武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2009/02/04

20代・・、老後はまだまだ遠い？

顧問会員のＴさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

昨日の午後、
ヒアリングのため・・家族で来所されました。
ご主人は仕事があるので・・、
奥さんと赤ちゃんとご両親と・・の、4人です。

　　　※赤ちゃん　（　6ヶ月　）
　　　　車でせっかく眠りかけたところを起こされて、
　　　　事務所に連れてこられたよう・・です。
　　　　つぶらな瞳で武田のおじちゃんを見つめます。

仕事は分業になりました。

佐々木ＦＰ　：　奥さんを相手にヒアリング。
武田ＦＰ　：　初来所のご両親に顧問会員他の説明。

ヒアリングは・・ちょうど1時間で終了！・・しました。

赤ちゃんのお守りが大勢いるので楽・・でした。
少々ぐずっても、ばあちゃんが抱っこして
外の景色を見せたりして・・ごまかせました。
（　事務所前は車の交通量が多い　）

ヒアリングでの提出書類、
ひと通り・・用意してきておられました。
なかなか1度では済まないんですが、立派・・です。

　提出書類は、以下です。

　源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・確定申告書
　保険証券・ローン返済予定表・固定資産税納税通知書・
　都市計画税納税通知書・ねんきん特別便ほか、
　それぞれの写し

・・が、
「どこを探しても見当たりません。
　捨ててしまった・・のかも。」
・・と、『ねんきん特別便』だけはありませんでした。

20代にとって・・老後は、遠すぎる・・のかも。

それでも・・家計の現状診断をする上では、
基本的に問題はありません。
ヒアリングで職歴や給与収入等を把握しましたから、
公的年金の計算は可能です。

たまに・・うっかり間違い・・ありますけど。
本人は厚生年金に加入して働いていたつもりでも、
実は・・その数年間・・加入の事実はなかった・・なんて。
（　「ねんきん特別便」があれば、ハッキリしますが　）

佐々木ＦＰには、今週いっぱいで
家計の現状診断の資料作成をしてもらいます。
・・で、
来週・・月曜日、またご家族で来所いただきます。

20代にとって・・老後の年金なんて
あまりにも遠い将来で・・よく分からないのは、
当たり前かもしれません。

読者から質問が入っています。
ぴろチャンさん・・からです。
（　グリーン文字は私のコメント　）

昭和20年代30年代の親を持つ
昭和50年代の申し子です。

★ほぼ・・20代・・ですね。

親の世代から年金の支給開始の年齢が
少しずつあがっていると聞きました。

★年金の支給開始年齢は、少しずつ上がっている
　　　　のではなく、皆・・65才からです。
　　　　（国民年金も厚生年金も）
　　　　厚生年金の加入者は、その性別と生年月日で
　　　　受給開始年齢が決まる『特別支給の老齢厚生年金』
　　　　を60才代前半から受取れるしくみになっています。
　　　　（年配者ほど、支給開始年齢が早い）

国民年金に付随する部分も貰える年齢が
高くなっていくと聞いたと思ったのですが、
加給年金はその中に当てはまらないのですか？
支給開始年齢の変更や
何年生まれから後は廃止などの話はないのでしょうか？

★そのような話はありません。
　　　　加給年金の説明は、2009/2/2の記事・・参照。
　　　　「年齢差が大きい夫婦ほど、年金が多くもらえる話」
　　　　加給年金・・昭和18年4月2日以降生まれの
　　　　人の給付額は396,000円です。
　　　　（　それ以前生まれは生年月日によって少なく　）

Ｔさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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