武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員のKさん（30代）​​

​​ ​　　　（　相談：ライフプランニング　）​

​

2020.10.13 新規 メール顧問会員。
2020.11.30 現状診断 終了。

現状診断が終了しました。

2020.11.30
　　　※速報版・・です。



　　　※とんでもなく 分厚い キャッシュフローです。
　　　　もっと お金を使っても大丈夫な 人生です。

　　　　夫婦共に 70歳まで働く計画ですが、
　　　　そんなに あくせく 働かなくても 大丈夫そうです。

　　　　幼児がいますが、夫婦ともに生命保険は不要です。
　　　　なのに 夫は 収入保障保険で死亡保障を確保しています。
　　　　その金額、約5,000万円！！　もったいない・・。

　　　　ただ、現在の状況のままでは不要でも、
　　　　マイホーム取得をしたり、
　　　　第2子が誕生したりすれば、
　　　　あらためて 再計算が必要になります。

　　　　キャッシュフロー表を作ってみると、
　　　　人生の色々なことが見えてきます。




メールをいただきました。

2020.11.9

武田様

お世話になっております、メール顧問会員のKです。

遅くなりましたがヒアリングシートを送付させていただきます。
必要書類は後日郵送させていただきます。
　　　※郵送物が届いたら 作業着手します。

昨年3月まで私（妻）が育休中でしたので、
１年間の収入は予想額を記入しました。

また夫の退職金については、会社自体がまだ若く、
定年退職した社員が２名しかいないとのことで
大体の金額も全くわからないとのことでした。

死亡退職金につきましても、制度はあるが金額は非公開だそうです。
　　　※おかしなことです。

　　　　社員のための福利制度ですから、
　　　　普通は非公開なんてあり得ません。

　　　　普通に公開していれば、対外的にも
　　　　福利厚生制度の充実度を発信できるわけですから・・

保険に関しては夫の収入保障保険以外は解約いたしました。
（ただ、収入保障にも特約を付けられたので、
　　無駄なのではないか？と不安があります…）
　　　※「特約」は すべて、お金のたれ流しの元凶！
　　　　 そのものです。

　　　　元々、保険加入は お金を失うこと！・・です。

　　　　死亡保障が必要なのであれば、
　　　　収入保障保険 本体のみで加入し、やむをえず、
　　　　しぶしぶ、最小限のお金をたれ流しましょう。

　　　　特約をつけて 割り増しで お金たれ流しをする人は、
　　　　保険屋さんにとって、おいしいお客様です。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、
　　　　その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。
　　　　保険加入とは、その繰り返し・・のことです。

　　　　加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に
　　　　継続して収入を得られます。


　　　※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、
　　　　洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。

　　　　・・と、おバカな人生を送ってはいけない。

ヒアリングシートを作成する中で、
共働きなのに貯蓄ができていないことに真剣に向き合って
こなかったことに大変後悔しました。
　　　※2馬力なのに、貯蓄が無いんだ・・。

貯蓄ができていないのは、ここ数年で３度引っ越しした
ことでまとまったお金がどんどん出て行った…
ということもありますが

今まで家計管理や、夫婦での話し合いをしっかりして
いなかったことが何よりの原因だと痛感いたしました。
　　　※気づいて良かった・・。

今回、
不要な保険でお金を垂れ流していたことにも気づくことができ、
ヒアリングシートを記入するだけで
頭の中が整理されていくといいますか…
夫と真剣に家計について話すこともでき、とてもすっきりしました。
　　　※良かった、良かった。

