武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

住宅ローン返済：年220万円！
生命保険料：年130万円！
その他貯蓄：年200万円！

この家計、どこか変・・と感じる
まともな感性を持ちたい。

完全に保険屋さんのお得意様
になっています。
やりたい放題・・です。

払えるのがまた、すごい。
（フルタイムの共稼ぎです）
けれども、払えるならいい
ということにはならない。

この状況では、
大量にお金をたれ流しています。
生命保険でお金をたれ流し、
住宅ローン利息でお金を
たれ流しています。
（もったいない・・）

ちょっと考え方を改めれば、
お金の大量たれ流しが止まり、
住宅ローンもこれから10年未満で
完済できそう・・です。


生命保険と住宅ローンと 生活 設計。












〇顧問会員のＯさん（50代）
（相談：ライフプランニング）


1/26（土）、ご夫婦で事務所へ。
初めての面談・・でした。

14：00から16：00ぐらいまで。

ただ今、行列に並んでいます。
（8番目）



佐々木ＦＰから
ヒアリングシートでの
確認事項をこまごまと・・
言いつけられていましたが、

私では用が足りません。

現状診断資料を作成する
本人（佐々木ＦＰ）に
ヒアリングしてもらわないと・・。

日を改めて・・平日に、
奥さんだけででも来所いただいて、
佐々木ＦＰに直接ヒアリングを
してもらうことに・・。


・・で、ヒアリング以外の部分で
お話をしました。

ザックリ確認したのが、
大まかなお金の動き・・です。



住宅ローン返済額は？　年220万円！

さすがフルタイムの2馬力。
けっこう大きな金額です。


生命保険の保険料は？　年130万円！

かなりの本数・・加入しています。
ソニー生命が多いようです。
元々は（事の発端は）、
子どもが産まれたので
学資保険の相談に行った
ところから始まった・・そうです。

生命保険でお金をたれ流していれば、
その分・・住宅ローン返済での
利息負担も放置されます。
（知らずにお金の大量たれ流し）
※おバカさんです。（失礼！）

　　　　　　　　「子供が産まれたら学資保険」
　　　　　　　　という発想をしてはいけない。
　　　　　　　　保険屋さんは、学資保険を
　　　　　　　　切り口に営業展開をしている。
　　　　　　　　（飛んで火に入る夏の虫！）

　　　　　　　　教育資金を貯めるなら・・と、
　　　　　　　　「学資保険より良い保険」
　　　　　　　　「プロが運用する」
　　　　　　　　「運用で増えるかもしれない」
　　　　　　　　という触れ込みの、
　　　　　　　　どうしようもない
　　　　　　　　保険（金融商品）の購入へ
　　　　　　　　誘導します。

　　　　　　　　ソニー生命が儲かる
　　　　　　　　ことだけが確実な、
　　　　　　　　どうしようもない保険に
　　　　　　　　いくつも加入しています。

　　　　　　　　保険屋のコストを負担しながら、
　　　　　　　　保障のコストを負担しながら、
　　　　　　　　お金が増えるわけがない！

　　　　　　　　貯蓄を保険でやってはいけない！


その他貯蓄は？　年200万円！

貯蓄が200万円、
生命保険料が130万円なら、
1年間でできる貯蓄は、
330万円！　・・です。

3年で1,000万円！
が貯蓄できるレベルです。

6年で2,000万円！

9年で3,000万円！

・・ということは、
住宅ローンの完済に、
10年もかからない家計・・です。
（現役中に完済可能）

のんびり・・
（払えるからと言って・・）
生命保険でお金の大量たれ流し
をしている場合ではありません。


これまでの分はしょうがありません。

が、これから先の分はもったいない。
ここでスパッと切り替えましょう。

生命保険は、まだ
死亡保障必要額が分からないので、
現状診断結果が出るまでは
「とりあえず加入」・・で、

三角形の保険（収入保障保険）
・3,000万円
・15年

で・・捨てるお金は
月数千円で済みます。

三角形の死亡保障が確保できたら、
現在のどうしようもない保険を
すべて解約！　・・します。

スッキリ・・します。

もう・・生命保険料を払わなくて
いいんです。
知らない内に、貯蓄が
どんどん増えます。
※ライフプランナー

　　　　　　　　ソニー生命の営業マンは
　　　　　　　　ライフプランナーを
　　　　　　　　名乗っています。
　　　　　　　　が、ライフプランニングは
　　　　　　　　まったく行なっていません。

　　　　　　　　ライフプランニングを
　　　　　　　　行なっているなら、
　　　　　　　　こんなおかしな家計状況
　　　　　　　　を作ることはできません。

　　　　　　　　できるだけ早く、サヨナラしたい。

『保険加入＝お金を失うこと！』














今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のＮさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断 資料作成作業。

今日から着手しました。
1月（1/12）に行列に並んで、
同じ1月（1/28）に作業着手、
初めてのケースです。

普通は着手まで2か月待ち
が、当たり前でしたが、
Ｎさん・・ラッキーです。


【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　着手から完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　Nさん（30代）：現状診断　確認待ち。（9/10着）
3　I さん（50代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
4　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（10/5着）
5　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/20着）
6　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/17ヒア）
7　Ｎさん（40代）：現状診断　今日の作業。（1/12着）
8　Ｏさん（50代）：現状診断　1/19　シート到着。
9　Ｎさん（30代）：現状診断　1/22　シート到着。
10　Ｍさん（40代）：現状診断　1/27　シート到着。













家計改善したい？　

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。




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