武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員 ​​ のTさん（30代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2019.10.24　新規 メール顧問会員。
2019.11.20　現状診断。
2020.5.19　第2子誕生後の人生シミュレーション。


メールをいただきました。

武田様　 佐々木様

　お世話になっております。
第２子のシュミレーションをありがとうございます。

死亡保障の額がどれくらいになるかドキドキしながら
ページをめくりました。

思っていたよりも低く少しほっとしましたが、
生命保険、収入保障保険など考えていかなくてはいけない
と思いました。

あとは、私の仕事をきちんと見つけること、
しっかり社会復帰できるよう頑張りたいと思います。

　コロナが少し落ち着いてきたようでよかったです。

今回のコロナで、今まで以上に家計管理をしっかりして
いかなくてはと思いました。

現状診断を読み夫婦で家計を振り返る機会ができました。

ケータイ電話の見直しやクレジットカードの整理などを
はじめました。

昨年メール顧問会員にさせていただき、
自分たちの家計がどうなっているのか見ることができ、
本当によかったです。

シュミレーションを主人とよく読みたいと思います。
またご相談させてください。

よろしくお願いいたします。


T 家のシミュレーションの結果です。
「第2子誕生」　2020.5.19

​　　　　キャッシュフローグラフ
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）​
  ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※Tさん夫妻の第２子誕生後の人生は、
　　　　　こんな感じになります。


 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※その根拠になるキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後。

​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。
　　　　一生の見通しが分かってしまいます。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大です。



​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大です。




夫婦それぞれの死亡保障必要額は、
きちんと計算してみましょう。
​ ​​​​​​ ​​ ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​　 　　※Tさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。
　　　　第２子誕生後の必要額は、どうなるでしょう？


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※妻は まったく死亡保障は不要ですが、
　　　　夫は ちょっぴり 必要額が発生してしまいました。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※グラフの根拠は、以下です。
　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額を計算
　　　　しています。




​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※このように、きちんと計算しましょう。
　　　　生命保険に加入する しない・・は、
　　　　根拠を持って考えましょう。

　　　　なんと言っても、保険加入はお金を失うことだから。
　　　　できるだけ 加入しないことを前提にしよう。







​

メールをいただきました。
2019年11月。

武田様　佐々木様

お世話になっております。
昨年は、現状診断していただきありがとうございました。

すぐに現状診断を送ってくださったのに、
ずっとご連絡もせずに申し訳ありませんでした。

また、夫婦共々ご指導いただけたらと思います。
よろしくお願いいたします。

昨年、現状診断が届き、死亡保障がマイナスで
ひとまずホッとしたのを覚えています。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※T家には 赤ちゃんがいますが、検証の結果、
　　　　夫婦ともに 現在も 将来も 死亡保障は不要です。


​​ ​​​​ ​​​ 　　　※むやみやたらに 生命保険に加入してはいけない。
　　　　保険加入は、お金を失うことです。

年金の計算なども今までしたことがなく、
不安ばかりが募っていましたが具体的な数字がわかり
イメージできよかったです。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※Tさん夫妻は、以下のような
　　　　年金の受取り方になります。


 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※一般的には・・このように、
　　　　3段階や4段階の受取り方になります。

今まで無駄な保険を払っていたなと後悔したり(^_^;)、
これからのことなど、
夫婦二人でいろいろ話ながら現状診断を読みました。

そんな矢先予定日よりちょっと早く、昨年１１月に
息子が誕生しました。今は、五ヶ月になりました。
念願の子どもとの生活が始まりました。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※5/3のメールで お聞きしていました。
　　　　あらためて、おめでとうございます！

しかし、家計の方は、毎月が赤字になっておりました。
このままではだめですね。

この間、佐々木さんにご相談できご指導いただけて
本当によかったです。ありがとうございました。

まずは、現在の家計を見直してみました。
第２子も希望していますので、
そちらのシュミレーションをお願いできたらと思います。

・日々の生活費、慶弔費などを見直しました。
・夫の予定収入を変更いたしました。
・第２子のシュミレーションをお願いします。

お忙しい日々をお過ごしだと思いますが、
どうかお身体お大事になさってください。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※了解しました。　楽しみにお待ちください。



T 家の現状診断の結果です。
2019.11.20

​　　　　キャッシュフローグラフ
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）​

 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※Tさん夫妻の人生は、こんな感じになります。


 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※その根拠になるキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。
　　　　一生の見通しが分かってしまいます。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大です。



​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大です。




 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦が受け取る年金、自分たちで しっかり
　　　　理解しておきましょう。

 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※このように、3段階や4段階の受取り方になります。
　　　　読者の皆さんも、自分たちの年金受取りについて、
　　　　理解を深めておきましょう。



 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦それぞれの年金手取り額を、
　　　　老後のキャッシュフロー表に記入します。

　　　　そうすると、
　　　　夫婦そてぞれの受取り総額が見えてきます。
　　　　夫婦の受取り総額も分かります。

　　　　T家の場合は、約5400万円です。
　　　　年金は ありがたい。おおいに アテにしましょう。



夫婦それぞれの死亡保障必要額は、
きちんと計算してみましょう。
​ ​​​​​​ ​​ ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​　 　　※Tさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。
　　　　将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。
　　　　（　赤ちゃんがいるけど・・　）



​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※グラフの根拠は、以下です。
　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額を計算
　　　　しています。







​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※Tさん夫妻は、現状診断時点では、
　　　　生命保険には加入していません。

　　　　メール顧問会員になる前は、
　　　　それぞれ加入していたようですが、
　　　　すべて解約しました。




​
のんきに
生命保険で お金をたれ流す おバカ。
 ・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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