武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2009/01/07

55才満期で見積もりをお願いしましたが

メール顧問会員のＡさん（４０代）
（相談：ライフプランニング）

12月に、家計の現状診断を終えています。
これから・・生活設計に入っていきます。

並行して・・ご本人はもう、実行作業に入っています。
生命保険で不要なモノは解約！・・へ。
やれるところからドンドンやっていいんです。
モタモタしていると、自動引き落としで
お金が奪われてしまいますから。

今年・・初めてのメールをいただきました。

明けましておめでとうございます。
昨年はいろいろとお世話になりました。
今年もよろしくお願いいたします。

昨年末に現状診断を出していただき、
年末に保険屋さんに収入保障以外の分の
解約手続きをお願いしました。

29日に引き落としがあり、今日解約の手続きをすれば
一度口座から引き落とされるものの後日戻ります
・・・との事で急いで解約手続きを取りました。

健康ならば現在の収入保障保険を減額するよりは、
新しく保険に加入した方が安くなるという事でした。

そして解約手続きの際、収入保障保険の
見積もりを持ってきていただきました。

内容は↓
■55歳満期
■年金月額　100,000円
■月額保険料　3,140円
■契約日から１ヶ月間の年金受取総額　15,600,000円
■満期前の５年間の年金受取総額       　6,000,000円
■　　　　〃　　　　の一括受取額　       　5,786,200円　
となります。

55歳満期で見積もりをお願いしましたが、
それで大丈夫でしょうか？

月額保険料が3,000円を下回る設定も可能との事でしたが、
半月払いか年払いになるとの事でした。
主人も今の所健康ですし、これでいいんじゃないのかなぁ～
と思ってしまいましたが、いかがでしょうか？

ご意見をお聞かせ頂けると助かります。
それではよろしくお願いいたします。

新年明けましておめでとうございます。
今年もよろしくお願いします。

収入保障保険は、逓減定期保険と並ぶ
合理的な三角形の生命保険です。

　　　※三角形の生命保険

　　　　時間の経過とともに保障額が減る。
　　　　実際の死亡保障必要額も、将来に
　　　　向けて減るので、理にかなっている。
　　　　保険料が圧倒的に安く済む。

　　　　一般的に・・
　　　　収入保障保険は、年金受取り。
　　　　逓減定期保険は、一時金受け取り。

●複数の保険会社の見積り比較を

「1,500万円の保障で、保険料3,000円」
（　Ａさん（夫）は、40代前半　）
・・と聞いたら一般の方は、
「安い♪」・・と思うかもしれませんが、
私の印象は・・「ちょっと高いんじゃ？」　・・です。

同じ収入保障保険でも保険会社によって、
もっと安い保険料になるかと思います。

現在の保険屋さんに義理立てする必要はありません。

人生の必要経費として・・これから長年に渡って
捨て続けるお金です。
捨てるお金はできるだけ少ない方がいいに決まっています。

〇ニーや〇リコからも見積もりを取ってみてください。
（　ただし、ことわっておきますが・・　）
当事務所は保険屋さんと一切の関係・・ありません。

●55才満期でいいか？

「もう少し長くしなくて大丈夫・・？」
・・という趣旨の質問かと思います。

Ａさんの死亡保障必要額・・、
将来に向けてどうなっていくか？
佐々木ＦＰに試算してもらいました。
（　もちろん遺族年金等も考慮　）

・・結果、
10年後　：　マイナス　 190万円
15年後　：　マイナス1,370万円

マイナス・・って、どういうことかというと、
生命保険（死亡保障）は要らない！・・ということです。
Ａさんの場合は、7年目前後で
死亡保障は不要になる・・と推量されます。

Ａさんの場合、50才になる前の40代で
もう、生命保険は要らなくなる・・ということです。
実は・・こういうケース、すごく多いんです。
読者の皆さんはこの事実を知っておいてください。
（　保険屋さんにだまされないよう・・に　）

『50代以降は、生命保険は不要』　・・なケースが多い。

【顧問会員のメリット】
　　　　　死亡保障がいくら必要か？・・だけでなく、
　　　　　将来のある時点でいくら必要か？不要か？
　　　　　・・まで分かってしまいます。
　　　　　ムダなお金のたれ流しをストップできます。
　　　　　（　事務所コマーシャル　・・でした　）

なので・・「55才満期でいいか？」
と聞かれれば、「もう少し長く・・。」・・ではなく、
「そんなに長く、お金をたれ流すことはないですよ。」
・・という答えになります。

最短の期間は、保険会社や商品によって
ちがうと思いますが、「7年でお願いします。」・・は、
おそらく無理だと思います。

・・ので、比較検討して保険料の安いところで、
最短期間の設定で契約しておいて、
中途解約！　・・ということでいいと思います。

Ａさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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