武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

42歳 34歳の夫婦、子供は0歳。
自己資金はゼロです。

​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、コメントしています。

Q

​ 住宅ローンについて

夫42歳、妻34歳、子0歳　 年収 夫400万 妻200万

住宅ローンを夫単独で
これから35年で3300万で借りようとしています。

貯蓄100万、自己資金は0です。
​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。　

　　　　貯蓄が100万円しかない？
　　　　マイホーム取得を考える以前の問題です。

　　　　それ以前に、現状の生活を 将来に渡って
　　　　順調に継続できるのか？
　　　　貯蓄が ほとんどないということは、
　　　　むしろ、そちらの方が 非常に心配だ。

　　　　貯蓄が無い・・ということは、
　　　　ゴムが伸びきったパンツをはいている状態。
　　　　いつか、ちょっとしたきっかけで、
　　　　簡単に切れてしまい、
　　　　取り返しがつかない事態になります。

　　　　ゴムが伸びきったパンツをはいた人間が、
　　　　マイホーム取得なんてしてはいけない。

仮審査は3500万までで通りました。金利0.8%です。
​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　保証会社さえOKすれば 銀行はOKだ。
　　　　銀行がOKなら 住宅会社はもちろんOK。

　　　　銀行も住宅会社も やりたくてしょうがない。
　　　　営業トークに 乗せられてはいけない。

3300万だと毎月の支払いが9万円くらいになる
のですが、生活が大変になりそうで怖いです。
​ ​​ ​​　　　※当たり前。

　　　　現在でさえ、貯蓄ができていないような
　　　　パンツのゴムが伸びきった状態なのに、
　　　　さらなる大型借金で、
　　　　そのゴムは限界まで伸びきり、
　　　　ちょっとしたきっかけで 簡単にプッツン！
　　　　してしまいます。　（　家計破綻！　）

他のローンは住宅ローンに取り込むので
住宅ローン以外のローンは無しになります。
​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　ということは、貯蓄が無いだけでなく、
　　　　他に 色々な借金をしていたということです。

　　　　日常生活で 借金をしてはいけない。
　　　　借金で買う・・ということは、
　　　　普通よりも 割高な買い物をするということ。
　　　　（　生涯を通じて 割高な人生になる　）

　　　　やむをえない借金は、住宅ローンだけだ。

今の時点だと私の計算だと
毎月9万円住宅ローンに支払っても貯金は5万円
くらいは出来る計算なのですが、
​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　その計算は甘い。
　　　　今まで 貯蓄ができなかったという実績がある。
　　　　なのに、住宅ローン返済しながら
　　　　貯蓄ができるわけがない。

年齢も年齢だし貯蓄もないし、
無謀すぎると思いますか？ ご意見お願いします。

​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　年齢は そんなに大きな要素ではない。
　　　　最も大きな要素は、「貯蓄が無い」こと。
　　　　パンツのゴムが伸びきった状態だということ。

　　　　もちろん、この状態で住宅取得してはいけない。

　　　　借金体質を改善して 貯蓄体質にすること。
　　　　貯蓄が確実に増える状況を作ること。

　　　　貯蓄の練習が実って、少なくても数百万円の
　　　　頭金を出せるようになること。

　　　　そして、どうしても マイホーム取得したいなら、
　　　　もっともっと 少ない総額に抑えたい。

　　　　いずれにしても、きちんと生活設計してから、
　　　　伸びきったゴムを 改善してから・・です。

　　　　自分たちの キャッシュフロー表を作って、
　　　　将来の見通しを きちんと確認しましょう。

A

じゃあどうする？　 というだけの問題です

「住宅ローンを払えるか」ではなく、
「今の住まいのままで生活できるのか」
を考えましょう

A

頭金もっと 貯めてからのが

後の生活が楽でしょう。

貯金5マンでは 足りないと思います。

ローンだけなら 回る感じ。

A

ご主人と子供の年齢、
自己資金ゼロ、年収がその額なら無理目ですね。

不可能ではないけど子供の教育費がかかりだすと
かなり厳しいかと。

42歳ならせめて家の自己資金や教育資金に
1千万円は準備できているぐらいでないと
残りの働ける時間が短すぎます。

A

個人的には年齢、家族構成、貯蓄を考えると
無謀かなとは思います。

年齢あまり変わらず子供2人おりますが、
自分でしたらしないかと。

A

住宅ローン以外に固定資産税などもかかってきます、
子供が大きくなるとお金もかかりますが
大丈夫でしょうか？

あと７７歳までローンが続きますが
定年後の支払いプランは考えていますか？

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
まず、貯金の練習するべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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