武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2021/02/08

再ヒアリングの回答が戻り現状診断の作業着手！★

カテゴリ：ライフプラン

週末にがんばって回答！
　　　※・・してもらえたようです。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員の Tさん（30代）

　　　（　相談：ライフプランニング　）

2020.12.15 メール顧問会員申し込み。

2020.12.17 新規メール顧問会員。

2021.2.5 再ヒアリング。

再ヒアリングの回答が戻りました。

2021.2.8

武田様

お世話になっております。Tです。

再ヒアリングの記入が完了致しましたので
送付致します。

ご確認よろしくお願い致します。

　　　※お疲れ様でした。

　　　　この週末でがんばって回答してもらった
　　　　ようです。

　　　　さっそく、今日から作業着手しました。
　　　　現状診断終了予定は、2/12（金）です。

　　　　お楽しみに・・。

　　　※この絵をじっくり見て、日本の年金制度を
　　　　理解した上で、以下の文章をお読みください。

頂いたヒアリングシートの
整理整頓が終了しました。

2021.2.5
　　　※Tさんからの郵送の提出資料も届いたので、
　　　　佐々木FPが整理整頓作業を行ないました。

　　　　ヒアリングシートの「年金」のページで、
　　　　「厚生年金基金が有る場合」について質問
　　　　していますが、
　　　　ここに・・よく勘違いして、
　　　　年金見込み額を記入する会員がいます。

　　　　Tさんも、同様の勘違い記入をしていました。
　　　　以下は、
　　　　「再ヒアリング」で佐々木FPが書いた文章です。
　　　　（　私武田FPが一部加筆　）

「夫 63万、妻 49万」の記入がありましたが
こちらは年金見込額ですね？
厚生年金基金とは厚生年金の上乗せ部分ですので削除しました。
会社によって加入している、加入していないところがあります。

頂いた年金資料では　加入履歴がわかりませんが
ある場合（あった場合は）金額を確認してください。
（年金資料をみれば加入歴がわかります。
　「厚生年金基金」という言葉があります。
　現在加入中の場合は職場に、
　過去に加入していた場合は企業年金連合会に電話して下さい）

　　　※厚生年金基金がある企業は、今では
　　　　かなりの少数派です。

　　　　佐々木FPがてきぱきと整理整頓した
　　　　Tさんのヒアリングシート、
　　　　これから「再ヒアリング」として、
　　　　メール添付で送ります。

　　　　この週末でがんばって記入返信してもらえば、
　　　　来週早々、「現状診断」の作業に取りかかります。

メールをいただきました。

2021.2.3

武田様

お世話になっております。

１２月にメール顧問会員になりましたTです。

遅くなりましたが、ヒアリングシートを記入
しましたので送付致します。

提出資料は本日郵送させていただきます。

お手数ですが、ご確認よろしくお願い致します。
　　　※あ・・　ついに、提出して来たんですね。
　　　　よかった、よかった。

　　　　かなり日数がたってしまったので、
　　　　ひょっとしたらギブアップしてしまった？
　　　　・・かと思っていましたが、
　　　　よく頑張りました。

　　　　人間の一生の生活設計をする作業です。
　　　　経験したことがないような、本当に、本当に、
　　　　大変な作業になります。

　　　　まずはよかった、よかった。
　　　　しっかり、現状診断していきましょう。

　　　　提出資料の郵送物が届いたら、さっそく
　　　　作業着手しますので、お楽しみに・・。

最初にいただいたメール。

2020.12.15

武田様

はじめまして。Tと申します。

この度は、メール顧問会員の新規受付に応募したく、
ご連絡致しました。

お手数ですが下記ご参照宜しくお願い致します。

○相談内容

①生活設計について
・キャッシュフロー表を作成し、
　老後生活までの貯金額の流れを明確にしたい。

②マイホーム取得について
・適切なマイホーム予算が知りたい。
・遅くとも長女が小学校入学まで（2023年3月)までに
　購入希望。
・希望学区が決まっており、地域はかなり限定的。
　土地から購入だと予算が足りないため、
　中古住宅（リフォーム）もしくは建売住宅を購入予定。
・希望物件が１つあり、見学予約をしたが、
　見学前に成約となり、勉強のため内覧完了。
・夫の父より、贈与税非課税分を目安に援助予定
　（約１０００万程度）。
　→税制の関係もあり、可能な限り2021年中に購入希望。

③マイホーム取得に伴うローンの組み方について
・自分たちに適切な金利・期間を選択したい

○生活設計の意識

夫
・今まで基本的に妻に家計を任せてきましたが、
　これを機会にキャッシュフローを見ながら一緒に
　生活設計をしていきたい
　　　※生活設計は夫婦の共同作業です。

・現在、妻から渡されるお小遣いをやりくりして、
　趣味にお金を使っているが、
　妻より今後の状況によってはお小遣いを減らすかも
　と言われることもあり、
　家計状況を共有することで、適切な金額を知り、
　やみくもに節約するのを避けたい。
　　　※これまでの会員を見た感じでは・・

　　　　将来の不安を過大にとらえ過ぎて、
　　　　できるだけ節約、できるだけ貯蓄、
　　　　のような発想をする傾向が強い人が多い
　　　　・・と、感じています。

　　　　キャッシュフロー表の作成で将来を確認し、
　　　　根拠を持ってお金が使える状況を
　　　　作りましょう。

・正確な家計状況を把握することで、
　将来の子供の教育に費やすお金があれば
　できるだけやりたい事をさせてあげたい。
　　　※はい、お金は使うためにあります。

妻
・可能な限り、仕事は続けていき、
　生活費や貯金の手助けをしたいと考えている。

・何度かスマホアプリで収支管理を試みておりますが、
　月々の固定費以外の支出が正確に把握できていない。

　例えば、楽天・アマゾン・ネットスーパー等は
　カード払い、店舗にて購入の場合は現金支払いとして
　いる為、
　予算を決めても途中からわからなくなってしまい、
　結果管理ができていない状況。
　　　※そのへんのことは、当事務所が何とか
　　　　してあげられる問題ではありません。

　　　　自分たちで頑張って整理整頓するしか
　　　　ありません。

　　　　でないと、ヒアリングシートに必要事項
　　　　を記入できないし、現状の診断もできません。

・保険は先生のブログの読者になってから
　最低限のものに絞り、現在夫の収入保障保険のみ加入。
　　　※とりあえずはそれでOKです。

　　　　夫の死亡保障が必要か？必要ならいくらか？
　　　　現状診断ではっきりさせましょう。

・フルタイムで働いていることもあり、食費については、
　ついつい外食をしてしまうため、無駄な支出が多いと感じる。
　しっかり生活設計をして、全体的にどんぶり勘定を脱したい。
　　　※夫婦の生涯をビジュアルで確認しましょう。

〇住所：略

〇家族構成：
夫：　30代　会社員
妻：　30代　会社員
子：　幼児　2人

ご確認いただきありがとうございます。
項目の趣旨とずれた回答をしておりましたら、
申し訳ございません。

武田様からのご返信をお待ちしております。

　　　※申し込みメールを頂いた12/15（火）に
　　　　会員になるための案内メールを送っています。

　　　　12/17（木）、年間顧問料：36000円が
　　　　振り込まれたので、
　　　　ヒアリングシート（６ページ）を
　　　　メール添付で送りました。

　　　　がんばって記入し、提出資料を用意し、
　　　　できるだけ早く返信してください。

自分の頭で考える生活設計。

キミ、自分の頭で考えてるか？
思考停止したままにゃダメだぞ。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。

【　実行支援：武田FP　】

※メール顧問会員のＨさん（50代）
2020.1.21 新規メール顧問会員。

2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。

2020.5.11　現地調査。
2020.7.28 設計図書完成！
2020.7.30 参加工務店5社がすべて、
　　　正式にエントリーを終了しました。
2020.8.17 地元工務店5社による提案コンペ。
2020.8.21 Kホームと請負契約。

　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。
　　　　（　まったく同じ設計図書なのに・・　）

　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。
　　　　ちょっぴり変更を加味して、2730万円で契約。

　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、
　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。
　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）

　　　　一見、安そうであればいいというものでは
　　　　ありません。　なので、問題外です。
　　　　見た目の安さで選んではいけません。

　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた
　　　　提案と見積もりをしていました。

　　　　それでも、この価格差！・・です。

　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは
　　　　ぜひ、知っておきましょう。

12月に、着工しています。

※メール顧問会員のKさん（30代）
2020.3.17 新規メール顧問会員。

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。

※メール顧問会員のNさん（40代）
2019.8.6 新規メール顧問会員。

2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

【　生活設計：佐々木FP　】

1 　メール 顧問会員のTさん（30代）
2020.12.17 新規メール顧問会員。

2020.12.17　ヒアリングシート送付。

2021.2.3 ヒアリングシート戻る。
2021.2.5 再ヒアリング。
2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。
　　　本日 2/8（月）より作業開始！　
　　　現状診断は、2/12（金）終了予定！
　　　お楽しみに・・。

※ メール顧問会員のAさん（40代）
2021.2.8 新規メール顧問会員。

2021.2.8　ヒアリングシート送付。

※ メール顧問会員のKさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.1130 現状診断終了！
2020..12.21 マイホーム取得生活設計着手。
　　　（　第2子誕生シミュレーションも　）
2020.12/23 生活設計シミュレーション終了！
　　　メール添付で送りました。
2021.1.27 生活設計シミュレーション着手。
　　　（　妻が今後パートで働いたら　）
2021.1.28 シミュレーション終了。

※メール 顧問会員のSさん（50代）
2020.12.15 新規メール顧問会員。

2020.12.15　ヒアリングシート送付。
2020..12.18 ヒアリングシート提出。
2020..12.21 提出資料が届く。
2020.12.25 整理整頓終了。
　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。
2021.1.4 現状診断資料作成作業着手。
　　　明日 1/5 終了予定です。
　　　（　独身者の場合シンプルなので早いです　）

2021.1.5 現状診断終了！　メール添付で送りました。

※ 　 顧問会員のTさん（40代）
2020.9.30 新規顧問会員。

2020.9.30　ヒアリングシート送付。
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。
2020.11.11 再ヒアリングとしてメール添付で
　　　　　　送りました。
2020.12.7 再ヒアリング回答戻る。
　　　　　　整理整頓の結果「再々ヒアリング」
　　　　　　として、メール添付で送りました。
2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。
　　　　　　本日より作業開始しました。
2020.12.11 現状診断終了。

※ メール顧問会員のHさん（30代）
2020.3.19 新規メール顧問会員。

2020.3.19 メール顧問会員。
2020.5.11 現状診断。
2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション着手。
2020.9.1 終了、メール添付で送りました。
2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。
　　　メール添付で送りました。

※ メール顧問会員のIさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から現状診断作業開始！
2020.11.17 現状診断終了。