武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2021/08/19

何にも問題がありません。
　　　※第3子誕生妻早期退職住宅取得
　　　　シミュレーションが完成しました♪

自分の頭で考える生活設計。

パンダの赤ちゃん。

〇メール顧問会員のT さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2021.7.12　新規メール顧問会員。
　　　　　年間顧問料：36,000円入金。
2021.8.2　現状診断。
2021.8.19　生活設計シミュレーション。
　　　　（　第3子・妻早期退職・住宅取得　）

生活設計シミュレーションが完成、
メール添付で送りました。
2021.8.19
　　　※明日 8.20 終了予定でしたが、本日8/19に
　　　　完成しましたので、メール添付で送りました。

こんにちは。

お待たせしました。

依頼されていたシミュレーションが完成しました。

添付して送ります。

よろしく、お願いします。　　　　武田　つとむ

シミュレーションの内容。

★第3子誕生・妻早期退職　　★マイホーム取得

★第3子誕生・妻早期退職

〇キャッシュフローグラフ

〇キャッシュフロー表

〇老齢年金の計算（夫・妻）

〇遺族年金の計算　（第3子誕生後）

〇遺族年金の計算　（20年後）

〇死亡保障必要額の計算　（夫：第3子誕生後・20年後）

〇死亡保障必要額の計算　（妻：第3子誕生後・20年後）

★マイホーム取得

〇資金計画概算

〇キャッシュフローグラフ

〇キャッシュフロー表

〇遺族年金の計算　（マイホーム取得後）

〇遺族年金の計算　（20年後）

〇死亡保障必要額の計算　（夫：マイホーム取得後・20年後）

〇死亡保障必要額の計算　（妻：マイホーム取得後・20年後）

　　　※どちらにしても、まったく危なげない
　　　　キャッシュフローです。

　　　　まあ、元々のキャッシュフローが
　　　　分厚過ぎますから、何やってもだいじょうぶ♪
　　　　という感じでした。

生活設計の依頼メールを
いただきました。
2021.8.7

(有)エフピー・ステーション　武田様、佐々木様　　　　　

お世話になっております。メール顧問会員のTです。

表題の件、ヒアリングシートを記入しましたので、
お送りします。

土地の相場は調べて把握できたのですが、
〇〇の建築費の実際かかる相場がまだ分からず、
武田先生のブログの過去記事を参考にしながら、
坪単価80万での計算としています。

　　　※坪単価、いい線かもしれません。

　　　　・・が、
　　　　将来、実際に提案・見積りしてもらう際には、
　　　　まったく同じ建物なのに、建築業者によって、
　　　　数百万円とか 1千数百万円とかの価格差が
　　　　つく現実に驚くことになります。

　　　　まったく、よく分からない「業界」です。

　　　　間違っても、当初から業者を決めてはいけない。
　　　　十分すぎるほどの比較検討を行いましょう。

TO佐々木様

お電話で再度色々教えて頂いてありがとうございました。

優先順位については、やはり当初依頼したかった通り、
以下の三つを。

1.第三子のシミュレーション

2.妻の早期退職のシミュレーション

3.マイホーム取得のシミュレーション

の順でお願いしたいと思います。

よろしくお願いします。

　　　※3つのシミュレーションで、1と3は
　　　　単純に足し算引き算できるモノなのでいいですが、
　　　　2は、単純ではありません。

　　　　キャッシュフロー表で退職後の収入を無しに
　　　　すればいい・・と考えがちですが、
　　　　妻が早期退職すればその分の収入が減る
　　　　だけではなく、老後にもらえる年金額も減ります。
　　　　そのことを含めてキャッシュフロー表を
　　　　修整する必要があります。

　　　　ということは、優先順位通りにシミュレーション
　　　　を作成するとして、
　　　　1と2はそのまま進めてOKだと思われますが、
　　　　3のシミュレーションの作成では、

