武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
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Q

JAの住宅ローンについて教えてください。

25歳の夫婦で夫が正規国家公務員、
妻が正規地方公務員です。
勤続年も6年あります。
妻が育休中で来年の4月復職予定です。

世帯年収が(妻の育休前の給与)900万弱で、
6000万の契約金入れてのフルローン
　　　※おバカ！！！　です。
　　　　（　本当にバカなので「さん」無し！　）

フルローンを当たり前と思ってはいけない！
　　　　（　金融機関は ホクホク♪　）

　　　　そもそも、借金ほど バカバカしい
　　　　ものはないけど、
　　　　フルローンはバカバカしいものの極み！

　　　　同じ買い物でも・・・
　　　　現金なら 6000万円で買えるものに
　　　　8000万円とか9000万円払います。
　　　　人生最大の 大損になります。

すべてを 買い物の後に払おうとするから
　　　　大損になってしまいます。
　　　　（　それがフルローンの実態　）

すべてを買い物の前に払えば・・・
　　　　まったく 損をすることがありません。
　　　　（　貯金をがんばって 現金一括購入　）

　　　　まあ、現金一括購入が無理としても、
　　　　できるだけ 買い物の前に払う
　　　　（貯金する）ように心がければ、
　　　　9000万円払うところを 7000万年で
　　　　済ます事ができたりします。

借入４０年
　　　※ ハウスメーカーが長期ローンで提案
　　　　するのは「返済がきつい」と感じるから。

　　　　家にガタが来ているのにローン返済中
　　　　なんて、想像したくない・・・。
　　　　自分の老後をしっかり考えよう。

（多めに見積もりました実際は5800万前後）
を仮審査したところ、
減額5000万となりました。

車の残クレが今年ありますがその分は
貯金済み
（育休中のため今大金を出すのが
　一応怖いので残クレ最終が
　12月なので繰り上げしたくない。）
　　　※おバカさんです。

借金を当たり前だと思っているようです。

　　　　「割増料金を払っている」
　　　　ことをしっかり認識しよう！
　　　　「収入の範囲で生活できていない」
　　　　ことをしっかり認識しよう！

契約金150万もハウスメーカーへ入金済みです。
　　　※おバカさんです。

　　　　この分も住宅ローンに という事だよね。
　　　　何 考えてるの？
　　　　家が欲しかったら、しっかり貯金しよう！

地銀では6500万で仮審査に通っており、
ネット銀行も通っているのですが、
JAさんの審査だけ減額だったため、疑問
（おそらく金額高すぎやろが
　　　ってことだと思いますが…）

JAさんが5000万までなのに、、そんなに
借りて大丈夫かなと不安になっております。。

借りたらやるしかないのでNISA等頑張ります。

それとJAさんが1番審査が厳しいのでしょうか。。
有識者の方ご教授お願いします。

　　　※おバカさんです。

　　　　どこの金融機関がどうだこうだ よりも、
　　　　質問者夫婦の生活が問題です。

フルローンでしかできないのであれば、
　　　　家計破綻の可能性がかなり高い！
　　　　そもそも 「家が欲しい♪」
　　　　なんて思ってはいけない！
　　　　顔を洗って 出直そう！

土地建物で5000万とか6000万なら、
　　　　がんばって貯金して払えば
　　　　その金額で済むし、
　　　　お気楽にフルローンで始めれば
　　　　総額8000万とか9000万払う事になる。

　　　　どっちが得か？　は、有識者でなくても
　　　　小学生でも分かることです。
　　　　みんな 手を挙げて答えます。
　　　　「はーい！ 貯金してから買います！」

　　　　じゃあ、どうするか？
　　　　公務員夫婦なんだから、これから10年、
　　　　一方の収入分を毎年貯めて行こう！
　　　　400万×10年＝4000万円！
　　　　これなら ローン額も少なくて済みます。

　　　　実は 頭金を多く出すメリット は、
利息の節約（①） だけではありません。
②後悔の無い 満足な住宅プラン作り。
　　　　　ローンによる時間制限が全くなく、
　　　　　じっくり住宅プランを検討できる。
③まともな家を適正価格で。
　　　　　複数の建築業者の比較検討が可能で、
　　　　　同条件で提案を受けて選択できる。

　　　　ハウスメーカーや金融機関に
　　　　洗脳されたままでいてはいけない。
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！


※そもそも借金は少ない方がいい、
　　　　当たり前の事です。

A

一般的に年収900万円だと5000万円までが
ある程度余裕がある返済で
6000万円だと生活に我慢をする事が
出てくるでしょう。

JAは他の金融機関に比べて審査は緩い傾向です。

A

いえ、JAの審査は厳しくなくむしろ緩いです。

ただそこを気にしても仕方ないので
腹くくって頑張ってください。

A

借りたらやるしかない、その通りですが、
家だけのために働く感じになると思います。

こどもや、自分の趣味、家族のレジャーなど
にはお金をかけられないです。
奥さんも定年まで絶対仕事を辞められないし、
子供は1人だけかなと思います。

公務員なので借りれるのでしょうけど、
借りれるかと返せるかは別の話です。

知っておきたい現実：

こんなに違う
『 建築業者による価格差 』
　　　※北から南まで 日本全国で実施した、
　　　　「無名な地元工務店」どうしでの
　　　　提案コンペの見積り比較結果の実例。

​建築​業者を最初に決めてしまうと、
　　　　大損していても 気付く事はありません。



​






​　　　※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差
　　　　になります。

　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、
　　　　もっと ひどい価格差になり、
　　　　とても高過ぎて建てることはできないので
　　　　・家のサイズを小さめにしたり、
　　　　・設備のグレードを下げたり、
　　　　・安めの仕上げにしたり、
　　　　・外構工事をあきらめたり、
　　　　等々の方法で 予算に合わせて建てます。

地元工務店を複数 ピックアップして、
　　　　十分な比較検討をすれば・・・
　　　　我慢することのない「まともな家」を
　　　　「適正価格で建築」する事ができます。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。