52歳サラリーマン、老後の資産を作るまで

どうもこん○○わ！
こちら白たぬです。

さて今日は、企業型確定拠出年金についてです。
いきなりですが、来年早々、会社が企業型確定拠出年金（略して企業型DC）制度を開始します。
iDeCoとの大きな違いは①口座管理や維持手数料が全部会社負担であることと、②所得税や住民税が引かれる前に掛け金が拠出されることかなと思います。

①の手数料で言えば、iDeCoは拠出する度に毎月171円の手数料が取られますし、一番最初に口座開設手数料2,829円が取られますよね。
②の税については、iDeCoは所得税・住民税・社会保険料が引かれた後の給与から掛け金を拠出するのにたいし、企業型DCは給与として手元に届く前に引かれるので、税金の対象にならない、つまり節税になるのですね。

さて来年から開始される企業型DCですが、会社からは毎月5,000円の補助が出ます。
つまり、自らが１円も拠出しなくても、毎月5,000円が貯まって行くのです、確実に。

はじめは企業型ＤＣは会社補助のみ5,000円とし、iDeCoは毎月23,000円のまま様子見しようと思っていました。

ところが、企業型ＤＣとiDeCoを併用する場合、iDeCoの拠出上限額は20,000円に減額されるとのこと。
少なくてもiDeCoの拠出額を変更する必要があります。しかも来年１月に間に合うように、です。

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それで、色々悩んだ末、どうせ拠出金額を変更するなら、企業型DCに移し替えつつ、企業型DCに毎月20,000円拠出しようと考えました。
※一般的には移し替えることを「移管」と表記しますが、年金の場合「移換」と表記するそうです。謎。

なので楽天証券のiDeCoから企業型DCへ移換の手続きを進めつつ、企業型DCについて調べていこうと思います。

楽天証券ではiDeCoの多くの手続きがオンラインでできるようになったそうですが、移換は出来るのでしょうか。

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結論、書類を返送する手続きが必要なため、オンラインでは完結しません。

では実際に楽天証券のサイトで行った移換手続きの流れを、スクリーンショット付きで解説します。これから同様の手続きをされる方の参考になれば幸いです。

ステップ1：手続きの選択

まず、楽天証券の「お客様情報の確認・変更」画面にアクセスし、「 その他変更手続きはこちら 」を選択します。

ステップ2：情報変更の本人確認

本人確認のためのワンタイムキーの子画面が表示されます。「 閉じる 」を選択して進みます。

ステップ3：ワンタイムキーの通知方法の選択

ワンタイムキーをメールアドレスか携帯電話番号のどちらで通知を受けるのか選択します。どちらかを選択し、「 ワンタイムキーを通知 」をクリックします。

ステップ4：ワンタイムキーの入力

通知された6桁のワンタイムキーを入力して認証を完了します。「 次へ 」をクリックします。

ステップ5：総合口座情報の確認

楽天証券の総合口座に登録されている情報が表示されます。何も変更しないので「 変更しない 」をクリックします。

ステップ6：iDeCo口座の確認

iDeCoに登録されている情報が表示されます。何も変更しないので「 変更しない 」をクリックします。

ステップ7：移換申込の選択

やっと目的の画面にたどり着きました。
楽天証券、国民年金基金連合会、JIS&T社などの審査・登録の流れが表示されます。
全体で3〜8週間程度かかる見込みです。「 掛金停止の手続きをしたい 」を選択します。

画面を下スクロールして、「 諸変更手続きへ 」をクリックします。

ステップ8：変更手続きの案内

画面に掛金停止の手続きが表示されていることを確認します。「 はじめる 」を選択して進みます。

ステップ9：掛金停止の手続き

確認画面が表示されます。「 はい。 」を選択します。

ステップ10：送付書類の確認

お送りする書面の確認画面が表示されます。「 申込む 」を選択します。

ステップ11：変更手続き受理画面

掛金停止の申込が受理され、今後の流れが表示されます。「 お客様情報の確認・変更へ戻る 」を選択します。

ステップ12：手続き受付完了

楽天証券から「加入者資格喪失届」が郵送されるので、記入後返送します。

以上が、楽天証券でのiDeCoから企業型DCへの移換手続きの流れです。画像付きで順を追って説明しましたが、実際の手続きでは書類の記入や返送も必要になりますので、余裕を持って進めることをおすすめします。

老後の資産形成は長期戦です。制度変更にも柔軟に対応しながら、着実に準備を進めていきましょう。

皆さんの投資の第一歩の助力となりましたら、嬉しいです。