武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
住宅ローンの完済年齢が ７０歳を超えている現実に
質問します。

私の姉は 分譲マンションを買いました。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　マンションは 終の棲家にはなり得ない。
　　　　マンションを所有してはいけない。

７０歳で 完済のローンの返済計画です。
この計画は けっこう恐くないですか？
​ ​​ 　　　※普通のことです。

　　　　返済期間を短く設定すると、
　　　　毎月の返済額が大きくなってきつくなります。

　　　　長く借りて 短く返せばいいだけのことです。

　　　　当初設定の期間までかかって返済する人は
　　　　めったにいない、かなりの少数派です。

私の姉のような人が けっこうたくさんいると 聞きました。
​ ​​ 　　　※はい 同様のおバカさんが大勢います。

　　　　30代 40代の女性がマンションを買う
　　　　ケースが多いようです。

　　　　マンションを所有してはいけない。

収入が一定になる保証は どこもないわけで
６０歳ぐらいで 返済が終わっていないと いけない気が
するのは 私だけでしょうか？

この投稿を読んでいる あなたはどう思いますか？
​ ​​ 　　　※住宅ローンに関しては、
　　　　現役中に完済する人が大部分です。

　　　　ローンの返済期間については何の問題も
　　　　無いですが、
　　　　「マンションを買う」ことは 大いに問題です。

　　　　マンションを所有してはいけない。


​ マンションを買ってはいけない理由。

百世帯の一戸建て分譲と、
​ 百世帯のマンション分譲。


一戸建て分譲は、何も無い広い土地に
縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。

法律に則って、道路幅や道路形状を計画、
公園等もレイアウトしていきます。

道路には上下水道が埋設されて、
各区画へ引きこまれて、
マイホーム建築ができるようにします。

電気も道路沿いに計画されて、
建築後すぐに生活できるようになります。

で・・ 家を建てた後、
道路や公園や上下水道等のインフラは、
地元の市町村が引き取ります。
以後の管理・運営は、行政が行ないます。


カタチあるもに、必ず壊れます。

・・が、 一戸建てなら、
自宅だけをケアすれば済みます。
インフラは、行政が面倒みてくれます。

「自宅を補修するお金が無ければ、
　しょうがないから がまんして暮らす。」
・・ことも可能です。



マンション分譲は、比較的狭い土地で
垂直方向にに各戸を計画します。

法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、
共用施設等もレイアウトしていきます。

建物内には上下水道が埋設されて、
各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。

電気も建物内に埋設されて、
入居後すぐに生活できるようになります。

で・・ 入居した後、
エレベーターや共用施設や上下水道や
電気等のインフラは、
地元市町村が引き取ることはありません。

以後の管理・運営を、
行政が行なうことはありません。

カタチあるもの、すべて劣化します。
カタチあるもに、必ず壊れます。

・・が、 マンションの場合 、
自宅だけのケアでは済みません。
インフラは行政が面倒みてくれません。
所有者全員、応分の負担が必要です。

「応分負担するお金が無いのでば、
　しょうがないから がまんして暮らす。」
・・などということは、不可能です。

インフラだけならまだマシ。
肝心な・・
建物の構造躯体に問題が発生したら、
補修程度では済まないことになったら、
もう・・
金額的には計り知れないレベルに。

マンション所有者は運命共同体。

人生のお荷物を抱え合う運命の・・。

A

全体の支払い計画によるかと思います。

頭金にできる貯金はあるが、
住宅ローン減税を効かせるためにあえてローンに
しているケースや

収入減となった時でも払えるよう月々の約束の支払いは
低くしつつ、通常は貯金して、繰り上げ返済に回す
というようなことも考えられます。

また、資産価値がある不動産で、
老齢まで住むことは考えておらず、
適当なところで売るようなこともあるかもしれません。

繰り上げ返済用の貯金を持っているとか、
毎月の支払額が手取り月収の１０～１５％ぐらいとかなら、
繰り上げ返済で問題が無くなると思うが

今でも毎月の支払額が手取り月収の３０％ぐらいで、
貯金も全くなく、家も高く売れそうになく、
完済年齢が７０歳とかだと ヤバイかもしれません

まぁ お姉さんといっても他人なわけで、
首突っ込まなくてもいいんじゃないかと思います。

A

質問者様のおっしゃる通りですね。

ただあくまで設定です。
他の回答者様もおっしゃられておりますが、
完済予定年齢で終了する人はほとんどいないと思います。

もちろんあえてそうされる人もいます。

少なくとも完済予定年齢まで借りたとしてもきちんと
貯金があると思います。

私の場合は67歳が完済年齢設定です。

普通にやれば
住宅ローン控除の恩恵分を貯金して繰り上げ返済すれば
4・5年は簡単に完済年齢は縮まります。

ただ最近怖いのが金利が安いからと言って、
たまに返済比率ギリギリまで借りる人がいることですね。

年収に対して30～35％の返済比率で返済計画を立てる
人がいますが、こうなれば厳しいです。

理由としては
固定資産税や火災保険料・修繕費がかかってくるからです。

またマンションの管理費・駐車場代が一戸建てと違い
かかってしまいます。
たまに
これらの費用を無視してローンを借りる人もいますからね。

そしてさらに怖いのが住宅ローン控除の金額もありきりで
ギリギリの返済計画を組む人も中にはいます。

そうであれば相当危ないですね。。




　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」
　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が
　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。

　　　　顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする
　　　　生活設計資料を、掲載します。

　　　　読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを
　　　　作成してみましょう。



　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）



　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。



　　　※老後の拡大。



　　　※年金額の算出計算です。夫。



　　　※妻。



　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。
　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。




　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。
　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。




　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり 不要です。




　　　※20年後の妻。



　　　※計算根拠です。　夫。



　　　※計算根拠です。　妻。



　　　※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。
　　　　無駄にお金をたれ流しています。





　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ ​

　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！

　　　　ロッカールームが最も危険！
　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​

・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）