武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員のSさん（50代）​​

​​ ​　　　（　相談：ライフプランニング　）​

​​

​2020.12.15 新規 メール顧問会員。

2021.1.5 現状診断。

 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※現状診断時点のキャッシュフローグラフ
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）​

 　　　　老後、資金不足に おちいります。

 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※それでも、だいじょうぶです。

　　　　キャッシュフロー表があります。
　　　　根拠を持って、対策を考えることができます。
　　　　確信を持って、行動を起こすことができます。

　　　　おちついて、生活設計していきましょう。


 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※その根拠になるキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、これを参考にして
　　　　自分たちのキャッシュフロー表を作って
　　　　みましょう。
　　　　一生の見通しが分かってしまいます。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大です。

​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大です。

​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※公的年金の受取額は、ちょっと少ないです。

​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※年金は、以下のような受け取り方になります。
　　　　この金額が、老後の
　　　　キャッシュフロー表に書き込まれています。



メールをいただきました。
2021.1.17

有限会社エフピーステーション　武田様　佐々木様

お世話になっております。

作成頂いたデータをじっくり拝見し、取り敢えず
2年前に加入した医療保険2件は、解約しました。 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※はい、OKです。

これらが寿命まで支払いすると400万超えてしまうので、
流石に勿体ないなと思いました。
​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※はい、400万円もあれば、何十回でも
　　　　病気になることができます。

　　　　もし 病気にならなければ、手元に残ります。

　　　　医療保険やガン保険に入らなければ、
　　　　お金が しっかり 貯まります。

　　　　廻りに流されていてはいけない。
　　　　業界に洗脳されたままでいてはいけない。

　　　　お金のことは、自分の頭で考えよう。

残りの3件については貯蓄がまだ心許ないので、
もう少し目処が立った時に再考しようと思います。

年金が少ないのは
国民年金加入が長かったのも理由の一つにはなっています。

現状しっかり働いて収入をあげるよう頑張っていこうと
思います。
​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※ 『保険加入＝お金を失うこと！』

　　　　一定期間の保障を買って お金を失うことに
　　　　なるのが「保険」であり、
　　　　お金を失ってもなお、「保険」に頼らざるを
　　　　得ないかもしれないケースは、あります。

　　　　火災・自動車・収入保障保険、の３つだけ。

　　　　これらに該当するケースでは、
　　　　お金を失うことを覚悟の上で加入しましょう。

　　　　これらで失うお金は、人生の必要経費ですが、
　　　　医療保険その他で失うお金は、必要経費でも
　　　　なんでもなく、ただの「お金のたれ流し」です。

　　　　洗脳されたまま 流されていないで、
　　　　しっかり 自分の頭で考えよう。

現状診断 受領後、
メールをいただきました。
2021.1.6

有限会社エフピーステーション　 武田様　佐々木様

早速現状診断して頂き、ありがとうございました。
とてもわかりやすいデータで感動しました。

ただ、予想していた事とはいえやはり動揺しますね。

視覚化して現実と向き合う事が出来たと思いますので、
どこから手をつけて行くかをデータ見ながら検討して
いきたいと思います。

余談ですが、
総評でとても優しい文章だったのが安心しました。 怒られるのかな？って勝手に思っていましたので。

内容についての質問は、またさせて頂きます。
ありがとうございました。
　　　※ 「医療保険に加入して 生涯 安心♪と
　　　　　思っている人は、数百万円をたれ流す」
　　　　という、典型的な事例です。


　　　※死ぬまで「医療保険に入って安心」していると、
　　　　老後だけでも 347万円！も お金を失います。

　　　　このお金を 保険屋さんに貢ぐことをせずに、
　　　　自分で貯蓄しておけば、何十回でも病気になれます。


　　　※ちなみに、現状診断時点の総評・・
　　　　私の「優しい文章」は、以下です。

《　総評　》
〇一般的なキャッシュフロー（ＣＦ：貯蓄残高の推移）では、
定年退職時に向けて　　貯蓄残高が増えていき、
老後は徐々に減っていきます。　　

〇〇家の場合も、老後は徐々に減っていき、80歳から
資金不足に陥ります。

★現在の年収の割には、意外に公的年金の受給額が少ないです。
これは これから個人の努力でどうなるものでもありませんが、
医療保険での数百万円のたれ流しを止めるのは、
自分の判断でできます。

