武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

3人の子たちに学資保険、
将来200万ずつもらえます。
　　　※おバカさんです。
　 ​『 論点：住宅ローンと貯蓄の関係 』 ​


自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
貯蓄額について。

現在夫35歳会社員、私34歳パート

5歳の双子と3歳、3人子供がいます。

世帯年収は700万程

昨年家を建てローンを返済中
(それまではアパート住まい)
　　　※はい！　ここが重要です！

　　　　住宅ローンを始めとする「借金」を返済中の
　　　　人の「貯蓄」の考え方は、
　　　　「借金」が無い人のそれとは全く異なります。

　　　　そこを無視して、
　　　　全員が同様に考えてしまってはいけません。

結婚当時(7年前)は貯蓄額が100万もない
くらいでしたが　 現在貯蓄額は800万程、
　　　※はい、素晴らしい・・んですが。

他に学資保険として、3人とも高校卒業時に
200万弱返ってくる保険に入っています。

　　　※おバカさんです。　典型的なおバカさん。

平々凡々な我が家のような収入で、
これくらいの貯蓄額は少ないでしょうか？
普通でしょうか？
　　　※おバカさんです。

　　　　「借金」をまったく無視して、
　　　　「収入」と「貯蓄」の話をしてはいけません。

　　　　なぜか？
『  ​ 貯蓄利息　＜　借金利息！　』 ​
　　　　・・だからです。　だから経済が回っている。
　　　　だから、金融機関が成り立っている。


　　　※最近の超低利率の学資保険で得られる

　　　　よりも、
　　　　借金返済で得られる「節約利息（＝収益）」
　　　　の方が、はるかに大きい！（　当たり前　）

　　　　「住宅ローンは低金利だから そのまま返済
　　　　　　を続けて 余裕のお金は運用した方がいい」
　　　　というお話は、
　　　　金融業界側のセールストークに過ぎません。

　　　　現実を見てみましょう。
　　　　住宅ローン返済中の人が 100万円 繰上返済すると、
　　　　どれだけの「収益（節約利息）」が得られる？


　　　※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で
　　　　１年後なら 約18万円（＝％）の収益！
　　　　5年後なら 約15万円（＝％）の収益！
　　　　　　・
　　　　　　・
　　　　20年後でも 約7万円（＝％）の収益！

　　　　学資保険の収益率なんて 足元にも及びません！
　　　　しかも リスク無し！　だれでも簡単にできる。
　　　　投資等を勧められて ぐらついてはいけない。
　　　　最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。

　　　　必要と感じる手元現金を残しながら
　　　　堅実に繰上返済をしていくのが 好ましいです。



　　　※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で
　　　　１年後なら 約38万円（＝％）の収益！
　　　　5年後なら 約32万円（＝％）の収益！
　　　　　　・
　　　　　　・
　　　　20年後でも 約15万円（＝％）の収益！

　　　　学資保険の収益率なんて 足元にも及びません！
　　　　しかも リスク無し！　だれでも簡単にできる。
　　　　投資等を勧められて ぐらついてはいけない。
　　　　最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。



　　　※住宅ローン金利が 0.5％の場合、100万円の繰上返済で
　　　　１年後なら 約61万円（＝％）の収益！
　　　　5年後なら 約52万円（＝％）の収益！
　　　　　　・
　　　　　　・
　　　　20年後でも 約23万円（＝％）の収益！

　　　　以前の金利のまま すなおに返済していながら
　　　　投資や資産運用なんてしている人は、
　　　　表彰状ものの おバカさん！・・です。

　　　　学資保険の収益率なんて 足元にも及びません！
　　　　しかも リスク無し！　だれでも簡単にできる。
　　　　投資等を勧められて ぐらついてはいけない。
　　　　最強の金融商品は、借金の「繰上返済！」です。

A

年100万ほど貯蓄額が増えているようですので
少なくはないと思います。

ただし、お子様の学資保険が200万は心もとないので、
学費がかからないに今のうちに
もっと貯めるか増やしたいところですね。

2023年で制度終了するジュニアNISAに
800万の一部を投資、

2024年から積立NISAを開始してはいかがでしょう。

貯蓄6−７割、投資3−４割

金利が低ければ
繰上げ返済に回せる分は投資した方がいいと思います。

　　　※業界の人物です。

　　　　このような セールストークに振り回される
　　　　ようでは、危なっかしい人生になります。

A

緊急時のための

投資などに回さず

普通預金や定期預金にしておくものは

世帯年収の半年分はあるとよい

というのがセオリー

少ないか、普通なのか、

他人の財布を気にする必要がない

それよりも

今後の見通しをきちんと立てること

これから子供が成長すると

子供のためのカネは

今までよりかかる可能性がある

それが収入から支払えるのか、

それとも預貯金を切り崩すのか、

で今後の資産状況が大きく違うからだ

きちんと

子供が卒業するまでの期間だけでも

収入と支出の見える化をしておくこと

つまり予算管理、実績管理をすること

それで子供が卒業するまで、

毎年の預貯金残高の予定を作っておく

それが、どこかでマイナスになるなら

いま800万あっても、学資保険があっても

足りないということだ

A

よいペースかと。

子供は、夫65で手離れするだろうし、

妻が65歳まで厚生年金加入でパートすれば

老齢年金も社保扶養にいるよりは20～30万
増やせるはず。

繰り下げ受給すれば、
年額50万くらいの増にはなるんじゃないかな。

ひょっとして自慢ですか？

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
隊長！　また おバカを一名 発見しました！
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