武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

『間違いだらけの住宅建築』

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土地建物込みで4200万くらい
に落ち着きそうです ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​ ​​​

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​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
住宅ローン 借入について

年齢 夫婦共に30歳

　　　※年齢的には まだ余裕があります。
　　　　あと５年ほど 頑張って
　　　　貯金してからでもいいかと思われます。

自分 年収 600万 妻 年収 250万
　　　※妻の年収を加えた「世帯年収850万」
　　　　では 計画しない方がいいでしょう。
　　　　夫の年収600万のみで計画しましょう。

二人とも正社員

現在妻は妊娠中、2人希望

産休、育休中は貯金はできないが
自分の給料内でなんとか収まると見込んでます。

貯金 現金900万 積立nisa250万

　　　※金融業界や政府に洗脳されて・・・
　　　　その通りに行動しているようです。

地方田舎 車2台
2台とも新車現金一括 潰れるまで乗る予定

借金はなし

　　　※借金は無く 貯蓄が1000万円以上ある、
　　　　好ましい家計のようです。

4200万 の借入 0.6% 40年 で決めようと
思ってます。
​　　　※ん？　決めようと思っている？
　　　　その金額の根拠は何でしょう？

特定のハウスメーカーの概算結果？
　　　　であれば、おバカさんです。
　　　　一社の話をそのまま鵜呑みにして
　　　　進めてはいけません。

　　　　0.6％ということは 変動金利ですよね。
　　　　これから確実に金利は上昇します。
　　　　だいじょうぶ？

　　　　40年返済 で提案されたようです。
　　　　返済が大変な事が予想されるので、
　　　　ハウスメーカーが意図的に
　　　　「変動金利＆長期返済」で
　　　　（　少しでも負担を軽く見せようと　）
　　　　提案してきた　ということです。

　　　　特定の一社（のみ）のリードで
　　　　ここまで来たようです。

　　　　おバカさんです。
　　　　この時点で 軽く数百万円の損が確定！

40年なのは 月々抑えて投資に回し
ある程度貯まったら繰上げ返済していく予定です。

​　　　※おバカさんです。

金融業界に洗脳されて「投資」をして、
　　　　HMに洗脳されて 契約直前になっています。

　　　　このまま行けば、このHMの「言い値」
　　　　で契約して、数百万円の大損をします。


​

今年に入り家を建てようと HM周りをしました が
坪100万は当たり前でびっくりしました。
　　　※はい、ここ数年で かなり高くなりましたが、
　　　　中でも高い ハウスメーカーではなく、
　　　　地元工務店を探して面談してみましょう。

土地、建物込みで4200万

　　　※おバカさんです。

　　　　一社だけで進めれば そうかもしれませんが、
　　　　5社程度で同条件で進めれば、
　　　　確実に 数百万円も安くなります。

　　　　そもそも、ハウスメーカーというだけで、
　　　　とんでもなく高い建築費になります。
　　　　できるだけ多くの地元工務店と面談したい。




世帯年収 850万で 4200万の借入 は
現実的でしょうか？
　　　※おバカさんです。　2つの意味で。

　　　①1社の言い値のまま契約してはいけない。
　　　②世帯年収で計画してはいけない。

試算したりFPにも相談しましたが
実際借りてる人達の意見を客観的に聞きたいです。

よろしくお願いします。

A

銀行で融資担当しております。

私の 年収は850万 妻は100万

家は6500万、ローンは3,500万 で月の返済は9万
　　　※素晴らしい。
　　　　頭金3000万円を入れています。

　　　　夫の年収850万で ローンは3500万です。
　　　　お手本のような健全なケースです。

子供は3人

国立大、私立高、公立小

収支はトントン

私立校の学費と塾が高いですね。

食費とか光熱費で特に我慢する事はありません。

家族旅行も年に２回は可能です。

近場の温泉プラス遊園地だったり、
キャンプだったりしますが。

ディズニーやUSJなら年に一回です。

しかし、車を新車で一括購入したりは難しいですね。

参考になれば幸いです。

Q

ありがとうございます。

頭金3000万はすごいですね！

当初3000万くらいで土地建物だと思ったら
想像より高すぎてびっくりしました…

融資担当ありますが4000万以上の借りる方は
やはり増えているのでしょうか？

ちなみに 建物3000 の 土地1000 くらいです。

​ 　　　※土地が1000万なのであれば、
​​ 　　　　土地は現金で買い、
　　　　諸費用も現金で払い、
住宅ローンは 建物分だけにしましょう。

土地建物全額ローンで 長期返済で、
　　　　「投資でお金を増やして
　　　　　ある程度貯まったら繰上返済♪」
　　　　なんて、
　　　　銀行とハウスメーカーの言う通りに
　　　　すなおに洗脳されていないで、

3～5年かかってもいいから・・・
　　　　土地と諸費用は現金払いできるよう
　　　　準備しましょう。

　　　　そうする事で建築業者比較をできるので、
　　　　同じ内容でも 建築工事費が
　　　　数百万円安くなります。
　　　　あるいは 同じ金額で 大きな家にできるし、
　　　　グレードアップもできるし、
　　　　外構工事だって 普通にできます。







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知っておきたい現実：
こんなに違う
『 建築業者による価格差 』
　　　※北から南まで 日本全国で実施した、
　　　　地元工務店どうしでの提案コンペの
　　　　比較結果の実例です。

​建築​業者を最初に決めてしまうと、
　　　　大損していても 気付く事はありません。
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​

​　　　※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差
　　　　になります。

　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、
　　　　もっと ひどい価格差になり、
　　　　とても高過ぎて建てることはできないので
　　　　・家のサイズを小さめにしたり、
　　　　・設備のグレードを下げたり、
　　　　・安めの仕上げにしたり、
　　　　・外構工事をあきらめたり、
　　　　等々の方法で 予算に合わせて建てます。

地元工務店を複数 ピックアップして、
　　　　十分な比較検討をすれば、
我慢することのない まともな家を
　　　　適正価格で建築する事ができます。
​

​

​
・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年