武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

頭金は 200万円・・。

​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、コメントしています。


Q

​ マイホームの借り入れが、4000万を超えそうです。。

夫の年収560万で公務員（33歳）

私は専業主婦（31歳）

子ども2人います。

注文住宅を建てるにあたって、
現在設計事務所に依頼をしています。
​ ​​ ​​　　　※建築費の10％相当ぐらいのお金を払う
　　　　ことになるけど 大丈夫？

　　　　設計事務所が主導して、複数の工務店に
　　　　提案・見積もりのコンペをやってくれる
　　　　ような事務所ならいいけど、
　　　　そうでないのなら、ただ 2～300万円を
　　　　余分に負担することになってしまいます。

　　　　設計事務所に依頼するのであれば、
　　　　そこが肝心です。

土地が2000万で先にローンを組み支払い中で、
​ ​​ ​​　　　※ほお～ 土地のみでローンを組んで支払い中？

　　　　ローン申し込みの際に 建物プランや
　　　　見積額等の資料を、設計事務所に
　　　　適当に作成してもらったのでしょうか？

建物のプランを立てているところです。

建物の値段が総額2400万くらいになり、
今後削れるところは削っていこうと思ってます。

​ ​​ ​​　　　※なんか・・　順序が全然違うような・・。

頭金に200万入れようと思っていますが、
4000万を切るのは難しいのではと不安です。
​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　話しの流れからは、
　　　　「貯金はいっぱいあるけど、
　　　　　住宅ローン控除の恩恵を受けるために、
　　　　　自己資金は できるだけ少なめに抑えて」
　　　　ということではないようです。

　　　　本当に、貯蓄が少ないのだと思われます。
　　　　だとすれば、本当におバカさんです。

　　　　貯蓄がほとんどない・・ということは、
　　　　マイホーム取得以前に
　　　　「これから まともに生活していけるのか？」
　　　　というレベルだということです。

　　　　一生賃貸の場合より、持ち家の方が はるかに
　　　　「生涯の住居費総額」が大きくなります。
　　　　日常的に貯蓄がほとんどできていない
　　　　そのような人が、まちがって
　　　　マイホーム取得なんてやってしまったら・・
　　　　家計破綻の可能性大！！　です。

　　　　だから、やらない方がいいんですが、
　　　　もう 土地を買って ローン支払いを始めて
　　　　いるようです。　　　おバカさんです。

家を建てたら、私は正社員並みに働こうと思って
いますが、子どもがまだ小さいため、
働けても年収150万ほどかなと考えています。
​ ​​ ​​　　　※マイホーム取得に走る前に、
　　　　そうしておけば良かった。
　　　　貯蓄を増やす練習をしておきたかった。

4000万の借り入れでライフプランを立てたところ、
私が年収150万稼ぐことでやっていけそう
だったのですが、実際は厳しいのでしょうか。

​ ​​ ​​　　　※　・・。

土地はどうしようもないので、
建物をもっとローコストで建てられるところを
見つけた方がいいのでしょうか。
​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。

　　　　安さを売りにしている建築業者は、
　　　　当初から選択枝に入れてはいけない。

　　　　そして、金額を落とすために
　　　　仕上げ・設備・性能・・等々で チビチビ
　　　　落としていこうという発想をしてはいけない。

　　　　そんな おバカをする前にすることは、
　　　　「同条件での複数の建築業者比較」です。
　　　　これで 数百万円の違いが発見できます。
　　　　つまり、適正価格が分かるということです。

