武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​ ​​発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
貯金の賢い使い道について。

３２歳、主婦（育休中）です。
夫、娘（２歳）と３人暮らしで妊娠中です。

現在は育休中なので無給ですが、
貯金がだいたい1000万くらいあります。
​ ​​ 　　　※素晴らしい。

ただ銀行にそのままポーンと入っているだけなのですが、
賢い増やし方？回し方？をいくつか教えてください。
これから色々勉強していきたいです。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　超低金利が長く続く 今の日本で、
　　　　お金でお金を増やす・・という発想を
　　　　してはいけない。　（　敵の思うつぼ　）

　　　　金利とか利回りとかを 選択の判断基準に
　　　　してはいけない。

それぞれの生命保険だけで、
学資保険などはまだなにもやっていません。
​ ​​ 　　　※学資保険はやらない方がいい。

３５００万位で建てた一軒家の共同名義の住宅ローンは
残っています。
​ ​​ 　　　※えっ！！　住宅ローン返済があるのなら、
　　　　話が ぜんぜん違う。

補足
あと２年くらいは育休だと思いますが、それ以降はまた
フルタイムで働く予定なので、そこそこ稼ぐ予定です。

1000万のうち800万位は自分で８年くらい働いて貯めました。
（残りはお祝いなど。）
​ ​​ 　　　※素晴らしい♪　

　　　　今日は時間が無いので、詳しくは
　　　　あらためて コメントしたいと思います。

A

増やす必要があるんですか？

①ないよりは増えた方が嬉しい
②老後資金が1000万足りないので、増やさねばならない

どっちなのかで考え方が根本から変わります。

①なら元本保証で手堅くいってもいい。
逆に、資金に余裕があるから、
ハイリスクハイリターンに走ってもいい

②なら「手堅く」なんて守りに入ったら破綻が確定してしまう。
どこでどうリスクを取りにいくかを検討しないといけない

金は使うために増やすのだから、目的設定が最初の一歩です

A

30代できちんと貯蓄があるのは素晴らしいですね。

元本割れはしたくないようですが 何割か決めて、
NISAなどをされてはどうでしょうか？

学資保険はそれこそ今は元本割れが多いですので
もしも入るのであれば、きちんとメリット・デメリットを
考えることをオススメします。

また、他の回答者さまもおっしゃっているように
住宅ローンの返済に少し回すのも良いでしょう。

2歳のお子様のお祝いの分はお子様名義で 貯金されて
おくのも良いですね。

万一の時の学費確保などのために学資保険に入ることが
目的でしたら、掛け捨ての生命保険と投資信託などでの
運用の方がお金が増えやすくなります。

教育費でいくら用意するかを計画後、掛け捨ての
生命保険に 入られることを考えてみてはどうでしょうか。

また、生活費として、ご家族もこれから増えられるとの
ことですから 3か月から6か月分程度は貯蓄を残して
おかれた方が万一の収入減や 急な支出の対応もできます。

産休・育休の後の就業計画なども立てて、
住宅ローンの返済や 教育費について計画されるとより安心です＾＾

A

1000万円あるならローンを少し前倒しで返済したらどうですか？

子供が２歳なら今はお金がかからない時期で、
もう少し大きくなってからお金がかかるようになります。

そのまま貯金しておくのもいいかと思います。
増やそうと思えば減るリスクもありますし。

子供に残すという選択肢もあります。
私は子供２人ですが、
子供の口座を作って毎年１１０万円づつ贈与してます。

A

それだけ余力があればまず、保険ですかね

低解約型の掛け捨てではないタイプでれば学資保険にも
使えますしおすすめです。

あとは個人年金か。
月々は数万円となりますが控除もきくのでいいと思います。

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ ​

　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！

　　　　ロッカールームが最も危険！
　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​

・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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