武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、コメントしています。

Q

​住宅ローン診断をお願いします。

変動金利で3400万円の借り入れを希望しています。

家族構成 夫26歳 年収450万円(東証一部上場企業勤務)
転職したため勤続1年程度
​ ​​ ​​　　　※転職後1年？　ローンは借りられる？

妻25歳 専業主婦(子供が保育園に入園後パート予定)
子ども1人0歳(2歳から保育園入園予定)

現在の貯蓄200万円 その他借り入れなし。
​ ​​ ​​　　　※貯蓄200万円しかできていない人が
　　　　3400万円の住宅ローンを借りて
　　　　マイホーム取得をするか？

　　　　もう ここだけで アウト！！・・です。
　　　　もっと貯蓄の練習をしてからでないと、
　　　　かなり 危なっかしい生活になりそうです。

収入 毎月手取り24万円 児童手当1万5千
ボーナス年間手取り95万円
年間貯蓄120万円

支出
家賃65000円 食費55000円 保険20000円
通信費15000円 ガソリン代5000円 お小遣い30000円
水道光熱費20000円 貯蓄45000円
合計255000円
​ ​​ ​​　　　※保険に20000万円も払っていてはいけない。
　　　　この家族構成で必要（かもしれない）なのは
　　　　夫の死亡保障のみで、
　　　　最もリーズナブルな収入保障保険で対応すれば、
　　　　20代なら月の保険料は 3000円弱で済む。
　　　　（　17000円は 貯蓄に廻せる　）

　　　　・・で、
　　　　住宅ローン3400万円をやめた方がいい理由は、
　　　　上にあげた 貯蓄の問題が一つと、
　　　　もう一つ 重要な問題があります。

　　　　20代で 具体的なローン金額を提示して相談
　　　　しているということは、
　　　　すでにハウスメーカーが決まっていて、
　　　　提示された金額で事を進めているものと
　　　　思われます。

　　　　それが、まずい！！

　　　　簡単に建築業者を決めてはいけない。
　　　　全くの素人のまま 業者を決めてはいけない。

　　　　なぜ いけないか？
　　　　マイホーム建築価格は、同じ家で・・
　　　　500万円とか1000万円とか価格が違のが普通です。

　　　　きちんと比較検討しないで決めてしまうと、
　　　　500万円損していても気づきません。

　　　　今回のケースであっても、
　　　　住宅ローンは3400万円ではなく 2900万円で
　　　　済むのかもしれません。（　かなり楽になる　）

　　　　建築業者の比較は、実に大切なことです。

　　　　20代や30代の若い夫婦ほど、
　　　　展示場やイベント気分を盛り上げられては
　　　　熱くなり、衝動買いをしています。
　　　　（　気づかずに 500万円も損をしています　）

　　　　少なくても 2年程度は・・
　　　　1 貯蓄をする練習をする。
　　　　2 マイホーム建築に関する勉強をする。

　　　　特に 20代の人たちは、慌ててはいけない。
　　　　（　有名HMで建てる 20代が多い　）

A

少なくとも1000万円は貯めてから、
マイホームを考えましょう。

マイホームってとても贅沢品だから、
家賃と住宅ローンを比べてるようでは、
とても苦しい生活になりますよ。

修繕費とか固定資産税に地震火災保険、
かなりの費用が掛かります。

将来はどうせ老人ホームになるんだし、
子供に迷惑かける不動産より
貯金しておいた方が良いですよ。

A

頭金やらなんやかんやで現金が必要なので、
家を建てたら現状の貯金200万は無くなると思って良い。

少なくとも、貯金500万くらい貯めてからにした方が良い。

何かあった時、困るので。
借入金額も年収に対して、過大。

1部上場勤務でも、
審査は通りやすくなるが返済が楽になる訳では無いので、
あくまでも勤め先の賃金カーブで見合った金額を考えるべき。

加えて、銀行員の自分の体感だと、大手企業であっても、
転職組は同年代のプロパーの社員より収入が低いことが
多いので(もちろんそうでない方もいるが)、注意が必要。

A

毎月の貯金54万円＋ボーナス貯金66万円
＝年間貯金120万円でしょうか。

ボーナスから毎年30万円くらい使ってますかね。

家を買った後にこの貯金ペースでしたら及第点だと思います。
つまり、月65000円以下の住宅ローンになりますね。

月65000円返済で35年0.7%で借りたら2200万円強
借りられます。

仲介手数料などの諸経費に200万円使うとして、
物件そのもの（土地と建物）の予算は2000万円になります。

残念ながら希望の3400万円には行かないので、
3400万円借りたいのならば、
共働きになった後に改めて試算すると良いと思います。

ローン 月9万円（3400万円35年7%）
光熱費値上がり 月5千〜1万円 固定資産税 年12万円程度？

今より月4万円以上住居費が増えると、
さすがに厳しいのではないでしょうか。

​ ​​ ​​　　　※1から いきなり 2に行かないで、
　　　　マイホーム建築に関する勉強は 1～2年は
　　　　時間をかけて じっくり 行ないましょう。

　　　　ネットで勉強を始めると、
　　　　知識が付けばつくほど、次から次へと調べたい
　　　　ことが出てきます。

　　　　マイホーム建築は、それほど 奥が深い。

　　　　たっぷり勉強をして、工務店と接触する際には、
　　　　一部の工務店より詳しくなっていて、
　　　　「どうか ご教授ください」なんて
　　　　工務店に言われた 顧問会員もいました。

　　　　十分な知識をつけてから、展示場へ・・。

　　　　大部分の人は、まったくの素人のまま
　　　　展示場を訪れて（　飛んで火にいる夏の虫　）、
　　　　十分な比較検討無しで 契約・建築しています。

　　　　生命保険は 一生をかけて500万円失うが、
　　　　マイホーム建築は 契約の瞬間に500万円失います。









　　　※いつも言っている通り、マイホームの内容が
　　　　まだ何も決まっていない内に
　　　　建築業者を決めてしまってはいけない。

　　　　工務店なら建築価格が安いとは限らない。
　　　　地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、
　　　　（　まったく同じ設計図書で見積もっても　）
　　　　数百万円の価格差がつくことが多い。

　　　　そして、そのことには気づかない。
　　　　（　比較検討していないのだから 当たり前　）

　　　　地元工務店どうしの「提案コンペ」事例を
　　　　いくつか紹介します。

　　　　この現実を、しっかり認識しよう。

























　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



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《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

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貯金は たった200万円？
おバカだべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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