夫婦合わせて手取り91万円分の貯金のことです。

①か②、どちらで加入するべきですか？
​ 　　　※生活設計の観点からは、どちらもダメ。
　　　　学資保険を始めてはいけない。


もしくは
300万円貯めるという部分をもう少し下げるべきですか？
​ 　　　※おバカさんです。

また、学資保険に加入されている皆さん、
それとは別で他にも貯金をされていますか？
​ 　　　※他人の貯蓄の仕方を聞いてもしょうがない。

　　　　住宅ローンの返済をしているのであれば、
　　　　どんな貯蓄方法よりも勝るのが
　　　　繰上返済だ。

お金の話なので友人・知人には少ししにくくて…。
アドバイスなどいただければと思います。
よろしくお願いします。
​ 　　　※こんなところで相談しても、
　　　　業界の人間の営業トークを展開されるか、
　　　　洗脳されたおバカさんのアホトークを
　　　　聞いてお終い・・ということになる。

　　　　住宅ローンの返済をしながら・・
　　　　財形をやっていてはいけない。
　　　　学資保険を始めてはいけない。
　　　　個人年金だって、同じことだ。

　　　　自分の頭で考えよう。

　　　　きちんと、生活設計をしよう。

　　　　自分たちのキャッシュフロー表を作って、
　　　　将来を、一生を、確認しながら・・
　　　　お金の置き場所や動かし方を考えよう。

A

②です。
教育資金に大事なのは、増やすことよりも、「タイミング」です。

総額300万必要だからとって、
必ずしも「18歳」の時に一括で払うわけじゃないんですよね。

塾代は17歳だろうし、授業料は19歳20歳でもいいんですよね。

その前に、ランドセル買ったり、制服買ったり、
家計圧迫ポイントが沢山あります。

保険は満期の時にしかおりませんから、
タイミングを逃せば、すべて水の泡です。

投資しちゃって塾代が出ません、じゃあ本末転倒です。

「いつの時点で」というのを、
意識されて考えた方がいいかなと思います。

A

ボーナスのことしか書かれていませんが、
財形以外の月々の収入からの貯蓄は？
300万貯めても足りませんよ、大学に進学させるなら。

A

②です。年払いが少ない方がいいです。

二人目の時は同じでもいいですが
無理そうなら200万円コースに変えます。

無理のないように計画した方がいいと思います。

​
長期の借金返済しながら、
長期の貯蓄をする・・おバカさん。
・・っと。​

​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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