武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​​​​​​​​​​​ ​​ 〇メール顧問会員のYさん（40代）​​

​​​ 　　　（相談：ライフプランニング）

2020.4.21 新規メール顧問会員 申し込み。 ​2020.4.21 新規メール顧問会員（3.6万円入金）
​2020.5.22 現状診断。

メールをいただきました。

エフピーステーション　武田様　佐々木様

お世話になっております。
ご連絡が遅くなりました。

現状診断の作成ありがとうございました。

「数年に一度の珍しいキャッシュフローグラフ！」
もともと習い事や塾等で教育費がかかっていること、
年収が増えていかないこと、退職金が期待できないこと等で
他の方とは違うグラフになってしまいましたね。

将来の生活について、漠然とした不安を抱えていましたが、
武田様の「総評」を見て、安心することができました。

キャッシュフロー表とグラフで確認でき、一目瞭然でした。

我が家の「伝家の宝刀」として大切にさせていただきます。

収入・支出も予想通りにはいかないと思いますので、
「伝家の宝刀」を活用して、
より良い生活をしていきたいと考えております。

つきましては、今後の
生活設計と実行支援についてのアドバイスも頂けると幸いです。

① 現状加入している生命保険等について
​ 　　　※高校生と中学生、2人の子どもがいますが、
　　　　死亡保障は夫婦共に まったく不要です。
　　　　（　下に掲載のグラフ 参照　）

　　　　夫は保険で 4000万円の死亡保障を確保しています。
　　　　（　＝　お金をたれ流しています　）

　　　　収入保障特約は不要なので すぐ、はずしたい。

　　　　それから、貯蓄性保険にかなり入っていて、
　　　　「お金の融通性を損ねる状態」
　　　　に、一応・・なっていますが、
　　　　キャッシュフローグラフからは、
　　　　危うい時期は見うけられないので、
　　　　このままでも問題は無いかもしれません。

　　　　が、遠くないない将来、マイホーム建築を行ない、
　　　　住宅ローンを借りることになるのであれば、
　　　　話は違ってきます。

　　　　住宅ローンの利息と貯蓄性保険の収益とを
　　　　天秤にかけてみることになります。
　　　　（　注：金利比較ではない　）

　　　　だいたいのケースでは・・
　　　　中途解約で損をしても、貯蓄性保険の解約返戻金
　　　　を マイホーム資金に充当（ローンを減額）
　　　　した方が、お得になります。

　　　　中途解約すれば 10万円損だから・・とか、
　　　　30万円損だから・・と、塩漬けにしている
　　　　おバカさんが 圧倒的に多いです。

　　　　住宅ローンは、返済初期ほど 利息ばっかり
　　　　払うことになる。　
　　　　その利息ばっかりの時期に繰上返済すれば、
　　　　中途解約での損なんか、取り返して
　　　　もっと大きなお釣りがくることになる。

　　　　住宅ローン返済しながら・・保険で貯蓄、
　　　　おバカさんがする行為です。

② 妻の働き方について（現在：パート＜フルタイム＞）
​ 　　　※キャッシュフロー表やグラフを見て、
　　　　夫婦で どう感じるか？・・です。
　　　　安心できる状態か？　不安を感じる状態か？

　　　　他人に とやかく言われることではありません。

③ マイホームの取得のシミュレーション（私の実家の建替…数年後）
​ 　　　※依頼したい場合は 言ってください。
　　　　生活設計専用のヒアリングシートを送ります。

　　　　今度は、簡単なシートです。

④ 現在住んでいるマンションの売却or賃貸

以上、宜しくお願いいたします。
​ 　　　※いつも言っていることですが、
　　　　マンションを所有してはいけない。
　　　　（　マンションに住みたいなら 賃貸で　）

　　　　所有していると・・
　　　　年数が重なるほどコスト負担が増大していきます。
　　　　最後には、コストというレベルではなくなる。

　　　　ババ抜きのババは、できるだけ早く 手放したい。

　　　　自分たちが住まなくなるのであれば、
　　　　人口がどんどん減る日本で 賃貸経営はあり得ない。
　　　　（　不労所得♪・・は、幻想にすぎない　）

　　　　マンションは、買ってくれる奇特な方が
　　　　まだいる内に 手放したい。



Y家の現状診断 結果。　2020.5.22

​ 　　　※現在から・・将来 夫婦共に亡くなるまで、
　　　　ほとんど　貯蓄残高が変動しません。

　　　　久しぶりに見る すごく貴重な 珍種の
　　　　キャッシュフローグラフです。

​​​​ 　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　※読者の皆さんもぜひ、参考にして、
　　　　自分のものを作ってみよう。


　　　※現役・・の拡大。



　　　※老後・・の拡大。




　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。
　　　　もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。

保険で貯蓄する？
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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