武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

貯蓄もできて 保障もついていて
保険会社はどこから利益を？

​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、コメントしています。


Q

​ 養老保険の仕組みがよくわからないのですが、
毎月支払う保険料と満期保険金では

毎月支払ってきた保険料総額 > 満期保険料

毎月支払ってきた保険料総額 < 満期保険料

どちらになるのでしょうか？

​ ​​ ​​　　　※「保険料総額」と比較するのは、
　　　　「満期保険料」ではなく「満期保険金」ですね。

　　　　貯蓄性保険では どちらのパターンもあります。

　　　　昔あった・・笑い話のような現実のお話。
　　　　あるおじいちゃんが 郵便局へ行きました。

　　　　「あ、孫が産まれたんで 学資保険を頼む。
　　　　　100万円分をプレゼントしてやるべ。」

　　　　「分かりました。106万円になります。」

　　　　「ん？　何だ？ その６万円ってのは？」

　　　　「保障の分です。」

　　　　「あ・・そっか。」

　　　　・・と、おじいちゃん、106万円を払いました。
　　　　何の疑いもなく。　おバカさんです。

　　　　10数年後に 100万円受け取るために
　　　　106万円払うくらいなら、
　　　　100万円を普通預金に預けた方がはるかにマシ
　　　　・・ということは、小学生でも分かります。

　　　　保険で貯蓄しようとする（している）人は、
　　　　小学生でも分かることを 理解できていません。

　　　　だから、おバカさん・・なんです。

　　　　洗脳されていないで、自分の頭で考えよう。

貯蓄もできて保険もついているとなると
どこで保険会社は利益を得ているのですか？
​ ​​ ​​　　　※預かったお金を 国債等で運用しています、
　　　　というのが、模範解答ですが・・

　　　　「どこで保険会社が利益を得ている」のか？
　　　　の、本当の解答は、
　　　　「貯蓄もできて 保険もついている」
　　　　という部分にあります。

　　　　「保険もついている」の、「保障」部分です。
　　　　おバカなお客が 喜んで「保障」の特約を
　　　　たくさん付けてくれることで、
　　　　保険会社に入るお金が増えます。



　　　※「保障」の部分で毎月 払った「保険料」は、
　　　　以下のような流れになります。

　　　※「保障」の部分の「保険料を払ってもらえば、
　　　　保険会社は 確実に 利益を得ることができます。
　　　　だから、できるだけ「特約」を付けたがります。

　　　　「〇〇特約付き▽▽保険」のような
　　　　貯蓄性保険をやってもらえば、
　　　　保険会社は 確実に利益を得ることができます。

　　　　逆に 特約付きの「貯蓄性保険」を いくつも
　　　　やっている人は、表彰状モノのおバカさんです。

　　　　洗脳されていないで、自分の頭で考えよう。

A ​​​​ ​

毎月支払ってきた保険料総額 < 満期保険料

養老保険とはこうゆうもと認識しましょう。

支払う額が多い商品売ってる会社はあほうです。
誰が買うんだか？

アウトオブ眼中でOK。

A ​​​​ ​

どちらもありますよ。

昔は

保険料<満期=死んでも満期でも入院しても
利益があるようなものが多かった。

定期死亡や医療があるとほぼ掛け捨てなので
セットされていれば必ずマイナスがでます。

現在は

定期死亡や医療がなくてもマイナスはあります。。

年齢や期間により様々。

支払額より<や>や=です。

アバウトですが基本的に

だいたい

死亡=満期受取

と覚える。

支払う保険料総額は計算して確認です。

最近なぜマイナスが出るか、
予定利率と死亡率などの関係です。

外貨建は予定利率はまずまずです。
しかしレートが課題となります。

保険料総額 > 満期保険料

と記載ありますが、

おそらく

保険料を払って、受け取る額を聞きたいのかな？

として回答しました。

正しくは

満期保険金、死亡保険金

ちなみに

入院給付金、手術給付金

A ​​​​ ​

毎月支払ってきた保険料総額 > 満期保険料

毎月支払ってきた保険料総額 < 満期保険料

どちらになるのでしょうか？

→昔は、ほとんど保険料総額<満期保険金

今は、ほとんどが満期保険金<保険料総額

時期（その時適用される予定利率）によりどちらもある

どちらかではない

貯蓄もできて保険もついているとなると
どこで保険会社は利益を得ているのですか？

→保険会社は預かる保険料を国債で運用する

例えばさ、保険料総額200万、満期保険金220万だとする

保険会社は国債の運用で本当は230万に増やしている

そこから220万を支払うってことだよ