《　年金・老後　》
〇現在の年収から見て、公的年金の受給額は かなり少なく、
手取り 99万円です。

★お宝保険の個人年金に かなり助けられることになりますが、
それも10年だけ、 75歳から先の収入は 公的年金の99万円
だけになります。

★支出の切りつめが必要になりますが、
最初に着手すべきは 医療保険です。
65歳以降の「老後」だけでも、347万円も たれ流します。
（　キャッシュフロー表の「老後」を参照　）

このお金で 何度でも 病気になれるし、ならなければ 生活に
使えます。 　保険業界のために 毎日 働いていてはいけない。

《　生命保険　》
★生命保険の加入状況は、
保険業界による洗脳の度合いを 示すものです。

5本の生命保険で、払う保険料総額は 918万円！です。
（5ぺージ参照）
個人年金以外は、ひたすらお金を たれ流す保険です。

個人年金の保険料総額は 242万円なので、
このまま 全保険を継続すれば、
918万円との差額 676万円が たれ流すお金の総額です。

のんびり 毎月 お金を たれ流していてはいけない。
できるだけ早く、お金のたれ流しを止める事が、
生活設計の第一歩です。

2021.1.5

　　　※現状診断が 終わりました。
　　　　予想外！　老後、資金不足におちいります。

　　　　メール添付で送りました。
　　　　（　ちょっと 衝撃！・・かもしれません　）

　　　　まず することは、数本の医療保険の清算です。
　　　　このままいくと、数百万円をたれ流します。

　　　　医療保険に入っていてはいけない！

　　　　別の記事で、改めて コメントします。
　　　　今日は、速報のみです。

ヒアリングシートの整理整頓が
終了しました。

2020.12.25

　　　※「再ヒアリング」として これから
　　　　メール添付で送りますが、
　　　　気になったことを 2点 取り上げたいと
　　　　思います。


　　　※1点目。

　　　　生命保険等に5本加入してしているようですが、
　　　　いただいた資料から確実に内容が分かるのは
　　　　4本です。

　　　　うち1本は、契約時期が良かった・・個人年金で、
　　　　 これはお宝保険です。
　　　　（　保険会社さえ破綻しなければ・・　）

　　　　他の3本は、医療保険です。
　　　　契約通り継続すれば 保険料総額は 638万円！
　　　　にもなります。

　　　　いつも言うことですが、医療保険やガン保険で
　　　　払う保険料総額を 自分で貯蓄しておけば、
　　　　何十回でも 病気になることができます。

　　　　保険加入は、お金を失うことです。
　　　　基本は、しっかり押さえておきましょう。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、
　　　　その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。
　　　　保険加入とは、その繰り返し・・のことです。

　　　　加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に
　　　　継続して収入を得られます。


　　　※2点目。

　　　　ヒアリングシートで老後の年金についての質問
　　　　をしていますが、
　　　　そのうちの「厚生年金基金」の欄に、
　　　　大きな金額を記入するケースをよく見ますが、
　　　　この「厚生年金基金」に「ねんきん定期便」の
　　　　資料から 金額を記入したりしているようです。

　　　　この「厚生年金基金」の受給対象になる人は、
　　　　実は あまり多くはないんです。

　　　　ぜひ、日本の年金制度の仕組みの基本を知って
　　　　おきましょう。

　　　※このように、厚生年金基金を受け取る対象者は、
　　　　かなりの少数派になっています。

　　　　自分が どこに属していて、どのような種類の
　　　　年金を受けとるか？　把握しておきましょう。




ヒアリングシート記入・提出時に
いただいたメール。

2020.12.18

お世話になっております。

早速ですが、エクセルデータ送信いたします。
その他書類は、別途郵送いたします。

お手数おかけしますが、どうぞよろしくお願いいたします。
　　　※はい、お疲れ様でした。　早かった・・。

　　　　が、添付された年金資料をプリントしましたが、
　　　　何やら・・グダグダで・・
　　　　（　佐々木FPが着手後 なんて言うか？　）

　　　　そして、
　　　　今日・・12/21（月）に、郵送物も届きました。

　　　　現在は、同じく メール顧問会員の・・
　　　　Kさんの生活設計資料作成にかかっているので、
　　　　12/24（木）から着手！ということに
　　　　なると思います。