　　　　「1 第3子がいる、2 妻は早期退職する」
　　　　という前提の人生で、マイホーム取得をする
　　　　というシミュレーションを行うことになります。

　　　　もし、そのシミュレーションの結果、
　　　　人生がうまくいかないようだった場合には、
　　　　調整が必要になりますが、
　　　　「妻の早期退職」の内容変更で調整するのか？
　　　　「住宅取得」の内容変更で調整するのか？
　　　　特に前者の調整は単純には行かないかも
　　　　ということになりそうです。

　　　　・・が、
　　　　T家の現状診断時点のキャッシュフローは、
　　　　あまりにも潤沢過ぎる分厚いモノなので・・

　　　※このキャッシュフローです。
　　　　どんなシミュレーションでもお好きにどうぞ
　　　　という状態です。

　　　　お盆休み明けに、佐々木FPが着手することになります。

メールをいただきました。
2021.8.3

(有)エフピー・ステーション　武田様、佐々木様

お世話になっております。メール顧問会員のTです。
現状診断、ありがとうございます。

こんなに詳細に自分たちの人生が見られるなんて驚きです！
　　　※はい、キャッシュフロー表のすごいところです。

早速妻とCFをいじりながら、
将来設計を自分達でもシミュレーションしていましたが…
とても楽しくワクワクします。

　　　※支出金額などを変更してみたりすると、
　　　　　そのままグラフに反映されるので、
　　　　　その後の人生がどうなるか？確認できます。

　　　　　いじり始めると、楽しくなります。

早速ですが、３つ生活設計のシミュレーションを
お願いしたいと思っています。

1.第三子のシミュレーション

→来年度後半に出産を計画しています。

2.マイホーム取得のシミュレーション

3.早期退職のシミュレーション

→25年後に妻が早期退職をした場合。

以上です。　よろしくお願いします。

　　　※了解しました。さっそく、
　　　　生活設計用のヒアリングシートを送りました。

T家の現状診断結果。
2021.8.2
　　　※Tさん夫妻の資料を以下に掲載します。
　　　　老後の年金は、夫婦で以下のように受取ります。
　　　　（　手取り額　）

　　　※その年金額をキャッシュフロー表に記載します。

　　　※生涯のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）

　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※生命保険の必要額をビジュアルで確認しましょう。
　　　　必要資金から手当可能資金を引いた金額が、
　　　　死亡保障必要額ですが・・

　　　※手当可能資金の方が圧倒的に多いので、
　　　　死亡保障はいらない・・ということです。

　　　※20年後は、なおさらです。
　　　　生命保険に加入してお金をたれ流すのは
　　　　やめた方がいい。

　　　※夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要です。
　　　　・・が、「掛け金が安いから？」
　　　　県民共済等に加入しています。

　　　　安い・・と言っても、結局、新車が買えるお金を
　　　　失うことになります。

メールをいただきました。
2021.7.20

(有)エフピー・ステーション

武田様、佐々木様

お世話になっております。

メール顧問会員のTです。

早速のご返信、ありがとうございます。

再度記入しましたので、お送りします。
　　　※早っ！！

　　　　昨日、ヒアリングシートを佐々木FPが
　　　　整理整頓を終了して、
　　　　「再ヒアリング」としてメール送信したら、
　　　　すぐに返信されてきました。

夫婦で将来について話し合う、とても良い機会で、
大変ながらも楽しい時間になっています。

　　　※生活設計、夫婦でしっかり会話しているようです。
　　　　しかも、楽しんでやっているところが、
　　　　いいですね～。

　　　　やる気満々の Tさん夫妻です。

次のメールで、追加の資料をお送りしますので、
併せてご確認下さい。

よろしくお願いいたします。

※民間から公務員に転職した都合で、
ねんきんネットでは正確な資料を出せないらしく、
一番詳細な情報が出ているこちらの資料をお送りします。

これで網羅できると良いのですが…。

ご確認お願いします。

　　　※今日から明日にかけて、佐々木FPは
　　　　Oさん（40代）から返送された「再ヒアリング」
　　　　の整理整頓作業をしています。

　　　　明日で整頓を終えて、Oさんには
　　　　「再々ヒアリング」としてまた、
　　　　添付送信することになりそうです。

　　　　Tさんの作業は、明日着手することになりそうです。

メールをいただきました。
2021.7.20

(有)エフピー・ステーション　佐々木様

お世話になっております。

メール顧問会員のTです。

昨日はお電話にてありがとうございました。
　　　※ヒアリングシートの記入のし方等・・
　　　　電話で佐々木FPとお話したようです。

ヒアリングシートを記入しましたので、お送りします。

提出書類については、今日明日メールか郵送でお送りします。

よろしくお願いします。

　　　※その提出書類が届いたら、
　　　　作業着手することになります。

　　　　作業をして、整理整頓が終わったら、
　　　　「再ヒアリング」として送信することになります。

　　　　よろしく、お願いします。

メールをいただきました。
2021.7.12

(有)エフピー・ステーション　武田様

初めまして、Tと申します。

今回メール顧問会員に申し込みたく、メールしております。

よろしくお願いします。

〇相談内容　

いつもブログを拝見して勉強しております。

相談したいことは、主に貯蓄・生活設計についてです。

背景として、〇〇の病気のことがあります。

〇〇が0歳のとき、指定難病「〇〇」が判明し、
手術を受けました。手術は成功し、
ほぼ普通の子と変わらない生活を送れるようになりました
（むしろ、すくすくとヤンチャに育って
　おり、親としては安心半分困る半分です笑）。

同じ病気の一般例としては、
このまま何もなく普通の子と同じように大人になり
出産などもされていくケースもあれば、
〇〇の〇〇化が進みいずれ親からの〇〇を受ける
ケースもあります。

今のところ元気に育ってくれていますが、
自身の出産を契機に状態が悪くなる例もあるようで、
その時は夫婦どちらかがアーリーリタイアをして
支えていければと考えています。

そうなると悩ましいのが、家をいつ買うかです。

アーリーリタイアをするならば、
あまり家にお金をかけられないかもしれない…と悩みます。

なので、今回特にご相談したいのは２つ。

1.〇〇の出産の時期（20〜30年後？）に
　アーリーリタイアが可能か。

2.アーリーリタイアしたとして、
　家にどれくらいお金をかけられるか。

です。

子ども達がどんな状況になっても支えていけるだけの
お金を用意してあげたい。
その為に、私達がどんなライフプランを描いていけるのか
を知りたく、今回申し込みいたします。
　　　※以前にも、同様にお子さんの一人が難病という
　　　　メール顧問会員が、複数いました。

　　　　数十年先の・・自分たち夫婦がいなくなった後、
　　　　自分で収入を得ることができないこの子の
　　　　人生はどうなるんでしょう？

　　　　というテーマについて、
　　　　夫婦の死後・・その子の余命いっぱいまでの
　　　　キャッシュフロー表を作成してあげたことが
　　　　あります。
　　　　（　マイホーム取得も加味して　）

　　　　内容が内容だけに記事にアップはしませんでしたが。

〇生活設計についての意識

・夫：

第一優先は子どもです。治療費・生活費・教育費の3つについて。

と言っても、治療費については、

・子どものうちは、子ども医療費支給制度・
　小児慢性特定疾病医療費助成制度

・大人になれば、指定難病の医療費助成制度

・〇〇移植をしていれば、身障手帳一級の医療費助成制度

といった手厚い支援制度があるため、それほど心配はしていません。

生活費については、大人になった後、病気で十分に
働けなかった場合など、万が一の状態になったとき、
生活費のサポートについて、長期的にできるレベルで
準備しておいてあげたいなと考えています。

教育費については、月並みですが、子ども達が希望
する進路を叶えられる資金を準備してあげたいです。
強く生きていってほしい、
その為にお金はここに1番つかってあげたいです。

ただ、家族全員の幸せはそれだけではないとも考えています。
必要な資金は確保しつつ、皆で暮らす家を建てたり、
旅行に行ったりもしたい。
　　　※はい、家族全員で人生を楽しみたいですね。