シミュレーションがどのようになるのか、
自分たちの望む未来にするにはどのようにすればいいのか、
今からとても楽しみです。

どうぞよろしくお願い致します。
　　　※現状診断の結果、どのような人生になるのか？
　　　　でき上る キャッシュフロー表が楽しみです。

メールをいただきました。

2020.10.13

武田さま

お世話になります、
メール顧問会員の申し込みをしたKです。

先程顧問料の入金完了いたしました。
ご確認の程よろしくお願い致します。
　　　※入金を確認しました。ありがとうございました。

　　　　さっそく、ヒアリングシートを送りました。
　　　　記入作業と資料準備、がんばってください。

　　　　これから一年間、よろしくお願いします。

　　　　すでに 医療保険等を解約しているようですが、
　　　　さらに、さらに、生命保険は整理整頓しましょう。




​

メールをいただきました。

2020.10.13

武田さま

9/24に一度
メール会員希望のメールを送らせていただきましたKです。

前回お送りした内容と重複する部分もありますが、
改めて申し込みさせていただきます。

〇相談内容　

今後のライフプラン(マイホーム、保険、第二子、老後)に
ついて相談させていただきたいです。

夫婦と幼児の3人家族です。

同棲中からずっとお財布を別々にしており、
毎月の家計も曖昧なまま過ごしておりました。

マイホーム購入を検討したところ
夫の信用情報に異動がついておりローンが組めないことが
判明しました。

異動情報が取れる3年後までに家計を正常化しマイホームを
購入したいです。

〇〇か〇〇近郊で駅から徒歩圏内を希望しているので
(車を所持していません)建売住宅になるのかなと思っています。
注文住宅への憧れはありますが…

保険については、
結婚したら、子供が生まれたら加入するものだと思い込んで
いたところがあります。

私の医療保険、ガン保険、貯蓄タイプの生命保険は解約しました。
　　　※素晴らしい♪

　　　　保険加入は お金を失うこと。
　　　　加入すれば 確実に損をします。
　　　　洗脳されたまま、
　　　　ダラダラとお金をたれ流してはいけない。

夫のガン保険、ドル建ての生命保険も解約予定ですが、
収入保障保険は入っていた方がいいのか、ご相談したいです。
　　　※必要かどうか？　きちんと検証してみましょう。

また私(妻)は第二子を希望していますが、
夫としては第二子が生まれることで生活が困窮するのであれば
いらない、とのことです。

それも併せてご相談させていただきたいです。
　　　※はい、第２子もキャッシュフロー表に乗せてみて、
　　　　どんな人生になるか？　検証しましょう。

経済的に漠然とした不安があり、
旅行に行くにも、一体いくらお金を使っていいのか？わからず
「節約節約」と言ってしまい、夫をイラつかせてしまっています…
　　　※はい、節約は、最後の最後の手段です。

　　　　確信を持って、胸を張って、お金が使える、
　　　　そんな状況を作りましょう。

　　　　お金は、使うためにあります。

以前無料のFPさんにライフプランを
ざっくりと作成してもらいましたが、不安を煽られ不快でした。
　　　※無料相談のFPの仕事は、生活設計ではありません。
　　　　彼らの仕事は、保険を売ることです。

こちらのブログを拝見し、自分なりにキャッシュフロー表を作成
してみたら、気持ちが少し前向きになりました。

プロの方のお力を借りて更に詳細なキャッシュフロー表を作成し、
自信を持って節約、貯蓄、楽しく生活を送りたいと思っております。
　　　※自信を持ったら、「節約」してはいけない。
　　　　節約とか貯蓄とか、むやみに言ってはいけない。

　　　　きちんと生活設計ができたら、
　　　　楽しく お金を使う生活をしましょう。

以上、よろしくお願い致します。

〇生活設計についての意識

　・夫：　

アパレル勤務の為、衣服代が毎月発生します。

幾らという制限は特に設けておりませんが、
年間おおよそ30万いかない程度。

酒タバコ等嗜好品には興味がないですが、
稀に付き合いの飲み会が月一回あるかないか。

コロナ禍で友人との集いも自粛している為交際費は今後も
ほぼ掛からないと思います。

勤務時の昼食は今迄800〜1000円程掛かっていましたが、
現在見直して大体500円程に抑えています。

貯金に関しては、アパレルの転売で多少は作れている為
今後も無理のない範囲で
確実に増やす方法にて運用し続けたいと考えています。

　・妻：　

私自身結婚前に退職、半年ほどして現在の職場で働き始めましたが
収入が減ったため、なんとなく、
夫の給料に口出しすることが後ろめたく感じていました。

生活費を給料口座とは別のところに入れてもらっており、
そこでやり繰りしていますが、昨年4月より復職してから
自分のカードでも買い物することも多くなり、
また明確に把握ができなくなりました。

これではいけないと、夫と話し合い、お互いの収入を把握、
予算振り分けしお互いに予算を意識するようにしています。

猫を1匹飼っておりペット可物件のため家賃が高め、
また夏、冬はエアコンをつけっぱなしにしているため、
光熱費も多少高めかと思います。

子供の進学は高校までは国公立、
大学は私立も選べるようにしてあげたいです。

〇住所：  略

〇家族構成
　夫：　30代　会社員
　妻：　30代　会社員
　子：　幼児

以上、長くなりましたが何卒宜しくお願い申し上げます。

​

　　　※顧問会員になるための 案内を送りました。



 　　

