武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​ ​​​​ ​​​ ​

​ のTさん（40代）​​

​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）
​
2020.9.30　新規 顧問会員。
2020.12.11　現状診断 終了。


2020.12.11 現状診断 終了。
​​​​ ​​​ 　　　※現状診断の結果を 掲載します。



​​​​ ​​​ 　　　※夫婦の年金額、かなり多い方です。


　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）


　　　※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。

　　　　フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、
　　　　キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。

　　　　このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、
　　　　というグラフは、「収入は多いが 支出も派手！」
　　　　という家計に よく見られます。

　　　　危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。
　　　　1　：　基本生活費が とんでもなく 多い。
　　　　　　（　他人の家計は見えないので 分からないかも　）
　　　　2　：　生命保険料が とんでもなく多い。
　　　　　　（　年：98.6万円　保険料総額：2,140万円！　）

　　　　人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、
　　　　終身保険です。
　　　　このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。
　　　　（　当たり前　）


　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）
　　　　読者の皆さんも これを参考に作成してみましょう。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※年金額の算出計算です。夫。




　　　※妻。



​

当初 いただいたメール。　
2020.9.29

ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様

〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、
〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。

お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。

今後とも宜しくお願いします。

​​​​ ​​​ 　　　※今日・・9/30（水）、入金を確認しました。
　　　　ありがとうございました。

　　　　さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」
　　　　（ 6ページ記入）を メール添付で送りました。

ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様

お世話になっております。
メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。
​​​​ ​​​ 　　　※懇意にしているFPにお任せだったようで、
　　　　貯蓄はすべて 保険でやっているようです。
　　　　（　住宅ローンを返済中なのに・・　）

　　　　フルタイムの共稼ぎなので ある程度
　　　　保険料もえるので、現在の状況は
　　　　とんでもないことになっていそうです。

　　　　現状診断を終えたら、まず ここにメスを
　　　　入れることになりそうです。
　　　　（　楽しみです　）

　　　　6ページに記入するヒアリングシートの他に、
　　　　提出資料も用意してもらいます。
　　　　すべて、生活設計に必要なモノです。


​​​​ ​​​ 　　　※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、
　　　　これらの資料を求められることはありません。

　　　　本格的な生活設計では、細かな確認事項や
　　　　いくつもの提出資料が必要になります。

　　　　現状診断結果が 楽しみです。



メールを頂きました。　2020.9.24

武田様

お忙しい中、メール返信ありがとうございました。

メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、
保険を考える事なくﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさん任せでした。
​​​​ ​​​ 　　　※おバカさんでした。

気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、
猛省しております。
​​​​ ​​​ 　　　※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」
　　　　（　「借金返済しながら 長期貯蓄を」　）
　　　　することの愚かさ・・は、
　　　　まともなファイナンシャル・プランナーなら
　　　　分かっていることです。

　　　　が、
　　　　そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。
　　　　FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の
　　　　説明を真に受けてはいけません。

　　　　そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、
　　　　商品販売のための「営業行為」に過ぎません。

　　　　自分の頭で考える 消費者でなければならない。

つきましては、
顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか？
​​​​ ​​​ 　　　※もちろんです。

相談内容は以下の通りです。
以下の内容で相談は可能でしょうか？
​​​​ ​​​ 　　　※もちろんです。

　　　　生活設計に関する相談内容であれば、
　　　　「顧問会員」は いつでも お受けしています。
　　　　（　「メール顧問会員」は 月日を指定　）

　　　　顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、
　　　　年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、
　　　　そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、
　　　　・・ということを 平日に行います。

　　　　忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理
　　　　ということであれば、
　　　　メール顧問会員と同様の手順で行うことも
　　　　可能です。

　　　　もし、そちらを ご希望であれば、
　　　　いつも メール顧問会員希望者に送っている
　　　　案内をメールで送ります。

　　　　それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、
　　　　折り返し ヒアリングシートを メール添付で
　　　　お送りします。

　　　　このことについての 意思表示を お待ちします。

不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。

①保険の見直し
​​​​ ​​​ 　　　※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに
　　　　だまされることになります。

　　　　「見直し」ではなく 「清算！」しましょう。
　　　　すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、
　　　　生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。

　　　　生命保険を清算！できれば、
　　　　キャッシュフローが見違えるように変わり、
　　　　精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。

　　　　現実に、これから失う予定のお金
　　　　（　生命保険や住宅ローンで失う予定のお金　）
　　　　が、失われずに 家計に残ります。

②住宅ローン返済
​​​​ ​​​ 　　　※のんびり 利息を負担していてはいけない。

　　　　生命保険の清算！から浮いてくるお金を有効に
　　　　使えば、
　　　　住宅ローンで たれ流す予定のお金も、
　　　　少なくすることができます。

③今後の貯蓄
​​​​ ​​​ 　　　※業界の宣伝に振り回されてはいけない。
　　　　より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。

　　　　どんぐりの背比べ・・でしかない。
　　　　経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く
　　　　今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び
　　　　をしても意味が無い。

　　　　貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。



初めての方から メールを頂きました。
2020.9.24

ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様

初めまして。貴社のブログを拝見しまして、
ご相談させて頂きたく、メールしました。

保険と住宅ローンについてです。

私は〇〇在住の会社員です。
現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。
​​ ​ 　　　※フルタイムの共稼ぎのようですね。
　　　　で・・あれば、
　　　　夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。
　　　　（　子供が1人 2人 いても・・です　）

36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。
　　　※はい、がんばって 返済中ですね。

その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに
家計を見直して頂きましたが、
保険料が家計を圧迫しています。
　　　※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。

　　　　人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを
　　　　むしり取られている人を よく見かけます。

　　　　よくいる FPの大半は、保険や金融商品の
　　　　販売をして、その手数料で生活しています。

　　　　彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。

　　　　そのことは 別に悪いことではありません。
　　　　彼らは 法にのっとって 仕事をしています。
　　　　（　そうではない業者も 時々いますが　）

　　　　私たち消費者は、そういう彼らの話を
　　　　そのまま真に受けてはいけない ということです。

　　　　賢い消費者になるためには、自分の頭で考える
　　　　素養を身に付ける必要があります。

その時は言われるままに加入しましたが、
今更ながら、それで良かったのか心配になり、
今ようやく勉強しています。
　　　※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、
　　　　それで良かったわけがありません。

　　　　これから勉強するとしても、
　　　　「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、
　　　　結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。

　　　　なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」
　　　　だからです。

　　　　どんな分野でも、「専門家」の話を
　　　　鵜呑みにしてはいけません。

キャッシュフローも作って貰いましたが、
　　　※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、
　　　　申しわけありませんが、何の役にも立ちません。

　　　　キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、
　　　　大変な思いをしたでしょうか？

　　　　おそらく 簡単な いくつかの質問に答える
　　　　ことで、あっという間に出来上がったものと
　　　　思われます。

　　　　本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に
　　　　出来上がるものではありません。

　　　　夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。
　　　　年金を始め、人生に係わる色々な要素を
　　　　細かくチェック・確認する必要があります。

　　　　当事務所のケースでは・・
　　　　ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、
　　　　・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、
　　　　平均5日を要しています。

　　　　キャッシュフロー表の作成は、
　　　　それだけ大変な作業なんです。

　　　　一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、
　　　　当然といえば 当然です。

読み方もよくわからず、
その時は老後は安心と思いましたが、
親の介護と現在二人目不妊治療をしており、
家計が苦しい状況になり、
再度家計を見直したくご連絡差し上げました。

今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。
宜しくお願いします。
　　　※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか？

　　　　なんのことはない、生命保険を「清算！」する
　　　　だけで、今後の人生が がらっと変わるような
　　　　家計に見えます。

　　　　フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン
　　　　のように見えます。

　　　　収入は多いけど 毎日いそがしくて、
　　　　保険について じっくり考える時間が取れない。
　　　　なので、保険屋さんを信頼してお任せ。

　　　　こういう夫婦は、保険屋さんにとって
　　　　実においしいお客様です。

　　　　また、よく見かける まずいパターンが、
　　　　住宅ローン返済をしながら・・
　　　　学資保険や終身保険で教育費準備、
　　　　個人年金で老後資金準備、という事例です。

　　　　簡単な算数が分からない おバカさんが、
　　　　このような 愚かなことをやっています。


　　　　・・ということで、
　　　　ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。

　　　　なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、
　　　　当事務所は「顧問会員」制を とっているので、
　　　　まず「顧問会員」に なってください。

　　　　保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を
　　　　しないので、「無料相談」などという
　　　　不思議なことは 行なっておりません。

　　　　確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。

　　　　「顧問会員って何？」以下を参照ください。




　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。


『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。
​​​

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
年収の割に キャッシュフローが・・
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）