武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

マイホームは図面通りに建てられます
図面が送られてきました！やる気満々！
仕様を変更して見積もってもいいですか？
住宅ローン変動と固定どちらが良いですか？
住宅購入年から継続的な赤字になります
HM紹介の土地と建物の同時契約のようです
戸建購入後の生活設計を教えてほしいです
マンションを売って中古住宅を買います
もらっていた測量図は分筆計画図でした
これで同じ条件で各工務店の比較ができます

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教育資金

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2008/01/23

家族が今後楽しく暮らしていくために、どうしたら？

メール顧問会員のＩさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

Ｉさん・・、新規にメール顧問会員になりました。
（　今・・マイホーム新築中のようです　）

このブログを読んでいらっしゃっていて、
顧問会員になって具体的に相談したい ♪
・・と、思われたようです。

振り込んでいただきました。

その際に・・、相談したいことをメールで
具体的に、大量に、色々と書いてこられました。

かいつまんで整理してみると・・、

〇家族が今後楽しく暮らしていくために、
　　どうしたらいいのか？　　　

〇繰上げ返済はどれを優先していったら良いのか？　　

〇我々の入っている生命保険が適切か？　　　

〇今後・・子どもが増えるのはどうなのか？　　　

〇会社の年金制度（確定拠出年金）、
　　どうこれを運用していったらよいのか？

まさに・・ライフプランニング、
ファイナンシャル・プランナーの仕事・・です。

顧問会員になったばかりで、
まだ・・Ｉさんのこと・・部分的ににしか知りません。

・・ので、これから根掘り葉掘り・・聞き取りをします。
「ヒアリング」・・です。

ヒアリングを終えてから、「家計の現状診断」の
資料作成に入っていきます。

そこまで終えて・・、初めて具体的な相談に
対応・・アドバイスしていきます。

○ヒアリングの項目　：　根掘り葉掘り・・聞き出します。

　【家族の状況】
　本人：姓名・年齢・生年月日・勤務先
　（以下同じく・・家族全員について・・）
　両親：存否、現役orリタイア、持家or借家
　（本人・配偶者、双方の両親について・・）
　その他身内の特殊事情

　【資産の状況】
　金融資産の一覧（金融機関・種別・金額・名義人）
　不動産の一覧（1筆ごと、所在地・面積・用途・所有者ほか）
　車（夫婦それぞれ、車種・購入時期・金額）
　負債（融資日・金額・返済期間・債権者・債務者ほか）

　【収支の状況】
　収入「給与収入」（本人・配偶者）
　　　「その他収入」（本人・配偶者）
　　　「定年退職金予想額」（本人・配偶者）
　支出「基本生活費」「保険料」「趣味・旅行費」
　　　「住居費」「ローン返済額」
　年間貯蓄額

　【希望】
　車：夫婦それぞれ、金額・買換えスパン・何才まで
　　　運転する？　次の買換えはいつ？
　趣味・レジャー：毎年○○万円　or　○年ごと○○万円
　子ども：教育資金（大学）○○万円/年
　　　　：結婚援助資金　○○万円/人
　老後：生活費レベル　二人期：○○万円/月
　　　　　　　　　　　一人期：○○万円/月

　【職歴】
　会社員（公務員）の期間、転職も含めた職歴
　H15年3月の月給は？
　H15年4月以降の平均年収は？
　（夫婦それぞれ、公的年金の支給額を算定します）
　定年後は働く？　○年間・予定月収

　【支出明細】
　基本生活費：食費・水道光熱費・家具家事用品費・
　　　　　　　被服履物費・交通通信費・教育費・
　　　　　　　教養娯楽費・互助会控除等・その他
　保険料：生命保険料・損害保険料・個人年金保険料
　住居費：家賃・住宅ローンほか
　負債：自動車ローンほか

　税金：固定資産税・都市計画税
　車：車検代・自動車税・任意保険
　旅行趣味等：旅行・趣味ほか
　その他：ローンボーナス払い・家具家電・特別出費

○ヒアリング添付書類

　源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・保険証券
　ローン返済予定表・固定資産税納税通知書
　都市計画税納税通知書ほか、それぞれの写し

メールに添付して、ヒアリングシートを送りました。

Ｉさん、がんばって記入して返信してください。

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
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勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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