武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
個人年金の解約についてです。

2005年の23歳の時に日本生命のニッセイ年金に加入しました。

毎月13147円支払っており60歳で払い込み満了になります。
37年間で約600万円の支払いになるのですが
60歳から10年間、毎年72万円を受け取れる個人年金になってます。

たまたまYouTubeで個人年金の動画を見ていたら
必要ないと言ってる方がおおくいました。

個人的には勿体ないと思うのですが
自分は住宅ローンがあるので解約して少しでも早く
住宅ローンを返済できるようにした方が良いのか迷っています。

今と15年前の利率も違うと思うので
そのあたりも考慮してアドバイスを頂けたら幸いです。
​ ​​ 　　　※住宅ローンや その他の借金返済をしている人は、
　　　　のん気に 長期貯蓄をしていてはいけません。

　　　　貯蓄するお金があったら、借金返済をした方が
　　　　確実にお得なことは、自明の理！・・です。

　　　　なぜか？　
『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！』 だからです。
　　　　（　だから、経済が回っている　）

　　　　借金の大きな利息負担の軽減を優先すtれば、
　　　　家計にお得なのは、当たり前のことです。

　　　　現時点の解約返戻金だとか、
　　　　住宅ローン融資時期とか金額とか金利だとか、
　　　　もっと細かな情報提供があれば、
　　　　具体的なコメントができるのですが・・





『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・です。
　　　　（　だから、金融機関が成り立っています　）

　　　　たとえば、100万円を貯蓄して得られる利息は、
　　　　100万円の借金をして失う利息より はるかに小さい！
　　　　・・ということです。

A

どう考えても解約は損。 溝に捨ててると思って払うべき。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

確かにローンの返済だ何だのって言って、
結構解約って人もいるけど意味わからん。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

今、当時の利回りの個人年金なんてないだろ。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　住宅ローン返済の 元本と金利を分かったいない。

A

住宅ローンの利率が1.5％以下なら、保険を解約するのは愚かだ。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。　愚かなのは あんた。

今までの15年間で230万の支払いは放置すれば1.5％で回る。
​ ​​ 　　　※その利回りは、一保険会社の約束事に過ぎない。
　　　　預金の 国による元本保証とは意味合いが全く違う。

　　　　約束の数十年後 保険会社が無い・・かもしれない。

しかしローン返済に充てても、1％くらいでしか回らないだろう。
​ ​​ 　　　※住宅ローン返済の元本と金利を分かっていない。

これから個人年金を契約しても1.5％にはならないだろうし、
確定拠出年金も2％にならないかもしれない。
大事にすることだ。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。
　　　　今回の質問に関して 金利比較をしても意味が無い。


​ ​​ 　　　※住宅ローンの返済は 以下のようになっている。
　　　　早い時期ほど、利息を多く払っている。
　　　　繰上返済するなら 早いほどお得♪ということになる。



※実際の 繰上返済の効果は どうでしょう？



​​​ 　　　※質問者の個人年金は、600万円払って 60歳から
　　　　10年間で 720万円受け取ります。
　　　　今から おおよそ 22年後から32年後に渡って
　　　　その720万円を受け取ることになります。
　　　　100万円当たり20万円のお得です♪
　　　　（　数十年後まで 保険会社が あれば　）

　　　　個人年金の契約から現在まで払ったお金は・・
　　　　約237万円です。

　　　　居間解約した場合の 解約返戻金は、
　　　　元本割れの9掛けとして・・約213万円です。
　　　　24万円ほどの損！　ですが、
　　　　このお金で 住宅ローンを繰上返済してみましょう。

　　　　住宅ローンの返済が始まって、今は何年目でしょう？
　　　　上記グラフの金額より・・
　　　　5年目なら 32.28×2.13＝68.75（万円）
　　　　10年目なら 27.42×2.13＝58.40（万円）
　　　　15年目なら 20.87×2.13＝44.45（万円）

　　　　24万円の損をして解約しても、そのお金で
　　　　繰上返済してしまえば、このように
　　　　50万円前後の 利息返済を節約できます。

　　　　そして、これからは、個人年金への13,147円の
　　　　支払いは しなくてよくなり、その分を貯蓄したり
　　　　さらに繰上返済をしたりすることができます。
　　　　（　住宅ローン返済を早めに終えられる　）

　　　　生活設計上、こんなに好ましいことはない。
　　　　借金返済を 老後近くまで 引きずってはいけない。

　　　　業界のセールストークに騙されてはいけない。
　　　　トークを鵜呑みにしてはいけない。

　　　　だまされない「お金の基本知識」を持ちたい。


​ ​​ 　　　※これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。
　　　　いくつもある 別の要素に注目したい。

​​










　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ ​

　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！

　　　　ロッカールームが最も危険！
　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​

・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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