特に家は、楽しみや幸せを作るプラスの意味合いだけでなく、
これから先子ども達が働けなくなったり離婚したりした時でも、
どんな状況でも帰ってこれる場所、
支えていける場所になるとも思っています。

ですが、それもこれも、お金の流れが全部見えてから
だと思っています。

今回生活設計によって、お金をどれくらい残しておき、
どれくらい使えるものかが見えてくれば良いなと思っています。

　　　※はい、キャッシュフロー表を作ってみることで、
　　　　具体的に将来が見えてきます。

・妻：

子どもを最優先とした生活設計を検討したいです。

現在、子どもは〇歳と〇歳の2人ですが、
できれば第3子まで希望しています。
私の思う範囲で、ではありますが、子どもたちを
不自由させることなく育てたいと考えています。

また、育て上げるのみならず、〇〇に〇〇があることや
日本の時勢自体に不安があり、
子どものためにお金を遺してあげたいという気持ちもあります。

このような思考ですので、人生最大の買い物と言われる
マイホーム取得に関しては尻込みしている現状です。
（現在のところ、当面は賃貸か
　中古住宅でいいのでは、と考えています。）
　　　※マイホームに関しては、夫婦でちょっと
　　　　思いは違うようですね。

適切にお金を使えるようにライフプラン診断をお願いします。

　　　※キャッシュフロー表を作ってみれば、
　　　　　将来が見えるようになるので、
　　　　　根拠を持って色々感がることができる
　　　　　ようになっていきます。

〇住所：略

〇家族構成

　夫：　30代・公務員

　妻：　30代・公務員

　子：　幼児

　子：　赤ちゃん

※来年度後半を目安に出産計画あり

　　　※年間顧問料：36,000円が入金になったので、
　　　　お楽しみのヒアリングシート：6ページを
　　　　メール添付で送りました。

自分の頭で考える生活設計。

キミ、自分の頭で考えてるか？

思考停止したままにゃダメだぞ。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。

【　実行支援：武田FP　】

※メール顧問会員のAさん（30代）
2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年入金。

2021.3.3 土地購入実行支援開始。55000円/年入金。
2021.3.31　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。
2021.5.16　土地売買契約終了。（　7月決済引き渡し？　）

この土地で計画しています。
（　売買契約済み決済引き渡し前　）

※ メール顧問会員のYさん （60代）
2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。  

2021.4.5　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。

自己所有地に建築予定です。

※　メール顧問会員のSさん（30代）
2021.5.19　再メール顧問会員。

2021.5.27　マイホーム取得シミュレーション。
2021.6.3　土地購入実行支援料：55,000円/年入金。
2021.8　購入予定地のチェックをしています。
　　　　　そろそろ、契約か？

この土地を購入しようとしています。

【　生活設計：佐々木FP　】

1 メール顧問会員のTさん（30代）
2021.7.12 新規メール顧問会員。

2021.7.12　ヒアリングシート送付。
2021.7.20 ヒアリングシート着。
2021.7.26　整理整頓終了。
「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。
　　　　　7.26の夜の内に回答戻る。
2021.7.28　作業着手。
2021.8.2「現状診断」終了。
2021.8.3　生活設計用のヒアリングシート送付。
2021.8.16　生活設計作業着手。
2021.8.19　2つの生活設計終了。
　　　　　メール添付で送りました。

※ 顧問会員のOさん（40代）
2021.7.13 新規顧問会員。

2021.7.13　ヒアリングシート送付。
2021.7.15 ヒアリングシート着。
2021.7.16 「再ヒアリング」送付。

2021.7.17　面談。「覚書き」取り交わし。

2021.7.26　「再ヒア」回答戻る。→7.27作業着手。
2021.7.28　整理整頓作業終了。「再々ヒアリング」として送信。
2021.8.1　回答戻る。　
2021.8.2　作業着手。
2021.8.6　佐々木FP、現状診断資料作成作業終了。
2021.8.7　現状診断終了。メール添付で送りました。