　　　　設計事務所がその作業をしてくれるなら
　　　　いいんですが、そうでなければ、
　　　　その設計事務所とは縁を切った方がいいです。

ローコストは、ランニングコストが上がりそう
なので、結局のところ同じなのでしょうか。

​ ​​ ​​　　　※「安かろう、悪かろう」
　　　　安いマイホームの内容は、価格に比例します。

　　　　・・が、
　　　　高いマイホームの内容は、価格に比例しない、
　　　　（　建築と無関係のコストで高い家が多い　）
　　　　ということも また真実です。


​ ​​ ​​　　　※マイホーム建築価格は、全く同じ内容でも
　　　　建築業者によって、簡単に数百万円差に！

　　　　適正な建築価格を「発見」する方法は、
　　　　複数の工務店を同じ条件で比較検討する、
　　　　これにつきます。

　　　　数百万円の価格差が 本当についてしまう、
　　　　その現実をまず 知っておきましょう。

　　　　現実の事例を紹介します。


《　参考事例　》

ギャラリー：
「マイホーム建築 提案コンペ事例集」
　　　※過去のコンペ結果を 公表します。　

　　　　造り付け家具や外構工事など 全てを含む内容で、
　　　　まったく同じ設計図書を 各建築業者に渡して
　　　　（　契約後に追加金額が発生しないよう 全て込み　）
　　　　提案と見積もり提示をしてもらっています。

　　　　それでも、数百万円とか1千数百万円とかの
　　　　価格差が生じています。

　　　　この現実をしっかり認識した上で、
　　　　ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。

　　　　決して、当初から ハウスメーカーを決めて
　　　　かかってはいけません。

A

注文住宅新築の三大都市圏における平均は
以下とおりです。

(国土交通省「住宅市場動向調査報告」)

土地建物総額:4,615万円

借入額:3,361万円

自己資金:1,254万円(自己資金比率:27.2%)

世帯主年齢:38.6歳

世帯年収:781万円

あくまで平均値なので参考程度に。

返済が可能かどうか等は個々の家庭の生活状況に
よっても違います。

平均に比べれば、自己資金が少なく借入が多いですが、
それは平均と比較しお若いことも要因でしょう。

また、住宅ローン控除のことを考えたら、
自己資金があってもそれを使わず借入を多くする
という考えもありますね。

また、お子様が2人おられるので
教育資金も残しておかないといけないですしね。

A

2,400万は決してお高くないと思います。

むしろ、小さめの家で最低限の快適に暮らせる設備
を入れたら2,500万は下らないと思います。

せっかく建てるのなら、建売レベルのローコスト
を建てるのは勿体無いと思いますが...

窓やサッシはランニングコストに直結するので
コストダウンせず、

・外壁は安いサイディングにする

・駐車場は砂利または土のままにする

・フローリングは安い板に変えてもらう

・水回りは最低グレードにおとす

・キッチン背面や収納等は造作ではなく、全て既製品購入

に変更すれば、家の性能は落とさずに
金額だけだいぶ下がるのではないでしょうか？
　　　※このような発想をしてはいけない。

とはいえ、150万でも何とかやっていけるとは思いますよ。

教職は、教員免許は
比較的簡単に誰でも取得できる割に成り手が少ないです。

つまり、それだけ離職率が高いのか、ブラックなのか、
何かしら理由があるということだと思います。

30過ぎ未経験が踏み込んでやっていけるか
難しい面がある事も覚悟は必要かと。

無理してメンタル壊したら、それこそ本末転倒なので、
無理のない範囲で生活できるように収支を抑えるのが
いいのかと思います。

ナイス！

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

《　お知らせ　》
　　　　佐々木FPのお義母さん（70代後半）が
　　　　8/10にお風呂で転倒して 背骨を圧迫骨折、
　　　　（　全治 3週間～4週間？　）
　　　　お義父さんは 80代でアテにならず、
​​　　　　長男の嫁である佐々木FPが介助することに
　　　　なりました。

　　　　盛岡の自宅から高速を走って1時間強の距離。
　　　　（　高速で1時間走っても県内　岩手は広い　）

　　　　8/16は出勤して作業をしましたが、
8/17と8/18は休んで介助です。
　　　　8/19と8/20は出勤して作業をする予定です。

​
頭金200万円？　おまえ バカか？
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp