武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ ​​ ​​ ​​ 現金一括購入の方がお得ですよね！ ​​ ​​ ​​ ​ ​​ ​​ ​ ​​

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
家を3000万ローンで組んだ場合と
一括の場合って
一括で払えるなら一括のほうがお得じゃ
ないですか？！
　　　※はい、もちろんです。

控除を受けたとしても
金利やその他手数料などを差し引いても
一括の方がお得ですよね？！
​　　　※はい、そういうことです。

　　　　もちろん 金融業界は、
　　　　できるだけローンを利用してもらいたいし、
　　　　手元現金で 資産運用をしてもらいたいから、
　　　　色々なセールストークを駆使して
　　　　「できるだけ借りておいた方が得！」
　　　　だということを 訴えます。

　　　　私たち消費者と業界とは、
　　　　「利益相反の関係」にありますので、
　　　　説明を「すなおに」受け取ってはいけません。

　　　　できるだけ生命保険に入らない方がいいし、
　　　　できるだけ借金もしない方がいい、
　　　　長い人生を通じて 当り前のことです。


※住宅ローン控除がからむと どうなる？
　　　　住宅ローン控除は少し前が  控除率1％ 期間10年
　　　　です。
　　　　金利によって、どのようにするのがお得か？
　　　　違ってきます。　下記の表を参照して下さい。


　　　※金利が1.0％以下の場合は、控除期間中は
　　　　繰上返済しないで お金を貯めておき、
　　　　11年目に貯まったお金を一気に繰上返済！
　　　　するのがお得です。

　　　　1.25％の場合は、ローン控除期間中も
　　　　ガンガン積極的に繰上返済した方がお得です。


　　　※現在の住宅ローンでは、 控除率0.7％ 期間13年
　　　　になっています。
　　　　以下の表を参照してください。



　　　※金利が0.75％以下の場合は、控除期間中は
　　　　繰上返済しないで お金を貯めておき、
　　　　14年目に貯まったお金を一気に繰上返済！
　　　　するのがお得です。

　　　　1％以上の場合は、ローン控除期間中も
　　　　ガンガン積極的に繰上返済した方がお得です。

　　　　自分の場合は どうしたらいいか？
　　　　きちんと、根拠を持って考え、行動しましょう。


​　　　※・・・という、 ここまでのお話は、
　　　　金利だけで見た損得ですが、
　　　　これだけでは結論を出せません。

​ ​　　　　住宅購入でかかるコストは 金利以外に
　　　　登記料その他の諸費用があります。
　　　　これが意外に大きいです。

　　　　現金購入の人と 全額ローンの人とでは、
　　　　諸費用額の差は 少なくても数十万円で、
　　　　多ければ 百万円単位の差になります。

　　　　そこまで考えれば、
「現金一括購入が圧倒的にお得！」
　　　　（　手間も お金も かからない！　）
　　　　という結論しかありません。

　　　　業界の「屁理屈セールストーク」を
　　　　すなおに受け取って 洗脳されることが
　　　　ないように注意しましょう。
​​

A

細かい事をいえば
適用金利が控除率以下の場合は逆ザヤと
なるケースがあるのですが、
そういう細かい事を度返しにしてしまえば
仰る通り

もともとローンは
金を払って時間を買う行為ですので

A

私の会社には年利1.2%の社内預金が有ります。

年末調整の控除期間10年(13年)はローン、
その後、社内預金で、
一気に返却と言う人がかなりいますので、
一概にそうとは言えないのだと思います。

シミュレーションしてもらって、
最初はローンの方が得だと言われるそうです。

A

金額的にはね。

ただ手持ちの現金がそれだけ減るから
ギリギリだとその後がキツイ場合も生じます。

例えばだけと5000万円くらい持ってるなら
ローン無しでも行けますね。

A

条件次第です。

ただ、今の税制だと以前ほど住ロ控除の恩恵は
ないので、それ目的で
住宅ローンを組む事を考える人は少ないかと。

もちろん、
一括の方が総負担は減る事もありますが、、、

一般的に「損得」ダケで考える人が稀で、
リスクも踏まえて考えます。

一括で払った後に、
資金不足になっては意味がありません。

また、リスクなく一括購入できる人で、
かつ「損得」ダケで考える人であれば、
逆に住宅ローンを組んで
購入資金で運用を考えるのが自然かと。

　　　※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　という事例集で、
​以後の人生を確認できます。​
　　　　・賃貸のままでの生涯。
　　　　・住宅取得をした場合の生涯。
　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？
　　　　確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）

​
現金購入が一番！ 手間もお金もかからない べ。
・・っと。

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