武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2020/12/25

3本の医療保険の保険料足し算したら638万円に！★

カテゴリ：生命保険

それだけのお金が手元にあれば・・
　　　※何十回でも病気になれます。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のSさん（50代）

　　　（　相談：ライフプランニング　）

2020.12.15 新規メール顧問会員。

ヒアリングシートの整理整頓が
終了しました。

2020.12.25

　　　※「再ヒアリング」としてこれから
　　　　メール添付で送りますが、
　　　　気になったことを 2点取り上げたいと
　　　　思います。

　　　※1点目。

　　　　生命保険等に5本加入してしているようですが、
　　　　いただいた資料から確実に内容が分かるのは
　　　　4本です。

　　　　うち1本は、契約時期が良かった・・個人年金で、
　　　　これはお宝保険です。
　　　　（　保険会社さえ破綻しなければ・・　）

　　　　他の3本は、医療保険です。
　　　　契約通り継続すれば保険料総額は 638万円！
　　　　にもなります。

　　　　いつも言うことですが、医療保険やガン保険で
　　　　払う保険料総額を自分で貯蓄しておけば、
　　　　何十回でも病気になることができます。

　　　　保険加入は、お金を失うことです。
　　　　基本は、しっかり押さえておきましょう。

　　　※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、
　　　　その期間が経過すれば払ったお金は無くなります。
　　　　保険加入とは、その繰り返し・・のことです。

　　　　加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に
　　　　継続して収入を得られます。

　　　※2点目。

　　　　ヒアリングシートで老後の年金についての質問
　　　　をしていますが、
　　　　そのうちの「厚生年金基金」の欄に、
　　　　大きな金額を記入するケースをよく見ますが、
　　　　この「厚生年金基金」に「ねんきん定期便」の
　　　　資料から金額を記入したりしているようです。

　　　　この「厚生年金基金」の受給対象になる人は、
　　　　実はあまり多くはないんです。

　　　　ぜひ、日本の年金制度の仕組みの基本を知って
　　　　おきましょう。

　　　※このように、厚生年金基金を受け取る対象者は、
　　　　かなりの少数派になっています。

　　　　自分がどこに属していて、どのような種類の
　　　　年金を受けとるか？　把握しておきましょう。

メールをいただきました。

2020.12.18

お世話になっております。

早速ですが、エクセルデータ送信いたします。
その他書類は、別途郵送いたします。

お手数おかけしますが、どうぞよろしくお願いいたします。
　　　※はい、お疲れ様でした。　早かった・・。

　　　　が、添付された年金資料をプリントしましたが、
　　　　何やら・・グダグダで・・
　　　　（　佐々木FPが着手後なんて言うか？　）

　　　　そして、
　　　　今日・・12/21（月）に、郵送物も届きました。

　　　　現在は、同じくメール顧問会員の・・
　　　　Kさんの生活設計資料作成にかかっているので、
　　　　12/24（木）から着手！ということに
　　　　なると思います。

　　　　年内に整理整頓を終えて、「再ヒアリング」
　　　　として送る事ができれば・・と思います。

　　　　今年の当事務所は、12/25（金）までなので、
　　　　大掃除もあったりするので、どうなるか・・

メールをいただきました。

2020.12.15

おはようございます。よろしくお願い致します。
　　　※新規にメール顧問会員になりました。
　　　　（　年間顧問料：36,000円入金　）

相談内容　

現在　独身　会社員ですが、定年まで数年しかなく
正直老後やっていけるか不安です。
　　　※年金の額がいくらになるか？
　　　　が、非常に大きな要素になりますね。

今、どれだけ使って良いのかもわからず、
モヤモヤしています。
　　　※キャッシュフロー表を作成して、
　　　　ハッキリさせましょう。

現在の賃貸から中古マンションの購入がしたいなとも
考えています。
勿論、現実を直視し余力が有ればなのですが。
　　　※いつも言っている通り、
　　　　マンションを買ってはいけない。
　　　　マンションを所有してはいけない。
　　　　（　中古マンションならなおさら　）

　　　　キーワード検索　⇒　

賃料を生涯払う事が出来るのか？が不安だからです。
　　　※マンションに限っては、
　　　　所有して住むより賃貸で住む方が、
　　　　はるかに支出が少なくて済む。

　　　　その賃料が払えるかどうか？不安なら、
　　　　所有して徐々に増大するコストを払える
　　　　わけがない。

支出と言えば保険なのですが、
過去に大病を患いその際保険で大変助けてもらい、
その後保険料の支払いがキツくなり一つ辞めたのですが、
〇〇キャリアである事や年齢からくる体調の変化、
貯金の少なさ等を鑑み
2年程前に医療保険に2件加入してしまいました。
　　　※お金をもらってお世話になった♪
　　　　と感じるのは、単なる勘違いだ。

