武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの  Q ＆ A 記事を取り上げて、

​​​ ​ ​コメントしています。​ ​
​​ Q ​​
3100万円の住宅ローンは妥当でしょうか？

夫（年収500万円）と私（年収260万円）で、
合計額面年収が約800万円の家庭です。

夫が単独で3100万円の住宅ローンを
35年で組む予定なのですが、
この借入額は妥当でしょうか？

　　　※おバカさんです。

　　　　情報が少な過ぎます。
　　　　年収だけで 妥当でしょうか？ は無い。

毎月の返済額は約82,000円程です。

現在の貯蓄は約360万円で、
毎月13万円を貯蓄しています。
​　　　※貯蓄が 少な過ぎです。
　　　　家が欲しいなら もっと 徹底的に
　　　　貯蓄をしてこなきゃ。

できれば、土地を現金購入できる
　　　　お金を がんばって貯めましょう。
土地持ち客（又は土地現金購入客）は、
　　　　建築費が500万円安くなります。

　　　　土地も含めてローンを組む人は、
　　　　建築価格は ハウスメーカーの思うまま。
　　　　（ 比較検討できないので高額契約 ）
​
車のローンはありません。
　　　※当たり前、車を借金で買ってはいけない。

家計にはどれくらいの負担になるのか、
他の方の意見を参考にしたいです。
　　　※家計に関して他人の意見を聞きたいなら、
　　　　もっと情報を開示しないと・・・。
　　　　年齢とか、家族構成とか。

また、今後も貯蓄を増やしながら無理なく
生活していけるかも心配しています。

　　　※情報が少な過ぎます。

皆さんのアドバイスをいただければ
助かります。よろしくお願いします。

　　　※質問したい時は、もっともっと
　　　　情報を開示した上で 行いましょう。

A

夫婦２人なら余裕です

管理費、修繕積立が記載されていないので
戸建だと思いますが　 購入に際して、
不動産屋への仲介手数料が約100万
　　　※仲介料がかかるのは 中古住宅購入
　　　　等の場合です。

戸建だとカーテンレールやテレビアンテナが
設置されていないので引き渡し後に設置
　　　※おバカさんです。

　　　　そんなひどい事にはならない。
　　　　これらを含めて契約するのが普通です。

最近では網戸もオプションになっている
事が多いので注意してください

　　　※おバカさんです。

　　　　そんなひどい話は、かなりのレアケース。
　　　　普通の戸建て建築では あり得ない。

引っ越し代などを考えると、200万ぐらいは
購入に際して必要になってきますので

頭金など入れずに現金を残して
おいた方がいいです

　　　※おバカさんです。

　　　　登記料や火災保険料等々の諸費用の
　　　　ために現金を用意しておくのと、
　　　　できるだけ利息負担を小さくするため、
　　　　まとまった頭金の用意も重要です。

また、来年以降は固定資産税の請求も来ます

年間12万ぐらいではないかと思いますが、
不動産屋に確認したら教えてくれる
かもしれません

（役所から請求が来ないと確実な金額は不明です）

A

ありがとうございます。
夫婦二人子なしです。
​　　　※おばかさんです。

　　　　最初に 家族構成を言いましょう。
　　　　で・・・
子なし夫婦なのであれば、
　　　　貯金がまったく少な過ぎ！！です。

　　　　今の住宅購入は 早過ぎる！

年に300万円ずつ貯金して、
　　　　数年で 土地を現金買いしましょう！
　　　　住宅建築は それからです。

​

オプション込みで頭金なし3300万のローン
を組むという話でまとまりそうです。
　　　※おバカさんです。　今は早すぎる。

現金は引っ越し費用のために残しておきます
m(_ _)m

​ 　　　※おバカさんです。

　　　　参考事例を掲載しておきます。
　　　　参考にどうぞ。

『 これからの人生の 住居費総額 』
賃貸の人生　：3,059万円
持ち家の人生：7,783万円

《　U家 30代：4人家族　》　 2016年12月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。




　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。



　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​

​
・・っと。


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