武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの  Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​ ​ ​コメントしています。​ ​

​​ Q ​​
住宅ローンについて質問です。

住宅ローンを（建物＋外構）or
（土地＋建物＋外構）で組むか悩んでます。

​　　　※おバカさんです。

土地込みで住宅ローンを借りる人は、
　　　　建築費が 数百万円高くなります。

　　　　なぜか？
　　　　建築業者を比較検討することなく
　　　　1社に決めて契約することになるからで、
　　　　その業者の「言い値」で建築する
　　　　ことになります。
　　　　建築価格は業者によって 数百万円の
　　　　差になるのが 普通です。

　　　　土地は現金で買いましょう。
　　　　その後・・・
　　　　じっくり プランを練りましょう。
　　　　同じプランに基づいて、
　　　　複数の工務店を比較しましょう。

　　　　工務店どうしでも 数百万円の差になります。
　　　　内容と価格から、工務店を選びましょう。
　　　　納得し 確信をもって 契約しましょう。
​

基本情報

家族構成 夫製造業（40）妻専業主婦（33）

子（1）

年収 560万円

貯蓄 夫1,100万円 妻130万円

融資銀行 地方銀行

融資額 4,500万円（変動金利0.65%）

HMからの総額見積もり（土地＋建物＋外構）
約5,200万円

​　　　※おバカさんです。

建築業者一社の見積りを前提に計画を
　　　　進めています。
　　　　こんなことをしてはいけない！

　　　　同じ内容の建物でも、建築業者によって
　　　　建築価格は 数百万円も違うものです。

　　　　複数の建築業者を比較しましょう。
​

地方で注文住宅＋土地購入検討しています。

今は銀行で仮審査を終えて
土地契約の段階に入ってます。

不足分は貯蓄から出すことは理解してます。

冒頭にありました通り、
住宅ローンの組み方に悩んでます。

夫は土地（750万円）を預貯金で購入したい
と考えてます。
→月額支払い額が減り心理的に楽
　　　※まともな考え方です。

妻は土地建物を住宅ローンで購入したいと
考えてます。
→住宅ローンの恩恵を受けたい？
　　　※おバカさんです。

　　　　もっと高収入であれば検討の余地も
　　　　あるかもですが・・・
　　　　ローン控除の恩恵を過大に考えては
　　　　いけません。

どちらがいいか
アドバイスいただけたらと思います。

​　　　※おバカさんです。

　　　　仮にローン額を増やして・・・
　　　　ローン控除額が50万円増えたとしても、
　　　　建築費は1社決め打ちで500万円の損！！
　　　　などということになります。

　　　　勘違いしていてはいけません。
　　　　最優先は ローン控除額ではありません。

最優先すべきは 建築費そのものです。
　　　　複数の建築業者の比較検討です。
　　　　そこで 数百万円の価格差が発見できます。
​

補足

回答ありがとうございます。

この間計算したら坪単価1坪90万円でした。

平屋でインナーガレージ付

HMは大手ではなく県内の設計会社です。
　　　※おバカさんです。

　　　　設計会社は 建築工事費の10％～15％
　　　　を経費として受け取ります。

夫に確認したら住宅ローンの借り入れ金額
の上限が4,500万円です。

今年から給料が上がり
年収が630万円くらいになるかと。

　　　※住宅ローン控除の数十万円の違いを
　　　　最優先して考えていると、
　　　　本当に考えるべき 大切なことを
　　　　見逃してしまいます。

A

融資の上限が４５００万円なら
７００万円の自己資金か、
７５０万円の自己資金で迷っている
ということですか？

引っ越し費用や家具家電にも費用がかかる
と思いますので、とりあえず最低限に
抑えた方がいいと思いますが。

地盤改良費は調査結果次第で
予算より高くなることもあり得ます。

融資の上限が決まっていると自己資金から
出すしかなくなりますので、注意が必要です。

A

高い！建物の坪単価いくらくらいなのか
気になります。
世間相場よりも大幅に高いような気がします。

A

勇気ありますね…。

年収に対してのローン額が多すぎて危険！

土地は預貯金から出した方が良いです！

専業主婦？？

フルで働いた方が良いですよ。

A

その年収で５２００万円のローンは危険です、
土地代は現金で出しましょう。

住宅ローン控除はその年収だと
どちらにしても上限一杯までは使えないので
考える必要は無いです。

A

その年収だと借入を増やしても
そもそもの納税額のところから、
控除額は変わらないような気がしますが
いかがですか

　　　※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　という事例集で、
​以後の人生を確認できます。​
　　　　・賃貸のままでの生涯。
　　　　・住宅取得をした場合の生涯。
　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？
　　　　確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）

​
おバカさん だべ。
・・っと。


《　質問希望？　》
ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。
メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。

​​​​​​​ ​​ 《　顧問会員希望？　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。

マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。
「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​
過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」
で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も
消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。

23年目です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​