　　　　加入を継続することで確実に損をする
　　　　ことになる。
　　　　だから、保険業界が成り立っている。

　　　　医療保険やガン保険に加入していてはいけない。

〇家系の為心配ですが、
運動、睡眠、食事には自分なりに気をつけてはいます。

この医療保険が一番のモヤモヤポイントなのですが、
やめてその分普通に貯金する方がよいのではないかと
思ってはいますけど、
〇〇治療となると莫大な資金がいるしなとか思い、
なかなか…。
　　　※保険屋の脅しに過ぎない。
　　　　彼らの営業トークに過ぎない。

　　　　洗脳されたままでは、永遠にお金をたれ流す。

これ以外に火災保険、傷害保険に加入しています。
（細かい怪我をよくするので）

無料のFPさんに相談したところ、
　　　※「無料のFP」は何かを販売することで、
　　　　生計を立てています。
　　　　そういう人の話を真に受けてはいけない。

死亡保障のついた変額保険を勧められ嫌気がさしていた時、
こちらのサイトをみつけました。

支離滅裂ではありますが、診断をお願いしたく思います。

〇生活設計についての意識
　本人：　今　どれだけお金を使えるのか、
老後贅沢はしないけど、安心して楽しく迷惑かけずに
やっていく為なら、どんな事でもやり抜きたいです。

〇住所：略

〇家族構成
　本人　　S　50代　会社員
　　　※お楽しみの「ヒアリングシート（6ページ）」
　　　　を、メール添付で送りました。

自分の頭で考える生活設計。

キミ、自分の頭で考えてるか？
思考停止したままにゃダメだぞ。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。

【　実行支援：武田FP　】

※メール顧問会員のＨさん（50代）
2020.1.21 新規メール顧問会員。

2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。

2020.5.11　現地調査。
2020.7.28 設計図書完成！
2020.7.30 参加工務店5社がすべて、
　　　正式にエントリーを終了しました。
2020.8.17 地元工務店5社による提案コンペ。
2020.8.21 Kホームと請負契約。

　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。
　　　　（　まったく同じ設計図書なのに・・　）

　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。
　　　　ちょっぴり変更を加味して、2730万円で契約。

　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、
　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。
　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）

　　　　一見、安そうであればいいというものでは
　　　　ありません。　なので、問題外です。
　　　　見た目の安さで選んではいけません。

　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた
　　　　提案と見積もりをしていました。

　　　　それでも、この価格差！・・です。

　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは
　　　　ぜひ、知っておきましょう。

12月に、着工する予定です。

※メール顧問会員のKさん（30代）
2020.3.17 新規メール顧問会員。

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。

※メール顧問会員のNさん（40代）
2019.8.6 新規メール顧問会員。

2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

【　生活設計：佐々木FP　】

1 　メール 顧問会員のSさん（50代）
2020.9.30 新規メール顧問会員。

2020.12.15　ヒアリングシート送付。
2020..12.18 ヒアリングシート提出。
2020..12.21 提出資料が届く。
2020.12.25 整理整頓終了。
　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。

※ 　メール 顧問会員のTさん（30代）
2020.12.17 新規メール顧問会員。

2020.12.17　ヒアリングシート送付。

※ 　 メール顧問会員のKさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.1130 現状診断終了！
2020..12.21 マイホーム取得生活設計着手。
　　　（　第2子誕生シミュレーションも　）
2020.12/23 生活設計シミュレーション終了！
　　　メール添付で送りました。

※ 　 顧問会員のTさん（40代）
2020.9.30 新規顧問会員。

2020.9.30　ヒアリングシート送付。
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。
2020.11.11 再ヒアリングとしてメール添付で
　　　　　　送りました。
2020.12.7 再ヒアリング回答戻る。
　　　　　　整理整頓の結果「再々ヒアリング」
　　　　　　として、メール添付で送りました。
2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。
　　　　　　本日より作業開始しました。
2020.12.11 現状診断終了。

※ メール顧問会員のHさん（30代）
2020.3.19 新規メール顧問会員。

2020.3.19 メール顧問会員。
2020.5.11 現状診断。
2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション着手。
2020.9.1 終了、メール添付で送りました。
2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。
　　　メール添付で送りました。

※ メール顧問会員のIさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から現状診断作業開始！
2020.11.17 現状診断終了。

※ 　 メール顧問会員のTさん（40代）
2020.6.17 新規メール顧問会員。

2020.6.18　ヒアリングシート送付。
2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.7.29 年金情報が届きました。
2020.8.7 現状診断終了。
2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。

※ メール顧問会員のHさん（30代）
2020.4.22 新規メール顧問会員。

2020.4.22　ヒアリングシート送付。
2020.6.6　10：14　シート＆提出資料着。

2020.6.8　作業着手。
2020.6.9　作業終了。「再ヒアリング」として送る。
2020.6.26　「再ヒアリング」回答戻る。
2020.7.2 から着手しています。
2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ終了。

※ メール顧問会員のｗさん（30代）
2020.4.22 新規メール顧問会員。

2020.4.22　ヒアリングシート送付。

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！

　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）

　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！
　　　　シャワー時以外は着用しています。

『新年の挨拶はメールで』ご協力、お願いします。

当事務所の年末年始休暇は、
12/26（土）～1/3（日知）です。