武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

賃貸のまま貯金を教育費に使うか

マイホームにお金を使うか
悩んでます。

​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、コメントしています。

Q

​ マイホームを建てるか賃貸のままでいるか悩んでいます。

子供は小学高学年が二人います。

賃貸のまま貯金をしながら子供の教育費にお金を使うか
家を建ててローンにお金を使うか悩んでます。

我が家は家を建てたら貯金は厳しそうです。
​ ​​ ​​　　　※本当にそうならば、家は建てられません。

　　　　教育費が払えないような マイホーム取得は
　　　　あり得ません。（　当たり前　）

家を建てた方、建てて良かったですか？

賃貸の方は、建てたほうが良かったと思いますか？

​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。　
　　　　他人に聞いている場合ではありません。

　　　　他人が「建てて良かった♪」と言っていても、
　　　　自分は「建てたら貯金は厳しい」のであれば、
　　　　「建てるのは難しい」ということです。

　　　　なので、なんとなく悩んでいるのではなく、
　　　　きちんと「生活設計」してみることです。

　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　夫婦の生涯を確認してみることです。

　　　　生涯 賃貸の場合の人生と、
　　　　マイホーム取得後の人生を、
　　　　具体的に 比較検討してみることです。

　　　　住宅取得後でも貯蓄ができるようにならないか？
　　　　具体的に 検討してみることです。

《　参考資料　》
生涯 賃貸住まいの人生は、
こうなります。

　　　※メール顧問会員のAさん夫妻の人生です。
　　　　キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみよう。



　　　※現役の拡大。



　　　※老後の拡大。

　　　※一生賃貸の場合の これからの「住居費総額」は、
　　　　「総合計」の「住居費」から、3,612万円です。

　　　　その内、老後だけの「住居費」は、
　　　　「老後の住居費 計」から、1,500万円です。
　　　　（　家賃：12万円/月　）



マイホーム取得後の人生は どうなるか？

　　　※同じAさんのマイホーム取得、資金計画です。



　　　※マイホーム取得後の人生です。

　　　※マイホーム取得をしても、以後の人生には
　　　　なんの問題もありません。

　　　※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後です。

　　　　読者の皆さんも、参考にして自分の
　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。

　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。

　　　※マイホーム取得後の これからの「住居費総額」は、
　　　　「総合計」の「住居費」から、8,248万円です。

　　　　その内、老後だけの「住居費」は、
　　　　「老後の住居費 計」から、925万円です。



結論！　賃貸 vs 持ち家 「住居費総額」、
持ち家の方がはるかに 多いです。
（　当たり前　）

●「これからの住居費総額」
　　　賃貸　：3,612万円
　　　持ち家：8,248万円

●「内、老後だけの住居費」
　　　賃貸　：1,500万円
　　　持ち家：　925万円

　　　※・・ということです。

　　　　生涯で かかるお金の総額は、
　　　　持ち家の方が 圧倒的に多くなります。

　　　　多額の土地代金を負担するし、
　　　　住まいの空間の大きさや豊かさは、
　　　　賃貸とは雲泥の差になるので、
　　　　多額のコスト負担は、当然のことです。

　　　　生涯では、賃貸よりはるかにコストがかかる
　　　　のが当たり前の事として 計画しましょう。

　　　　なお、老後に限って見れば、賃貸よりも　
　　　　持ち家の方が負担が少なくて済みます。

　　　　「賃貸と持ち家、どちらが？」・・には、
　　　　何の意味もなく、不毛な議論に過ぎません。

　　　　マイホームが欲しい場合は、
　　　　生涯の住居費負担が大きいことを理解した上で、
　　　　生活設計の上、慎重に計画しましょう。

A

＞賃貸のまま貯金をしながら子供の教育費にお金を使うか
家を建ててローンにお金を使うか

二者択一なら、子供の教育が正解でしょう。

家は買うとどんどん価値は下がりますが、
子供は教育をつけることで価値がどんどん上がります。

しかし、他の方も指摘の通り、
家を建てたら貯金ができないというのが気になります。

現在の賃貸がよほど安いのかもしれませんが、
子供が小さい間はいいとしても将来的に
家族一緒に暮らすのが難しくならないでしょうか？

現在の家計を見なおして、
家を持っても教育費が貯金できるようにならないか
検討されては如何でしょうか？

それでも無理なら、教育費に回すことを強くお勧めします。

A

建てて良かったです。

と言うより建てなかったら家族離散していたと
思いますので、選択の余地はありませんでしたが。

妻はきれいな家を産まれる前から求めていた人間なので。

お金は足りないなら取ってこいと言われます。

容赦ありません。

あなたの奥様はできた人だから悩む余裕があるのだと
思いますよ。

羨ましい事です。

A

一生賃貸で暮らす事は困難です。

賃貸暮らしで気になるのは、
年金生活になる老後も家賃の支払いが続くことです。

たいていの場合は生活費と住居費のすべてを年金で
まかなうのが難しいので、
退職までに貯蓄しておく必要があります。

次に、
一家の稼ぎ手に万一の事態があったときのリスクです。

持ち家であれば住宅ローンの支払いは
「団体信用生命保険」で残債が「ゼロ」になりますが、
賃貸だと家賃が払えず「引越しを余儀なくされる」
可能性も高いです。

そのため「一生賃貸」を選択する場合は、
生命保険の加入や、日ごろからの貯蓄などで
リスクを軽減するための備えが必要になります。

また、高齢者の場合、貸し渋りが起こるケースが多い。

これは居住者が孤独死して事故物件になるリスクや、
認知症になった場合の隣人トラブルを
貸し主が懸念してのことです。

強制でなくても、更新時に間接的に退去をお願い
されることもあり、仲介業者や貸し主によっては、
年齢や保証人がいないことを理由に
契約更新のできない定期借家契約を条件とする
ことも起こり得ます。

A

建てました。建ててよかったです。

ﾛｰﾝの支払いは家計を圧迫しますが、 新築を機に、
嫁さんにﾊﾟｰﾄに出てもらい、その分を貯金に
回してもらってます。

支出が増えるなら、収入を増やす、という考えです。

ただ、高学年まで今の状況で過ごせたなら、
無理に建てる必要もない気がします。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
キャッシュフロー表を作って
探ってみたらいいべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
​​ ​ （　 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます 　）​