　　　　年内に整理整頓を終えて、「再ヒアリング」
　　　　として 送る事ができれば・・と 思います。

　　　　今年の当事務所は、12/25（金）までなので、
　　　　大掃除もあったりするので、どうなるか・・



メール顧問会員申し込み時に
いただいたメール。

2020.12.15

おはようございます。よろしくお願い致します。
　　　※新規にメール顧問会員になりました。
　　　　（　年間顧問料：36,000円入金　）

相談内容　

現在　独身　会社員ですが、定年まで数年しかなく
正直老後やっていけるか不安です。
　　　※年金の額がいくらになるか？
　　　　が、非常に大きな要素になりますね。

今、どれだけ使って良いのかもわからず、
モヤモヤしています。
　　　※キャッシュフロー表を作成して、
　　　　ハッキリ させましょう。

現在の賃貸から中古マンションの購入がしたいなとも
考えています。
勿論、現実を直視し余力が有ればなのですが。
　　　※いつも言っている通り、
　　　　マンションを買ってはいけない。
　　　　マンションを所有してはいけない。
　　　　（　中古マンションなら なおさら　）

　　　　キーワード検索　⇒　

賃料を生涯払う事が出来るのか？が不安だからです。
　　　※マンションに限っては、
　　　　所有して住むより 賃貸で住む方が、
　　　　はるかに 支出が少なくて済む。

　　　　その賃料が払えるかどうか？不安なら、
　　　　所有して 徐々に増大するコストを払える
　　　　わけがない。

支出と言えば保険なのですが、
過去に大病を患いその際保険で大変助けてもらい、
その後保険料の支払いがキツくなり一つ辞めたのですが、
〇〇キャリアである事や年齢からくる体調の変化、
貯金の少なさ等を鑑み
2年程前に医療保険に2件加入してしまいました。
　　　※お金をもらって お世話になった♪
　　　　と感じるのは、単なる勘違いだ。

　　　　加入を継続することで 確実に損をする
　　　　ことになる。
　　　　だから、保険業界が成り立っている。

　　　　医療保険やガン保険に加入していてはいけない。

〇家系の為心配ですが、
運動、睡眠、食事には自分なりに気をつけてはいます。

この医療保険が一番のモヤモヤポイントなのですが、
やめてその分普通に貯金する方がよいのではないかと
思ってはいますけど、
〇〇治療となると莫大な資金がいるしなとか思い、
なかなか…。
　　　※保険屋の脅しに過ぎない。
　　　　彼らの営業トークに過ぎない。

　　　　洗脳されたままでは、永遠にお金をたれ流す。

これ以外に火災保険、傷害保険に加入しています。
（細かい怪我をよくするので）

無料のFPさんに相談したところ、
　　　※「無料のFP」は何かを販売することで、
　　　　生計を立てています。
　　　　そういう人の話を真に受けてはいけない。

死亡保障のついた変額保険を勧められ嫌気がさしていた時、
こちらのサイトをみつけました。

支離滅裂ではありますが、診断をお願いしたく思います。

〇生活設計についての意識
　本人：　今　どれだけお金を使えるのか、
老後贅沢はしないけど、安心して楽しく迷惑かけずに
やっていく為なら、どんな事でもやり抜きたいです。

〇住所：  略

〇家族構成　本人　　S　50代　会社員

　　　※お楽しみの「ヒアリングシート（6ページ）」
　　　　を、メール添付で送りました。





​ 　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
医療保険は解約！・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）