武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

500万を定期預金に預けるとしたらどこが？
幼児が一人40代夫婦住宅ローン月8万です
住宅の配置図の＋800とか－800とかって何？
医療保険に入っている人は多いと思いすが
医療保険とガン保険で月2万円払ってます
住宅ローン4500万円希望審査通りますか？
住友林業の営業レスポンスも良く素敵な方
増えない貯金上がり続ける物価不安です
がん保険って　必要だと思いますか？
全額ローンか頭金を入れるか悩んでいます

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2011/01/05

マイホームと、生命保険と、ライフプランニング

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8085)

カテゴリ：マイホーム

いよいよ、マイホームを具体化したい。
生命保険は、どうしたら・・？

サッカーをする犬

マイホームは？　生命保険は？

〇メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成作業が
暮れの12/29に終わり、
メール添付で送りました。

キャッシュフローには問題がなく、
一生・・安心な状況です。

・・が、5本の夫の生命保険が問題・・です。
5本の合計保障額は、6,233万円！・・です。
検証の結果・・必要保障額は、
マイナス1億543万円！・・です。
（　生命保険は不要！・・ということ　）

結局・・「不要な保障を確保している」
ということを指摘しておきました。
（　その分のお金をたれ流している　）

その12/29の夜に、メールをいただきました。

　　　武田様

　　　シミュレーション資料のご送付、
　　　ありがとうございました。

　　　保険については
　　　当初の払い込み期間である
　　　今年までは支払いを
　　　してきてしまいました、
　　　もちろん損である事は
　　　わかっていたのですが
　　　生活レベルが気を抜くと
　　　上がってしまったり
　　　建て替えにおいては
　　　妥協したくなく
　　　かなり予算がかかっても
　　　納得いく家を建てたい
　　　と夫婦共々の希望な事と
　　　・・　　略　　・・　の事もあり
　　　損しても老後に確実な収入源を
　　　確保したいという想いが
　　　損は重々の上でも勝った為
　　　継続しておりました。

　　　が、家を建て替えるという作業を
　　　実質進めていく事で
　　　かけられる予算や希望を具体化
　　　していく事で優先したいのは
　　　老後の安心より
　　　建て替え内容の充実な事も事実です
　　　ので多少迷っている
　　　来年以降の保険の払い込みも
　　　住宅関係が進むにつれて
　　　切る方向に傾いていけるかなと
　　　夫婦共々思っているのが現状です。

　　　シミュレーションの結果で
　　　ほとんど貯蓄推移が変わらない事も
　　　再確認出来ましたし
　　　具体的に建て替えの話を
　　　進めて行きたいと思います。

　　　予算を組み立てていく所や
　　　理想の家にするために
　　　(今の土地で？〇〇の空き地を購入して？
　　　　それともまったく新たな土地購入？)
　　　色々悩んでいる所ですが
　　　武田さんのお力も貸りて
　　　よりよい家造りとなるように
　　　来年は励みたいと思っております。

　　　シミュレーションが終わった所で
　　　家造りとして次に何かお送り
　　　しなくてはいけない資料や
　　　希望要望等何をまとめさせて
　　　頂ければ良いでしょうか？
　　　(ある程度の希望等はまとめてきているのですが)

　　　家造りが進むと同時に
　　　気持ちも未来に対する
　　　不安や心細さよりも明るい気持ちの方が
　　　勝ってくると思っております。

　　　武田さん、佐々木さん
　　　色々お世話になるかと思いますが
　　　来年もどうかよろしくお願い致します。

　　　どうか良いお年を。

12/31の夜（年越し直前）にもメールが・・。

　　　武田様へ

　　　度々申し訳ありません、Ｋです。
　　　ブログも拝見させて頂きました。

　　　現在支払っているのが
　　　ドル建ての保険2本だったので
　　　既存の残り3本の事が
　　　視野に入っているようで入っていなかった
　　　のでまた夫婦で考えさせて頂いております。

　　　払い済みだった事で
　　　現在支払っていない事や
　　　元々父が〇〇で亡くなった時に
　　　既に病床であった母の薦めと
　　　(もちろん保険屋さんの薦めもあり、、)
　　　それで父の保険金で組んだ事等で
　　　自分で支払ったというような感覚が
　　　希薄な事も手伝っておりましたので。

　　　・・　　中略　　・・　　（個別の保険へのコメント）

　　　既存の保険についての
　　　自分で支払っている感覚が少ない事と
　　　後は今はそれでも
　　　資産等で余裕があるから心の余裕もあって
　　　妻も〇〇でも生活しやすいと感じている
　　　事も手伝っている裏に
　　　「何かで資産を失ったらどうしよう？
　　　　(騙されるとか盗られるとかペイオフ等)」
　　　という不安もどこかにあると思います。
　　　特に妻は・・　略　・・という事情があるので余計で
　　　老後となると私の身体も老いてくると
　　　・・　　略　　・・　損しても老後になにか
　　　持っておきたいという
　　　そういう心理も働いてしまっている事も事実です。

　　　もちろん最終的には
　　　自分たちで決める事なのですが
　　　早く死んでしまうかもしれないし、
　　　長生きするかもしれないし
　　　そんな中で老後や
　　　もしもの心の安心は欲しいけれど
　　　現在の生活
　　　(今大きいのは建て替えの家についてですが)で
　　　圧倒的に不利であったり
　　　家への希望を圧迫するくらいなら
　　　将来より今を取りたいとも思っております。