※ 顧問会員のFさん（40代）
2021.7.28 新規顧問会員。

2021.7.28　ヒアリングシート送付。

※ メール顧問会員のSさん（30代）
2021.7.12 新規メール顧問会員。

2021.7.12　ヒアリングシート送付。

※ メール顧問会員のAさん（40代）
2021.2.8 新規メール顧問会員。

2021.2.8　ヒアリングシート送付。

※ メール顧問会員のSさん（30代）
2021.4.12 新規メール顧問会員。

2021.4.12　ヒアリングシート送付。
2021.5.7 ヒアリングシート＆提出資料着。
　　　　整理整頓作業 ⇒ 「再ヒアリング」として送付。
2021.5.12 回答戻る。　現状診断作業開始。
2021.5.14 現状診断終了。
2021.5.28 マイホーム取得シミュレーション依頼着。
2021.6.3 マイホーム取得＆第2子誕生
　　　　　シミュレーション終了。

※ メール顧問会員のKさん（30代）
2021.4.13 新規メール顧問会員。

2021.4.13　ヒアリングシート送付。
2021.5.17 ヒアリングシート提出。
2021.5.18 整理整頓終了、「再ヒアリング」として、
　　　　　メール添付で送りました。
2021.5.27 「再ヒアリング」戻る。
2021.5.28 「現状診断」作業開始。
2021.6.1 「現状診断」終了。
　　　　メール添付で送りました。

※ 　 顧問会員のTさん（40代）
2020.9.30 新規顧問会員。

2020.9.30　ヒアリングシート送付。
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。
2020.12.11 現状診断終了。
2021.4.2　現状診断の修正作業終了。

※ メール顧問会員のMさん（30代）
2021.2.9 新規メール顧問会員。

2021.2.9　ヒアリングシート送付。
2021.2.24　ヒアリングシート回答戻る。
2021.2.25　整理整頓終了！「再ヒアリング」送付。
2021.3.1　再ヒアリング回答戻る。
　　　3/2 現状診断の作業着手。
2021.3.4　現状診断終了。

※ 　メール 顧問会員のTさん（30代）
2020.12.17 新規メール顧問会員。

2020.12.17　ヒアリングシート送付。

2021.2.3 ヒアリングシート戻る。
2021.2.5 再ヒアリング。
2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。
　　　2/8（月）より作業開始。
2021.2.12 現状診断終了！
　　　メール添付で送りました。

　　　※このような人生になります。（現状診断時点）

※ メール顧問会員のKさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.1130 現状診断終了！
2020..12.21 マイホーム取得生活設計着手。
　　　（　第2子誕生シミュレーションも　）
2020.12/23 生活設計シミュレーション終了！
　　　メール添付で送りました。
2021.1.27 生活設計シミュレーション着手。
　　　（　妻が今後パートで働いたら　）
2021.1.28 シミュレーション終了。

※メール 顧問会員のSさん（50代）
2020.12.15 新規メール顧問会員。

2020.12.15　ヒアリングシート送付。
2020..12.18 ヒアリングシート提出。
2020..12.21 提出資料が届く。
2020.12.25 整理整頓終了。
　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。
2021.1.4 現状診断資料作成作業着手。
　　　明日 1/5 終了予定です。
　　　（　独身者の場合シンプルなので早いです　）

2021.1.5 現状診断終了！　

※ メール顧問会員のIさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から現状診断作業開始！
2020.11.17 現状診断終了。

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！

　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）

　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！
　　　　シャワー時以外は着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

《　当FP事務所の勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

《　お知らせ　》
　　　　佐々木FPのお義母さん（70代後半）が
　　　　8/10にお風呂で転倒して背骨を圧迫骨折、
　　　　（　全治 3週間～4週間？　）
　　　　お義父さんは 80代でアテにならず、
　　　　長男の嫁である佐々木FPが介助することに
　　　　なりました。

　　　　盛岡の自宅から高速を走って1時間強の距離。
　　　　（　高速で1時間走っても県内　岩手は広い　）

　　　　8/16は出勤して作業をしましたが、
8/17と8/18は休んで介助です。
　　　　8/19と8/20は出勤して作業をする予定です。

何やったって問題ないべ。
・・っと。