　　　　15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。
　　　　保険加入は お金を失うことだ。
　　　　15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。

　　　　保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に
　　　　頼る・・ということにしないと、
　　　　人生を通じて 数百万円を失うことになる。
　　　　（　おバカさんは 千万円単位になる　）







自分の頭で考える 生活設計。


キミ、自分の頭で考えてるか？ ​ ​ ​​
思考停止したままにゃ ダメだぞ。

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。


​​【　実行支援 ： 武田FP　】​​

​​ ​
※メール顧問会員のＨさん（50代）
​​2020.1.21 新規 メール顧問会員。
​ ​
2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。

​2020.5.11　現地調査。
2020.7.28 設計図書 完成！
2020.7.30 参加工務店5社がすべて、
　　　正式に エントリーを終了しました。
2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。
2020.8.21 Kホームと請負契約。

​ 　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。
　　　　（　まったく 同じ設計図書なのに・・　）


​ 　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。
　　　　ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。

​ 　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、
　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。
　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）

　　　　一見、安そうであればいいというものでは
　　　　ありません。　なので、問題外です。
　　　　見た目の安さで 選んではいけません。

　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた
　　　　提案と見積もりをしていました。

　　　　それでも、この価格差！・・です。

　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは
　　　　ぜひ、知っておきましょう。

12月に、着工する予定です。


※メール顧問会員のKさん（30代）
​ ​​2020.3.17 新規メール顧問会員。

​​

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円 入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。




​ ※メール顧問会員のNさん（40代）
​​ ​​2019.8.6 新規メール顧問会員。
​ ​​​​
​

​ ​2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

​​​​​​​​ 【　生活設計 ： 佐々木FP　】 ​​​​​​​​

​

​​​​1 　 ​​​​ メール 顧問会員のKさん（30代）​
​​​2020.10.13 新規 メール顧問会員。 ​

​ ​​​​​​​​ ​​ 2020.10.13　ヒアリングシート送付。 ​​
​2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.13 提出資料が到着。
2020.11.18 整理整頓 終了！
　　　再ヒアリングとして メール添付で送りました。

2020.1125 再ヒアリング 回答 戻る。
2020.11.26 現状診断 作業着手！
2020.1130 現状診断 終了！
　　　予定より一日早く終了しました。
　　　メール添付で送りました。


※ メール 顧問会員のHさん（30代）​
​​​2020.3.19 新規メール顧問会員。


2020.3.19 メール顧問会員 。
2020.5.11 現状診断。
2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。
2020.9.1 終了、メール添付で送りました。

2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。
　　　メール添付で送りました。


※ メール顧問会員のIさん（30代）​
​​​2020.10.13 新規 メール顧問会員。
​

​ ​​​​​​​ ​ ​​2020.10.13　ヒアリングシート送付。 ​​ ​
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業 着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！
2020.11.17 現状診断 終了。


​ ※ 　 ​​​ 顧問会員のTさん（40代）​
​​​2020.9.30 新規 顧問会員。

​
​ ​​2020.9.30　ヒアリングシート送付。 ​​ ​
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。

2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で
　　　　　　送りました。


※​​ ​ 　 メール顧問会員のTさん（40代）​
​​​2020.6.17 新規メール顧問会員。


​​2020.6.18　ヒアリングシート送付。 ​​
2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.7.29 年金情報が届きました。
2020.8.7 現状診断 終了。
2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。

※ メール顧問会員のHさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。

​ ​​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。
​2020.6.6　10：14　シート＆提出資料 着。​

2020.6.8　作業着手。
2020.6.9　作業終了。「再ヒアリング」として送る。
2020.6.26　「再ヒアリング」回答戻る。
2020.7.2 から着手しています。
2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。


※  メール顧問会員のｗさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​ 2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


​​ ​​ ​※ メール顧問会員のHさん（30代） ​​​​​​

​​​​ ​​​2019.12.17 新規メール顧問会員。


2019.12.17　ヒアリングシート送付。

12/20 返信がありましたが、6ページの
ヒアリングシートの半分が白紙です。
がんばって、記入・提出しましょう！





　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ ​

　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！

　　　　ロッカールームが最も危険！
　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
お金は現役中に もっと使うべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）