　　　・・　　略　　・・　であれば
　　　心配や不安も減るのでしょうし
　　　元々余計な資産を持っていなければ
　　　もっと実直にもなれるのでしょうけれど
　　　そういう部分の中で
　　　より良い選択が出来るように
　　　武田さんにもご意見伺いながら
　　　建て替えや保険の整理も方向が決まれば
　　　と思っております。

　　　問題が多く(というより意気地がなくて)
　　　申し訳ありませんが
　　　どうかよろしくお願い致します。

　　　二重にまってしまいましたが
　　　どうか良いお年を

　　　そしてあけましておめでとうございます。

明けまして、おめでとうございます。

Ｋ家は、多めの資産を保有しています。
だから・・保険屋さんが張り付いてきています。
（　某プルデンシャル・・ですが　）

一部解約したものの・・
残っている5本もすべて、プル・・です。
（　貯蓄性の保険が多い　）

〇リスクの集中に注意
　　　保険会社1社だけに多額のお金を
　　　預けている状況・・です。
　　　これは・・普通に、危険な状況です。
　　　財務内容が素晴らしい・・としても、
　　　それは・・今現在のものです。
　　　保険の契約は、長期に及びます。
　　　数十年後に財務内容が良い・・という
　　　保障はありません。
　　　破綻等の際に最も被害を被るのが、
　　　『貯蓄性の保険』・・です。

〇解約返戻金を確認
　　　各保険の解約返戻金の額を
　　　保険屋さんに確認しましょう。
　　　現時点のみではなく、
　　　これから先の時系列で。
　　　その上で全体を見渡して、
　　　個別の保険をどうするか？
　　　検討しましょう。

〇マイホーム費用の概算
　　1　土地代
　　　土地を購入して建築する場合を
　　　想定して、土地の価格はいくら？
　　　最終的な価格でなくてもいいので、
　　　お知らせください。
　　　全体予算を把握する必要があります。
　　2　建築費
　　　一般の方の住宅とちがう・・
　　　特殊なことも考えておられます。
　　　（　当然・・価格も高くなる　）
　　　具体的な内容をお知らせください。
　　　あと・・建物のサイズも把握する
　　　必要があります。
　　　将来的には具体的に図面化しますが、
　　　とりあえず・・希望に近い間取りや
　　　外観の、絵や写真があれば
　　　送ってください。
　　3　諸費用
　　　1と2が固まれば、金額が分かります。

〇生命保険必要額を再検証
　　　マイホーム費用の概算ができれば、
　　　あらためて・・死亡保障の必要額を
　　　検証します。
　　　なぜか？
　　　キャッシュで土地購入やマイホーム
　　　建築をすると、貯蓄がグ～ンと減ります。
　　　生命保険が必要になる可能性が・・。

〇ペイオフ対策
　　　マイホーム建築で大幅に貯蓄が減れば、
　　　逆に・・そんなに問題は無くなります。
　　　1千万円ずつ別の金融機関に分けて
　　　預ければ、ノープロブレム！
　　　万全！・・です。
　　　まちがいなく、保険よりは安全！・・です。

老後に不安を感じるとしても・・、
「保険」ではなく「現金」で持っていた方が、
確実だし・・安心です。

Ｋ家のキャッシュフローは・・元々、
老後も何の心配もいりません。

『現金』は、オールマイティ！・・です。

今日の佐々木FP

〇銀行へ

源泉所得税納付、ほか。

出かけてから・・割りと早く戻ってきました。

「通帳・・忘れました。」

雪が降る中、銀行へ2往復、
よくある光景・・です。
新年早々・・やってくれました。　(^^ゞ

〇メール顧問会員のＹさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

足かけ2年・・。　(^^ゞ
佐々木ＦＰの、2011年の初作業♪　・・です。

明日には完成！　メール添付で送れそう・・です。

「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｎさん（30代）：現状診断　回答待ち。　（9/24到着）
2　Ｉさん（40代）：現状診断　回答待ち。　（9/27到着）
3　Yさん（40代）：現状診断　今日の作業。　（10/22到着）
4　Kさん（30代）：現状診断　11/20　シート到着。
5　Nさん（30代）：現状診断　11/25　シート到着。
6　Tさん（30代）：現状診断　11/26　シート到着。
7　Mさん（20代）：現状診断　11/30　シート到着。
8　Kさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
9　Aさん（30代）：シミュレーション　12/6　依頼到着。
10　Tさん（30代）：現状診断　12/11　シート到着。
11　Hさん（40代）：現状診断　12/13　ヒアリング。
12　Ｔさん（20代）：現状診断　12/15　シート到着。
13　Ｙさん（20代）：シミュレーション　12/17　依頼到着。
14　Ｓさん（40代）：現状診断　12/20　シート到着。
15　Ｔさん（20代）：シミュレーション　12/25　以来到着。

《　質問希望？　》　まず、ブログ右帯の「家計の常識を疑え！」
「生命保険の清算」「買ってはいけない！」を読んでから公開で。

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、申込み。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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